Refinanțarea este înțeleasă ca acordarea de credite băncilor centrale ale instituțiilor de credit. Formele, procedura și termenii de refinanțare sunt stabilite de Banca Centrală.
Termenul "refinanțare" înseamnă primirea de fonduri de către instituțiile de credit de la Banca Centrală. Banca centrală poate acorda împrumuturi băncilor comerciale, precum și titluri de valoare reținute în portofoliile lor (de obicei cambii).
Facturile sunt redescolate la rata de redistribuire. Această rată este denumită și rata oficială de actualizare, diferă de obicei de rata de împrumut (refinanțare) cu o sumă mică într-o măsură mai mică. Banca Centrală cumpără o bancnotă la un preț mai mic decât o bancă comercială. În caz de creștere a ratei de refinanțare Banca Centrală a băncilor comerciale vor depune eforturi pentru a compensa pierderile cauzate de creșterea acesteia (aprecierea creditului), prin creșterea ratelor la creditele acordate debitorilor. Ie modificarea ratei de actualizare (refinanțare) afectează în mod direct modificarea ratelor la creditele acordate de băncile comerciale. Acesta din urmă este principalul obiectiv al acestei metode de politică monetară a Băncii Centrale. De exemplu, creșterea ratei dobânzii oficiale la un moment dat a inflației a crescut este în creștere ratele dobânzilor la operațiunile de creditare ale băncilor comerciale, ceea ce duce la reducerea lor, deoarece există o creștere a costului creditului, și vice-versa. Modificarea ratei dobânzii oficiale are un impact asupra sectorului de credit. În primul rând, dificultatea sau facilitarea capacității băncilor comerciale de a obține un împrumut de la Banca Centrală afectează lichiditatea instituțiilor de credit. În al doilea rând, modificarea ratelor oficiale de credit înseamnă mai scump sau mai ieftin de băncile comerciale pentru clienți, deoarece există o modificare a ratelor dobânzii la operațiunile de creditare activă.
De asemenea, modificarea ratei oficiale a Băncii Centrale înseamnă o tranziție la o nouă politică monetară, care obligă băncile comerciale să facă ajustările necesare activităților lor. Dezavantajul utilizării refinanțării în desfășurarea politicii monetare este că această metodă afectează numai băncile comerciale. Dacă refinanțarea este folosită puțin sau nu de Banca Centrală, atunci această metodă își pierde aproape complet eficiența.
Rata de refinanțare este un instrument foarte puternic de influențare a nivelului inferior al sistemului bancar. Acesta este motivul pentru care este relativ rar schimbat, iar schimbările sale au consecințe semnificative asupra sistemului bancar în ansamblu. Statul nu ar trebui să permită schimbări clare în rata de refinanțare.
Fluctuațiile ratei de actualizare (ratele de refinanțare) reflectă instabilitatea economiei rusești
23 Nr. 29. Forme de prevenire a falimentului și măsuri de recuperare a instituțiilor de credit
FZ din 25.02.99 nr. 40-FZ "Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit" măsurile de prevenire a falimentului pot fi implementate în trei forme:
· Redresarea financiară a KO;
Măsurile de prevenire a falimentului KO se efectuează în cazul în care KO:
- Ea nu îndeplinește de mai multe ori în ultimele șase luni ale cerințelor creditorilor individuali Denezh obligațiile NYM și (sau) nu respectă obligația de a efectua plăți obligatorii până la 3 zile de la data la data-nÎncercați a performanței lor din cauza absenței sau sub-suficiență a fondurilor pe conturile corespondente ale KO;
- Aceasta permite o scădere absolută în propriul echipament (de capital), comparativ cu valoarea lor maximă, pre-stignutoy ultimele 12 luni, mai mult de 20% la încălcarea-od neous a unuia dintre rapoartele necesare CB stabilite;
- încalcă standardul de suficiență a fondurilor proprii (capital), stabilite de Banca Centrală;
- încalcă raportul actual de lichiditate al KO stabilit de Banca Centrală, în ultima lună cu mai mult de 10%.
În conformitate cu Legea federală "Cu privire la insolvență. "În vederea redresării financiare, se pot lua următoarele măsuri:
- acordarea de asistență financiară pentru KO de către fondatorii (participanții) și alte persoane;
- modificarea structurii activelor și pasivelor OCP;
- modificarea structurii organizatorice a CA;
Dacă există motive întemeiate, Banca Centrală are dreptul să transmită CD-ului o cerere de punere în aplicare a măsurilor de recuperare financiară. Instituția teritorială a Băncii Centrale ar trebui să transmită această cerință la KO în cazul în care KO nu a notificat Banca Centrală în termenele stabilite de luare a măsurilor independente pentru a preveni falimentul.
În conformitate cu recomandările metodologice, planul de măsuri pentru fin. Îmbunătățirea sănătății ar trebui să cuprindă 3 părți.
Prima parte oferă o evaluare a situației din KO:
1) informații generale despre KO;
2) rolul și importanța CA în economia regiunii RF;
3) dinamica dezvoltării KO și cauzele dificultăților financiare;
4) starea financiară a CA.
A doua parte conține măsuri de redresare financiară, ale căror obiective principale sunt de a restabili capitalul social al KO la un nivel care să permită respectarea standardelor obligatorii și revenirea KO la operațiuni normale și durabile.
Planul de măsuri de reabilitare financiară a KO, înaintat instituției teritoriale a Băncii Centrale, ar trebui să conțină un pachet de documente justificative și de confirmare pentru toate măsurile și termene limită specifice pentru implementarea măsurilor) pentru redresarea financiară. În acest sens, instituția teritorială a Băncii Centrale are dreptul să ceară ca KO să elimine deficiențele corespunzătoare atunci când prezintă un set incomplet de documente.
A treia parte ar trebui să prezinte rezultatele recuperării financiare. KO calculează valori de referință, la sfârșitul fiecărui trimestru și în momentul finalizării recuperării financiare, care determină efectul de reabilitare financiare pentru a modifica dimensiunea fondurilor proprii (capital), calculate în conformitate cu reglementările Băncii Centrale, schimbări în structura activelor și pasivelor și a altor tendințe pozitive în activitățile sale.
Trimiteți-le prietenilor: