Acasă / Articole ipotecare / ipotecare / Cum apreciază banca debitorul
Indiferent cât de succes și de prosperă nu ne-am părăsit noi, mulți debitori potențiali sunt îngrijorați: ce se întâmplă dacă refuză brusc? Să încercăm să studiem în detaliu criteriile prin care banca alege debitorii.
Factorul determinant va fi situația dvs. financiară. În mod tradițional, băncile sunt gata să emită credite ipotecare, plata lunară pentru care nu este mai mult de jumătate din venitul total al familiei debitorului. Această cerință - un fel de "barieră" în calea celor care sunt gata să ia un credit ipotecar, sperând pentru o șansă. Prin urmare, este important ca debitorul să demonstreze (și să confirme) băncii soliditatea sa financiară și bonitatea financiară.
Cea mai bună modalitate de a confirma câștigurile este certificatul oficial al valorii salariului sub forma de 2-NDFL. Dacă salariul sau o parte din acesta este plătit "într-un plic" - banca poate primi un certificat de venit al așa-numitului formular "gratuit", altfel cunoscut ca un certificat de formă a băncii, certificat cu semnătura și sigiliul angajatorului. Dacă aveți câștiguri suplimentare, vă recomandăm să confirmați certificatele și chiar dacă suma câștigurilor de bază este suficientă pentru a obține un împrumut. Aceasta va întări din nou încrederea băncii în solvabilitatea dvs.
Pe lângă câștigurile de venit, pot exista și alte tipuri de venituri. De exemplu, închiriați un apartament sau primiți dividende asupra acțiunilor care vă aparțin. Din nou, un plus suplimentar pentru tine ca un împrumutat. O nuanță - aceste venituri trebuie documentate. Nu uitați că, cu venituri suplimentare, cetățenii sunt obligați să plătească impozitul pe venit, deci dacă închiriați apartamentul "în secret", banca nu va lua veniturile din astfel de activități.
În plus, potențialul debitor adaugă prezența unor bunuri mobile sau imobile scumpe. De exemplu, un garaj, cabană, apartament, mașină.
Disponibilitatea fondurilor proprii pentru contribuția inițială pentru locuințe (cu excepția programelor fără o contribuție inițială) este obligatorie. Cu cât este mai mare depozitul inițial, cu atât mai multă simpatie are banca cu un împrumutat potențial. Multe bănci stabilesc dependența ratei dobânzii la valoarea ratei inițiale: cu cât sunt mai multe fonduri proprii pentru achiziționarea de locuințe, cu atât rata dobânzii este mai mică.
Plus - dacă ați luat împrumuturi în trecut și le-ați rambursat la timp. Dacă sunteți încă împovărat cu plăți pentru împrumuturile luate anterior, acesta ar putea fi motivul refuzului de a emite ipoteci în cazul în care plățile pentru aceste împrumuturi sunt suficient de mari și nu vă vor permite să predați și creditul ipotecar.
De asemenea, profesia dvs. contează: în conformitate cu acest criteriu, puteți estima cât de mult vă aflați în cerere pe piața muncii.
Nu uitați de posibilele dezavantaje.
Printre motivele refuzului de a obține un împrumut ipotecar este în primul rând un istoric de credit negativ. Informațiile negative despre dvs., furnizate de Biroul de istorii de creditare, oferă o descriere clară: debitorul este nedisciplinat, nu-și asumă în mod serios obligațiile, deci nesigur.
Puteți adăuga un cazier judiciar în această listă - va fi dificil să obțineți un împrumut ipotecar unui fost deținut. Este nerealistă obținerea unui credit ipotecar și a unui șomer.
Nu provoacă un împrumutat potențial de la banca fiduciară, care, de exemplu, nu are apartament, nici o mașină, nici o altă proprietate scumpă până la vârsta de cincizeci de ani, nu este căsătorită și nu are o plată inițială pentru achiziționarea de locuințe.
Fiecare bancă poate avea seturi proprii, individuale, în ceea ce privește debitorii ipotecari. Cea mai bună opțiune este să "se potrivească" în ea cât mai mult posibil - să solicite ajutor de la brokeri de credit care sunt conștienți de preferințele uneia sau altei bănci. Acestea vor ajuta să ofere informații despre împrumutat în lumina cea mai favorabilă și să evidențieze toate avantajele dvs. Pentru ca un broker să poată lucra în interesul dvs. cât mai eficient posibil, trebuie să aibă maximum de informații. Încrederea brokerului la soarta viitorului dvs. împrumut, fie cu el cât mai sincer posibil, pentru că numai în acest caz brokerul poate să vă evalueze șansele și să prezică decizia băncii.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: