Home »Credite de consum» Este rata dobânzii flotantă favorabilă unui împrumut?
O rată a dobânzii flotantă este denumită rată în împrumuturile pe termen mediu și lung, care rămâne neschimbată pe întreaga perioadă de creditare. Dimensiunile acestor rate sunt revizuite la anumite intervale, în funcție de termenii contractului încheiat între împrumutat și creditor. Cel mai adesea rata scade sau crește în funcție de situația financiară din țară și de piața serviciilor de credit. În același timp, revizuirea poate fi efectuată zilnic, lunar sau în alte momente determinate de instituția financiară și de client. Perioada standard de modificare a dobânzii este decalajul de șase luni. Unele programe de credit prevăd revizuirea ratei de către o instituție financiară fără a-și da acordul cu împrumutatul. Calculul ratei nefixate se efectuează conform unei formule speciale, care este definită în contract. De obicei, este legată de ratele dobânzilor pe piața interbancară și depinde în mod direct de valoarea banilor, precum și de datele privind profitul instituției bancare.
Ratele variabile sunt introduse de instituțiile financiare cu fluctuații puternice ale ratelor dobânzilor la împrumut, precum și în condițiile creșterii inflației. Cu condiții favorabile pieței externe și interne, programele de credit cu o rată nefixată pot aduce venituri suplimentare împrumutatului. Cu toate acestea, un astfel de procent implică, de asemenea, prezența unor riscuri suplimentare pentru client în comparație cu creditele de consum obișnuite. Împrumuturile bancare cu o rată nefixată sunt adesea emise de clienți competenți care sunt bine cunoscuți în fluctuațiile pieței financiare și sunt familiarizați cu situația economică internațională. Astfel de debitori devin, de obicei, finanțatori, auditori, economiști, contabili.
Scopul principal al ratelor de plată este reducerea riscurilor de lichiditate. Este adevărat că astfel de programe de împrumut nu sunt comune în rândul populației, deoarece majoritatea debitorilor se tem de modul complicat de a percepe dobânzi. Dar, dacă înțelegeți cu atenție schema, atunci puteți câștiga cu ușurință fluctuațiile, deoarece ratele flotante au proprietatea nu numai să crească, ci și să scadă. Pentru astăzi în țara noastră există instituții de orientare financiară și de creditare, care au trecut în totalitate la scheme similare de creditare. Acest lucru este ușor de explicat prin faptul că modelele cu rată fixă vă permit să câștigați doar pe împrumuturile pe termen scurt, iar pentru proiectele pe termen lung, organizațiile bancare pot pierde controlul asupra situațiilor economice dezvoltate separat.
Principalele avantaje ale unei rate ne-fixe:
- împrumutatul are posibilitatea de a salva rata dobânzii (ratele flotante sunt de obicei mai mici decât ratele fixe);
- Ratele ne-fixe sunt furnizate numai pentru împrumuturi în valută străină și implică inițial o dobândă mai mică.
Principalele dezavantaje ale ratelor flotante pentru credite:
- împrumutatul, care acceptă ratele variabile, se află în dependență de fluctuațiile pieței financiare și situațiile de pe scena internațională. Fără experiență în prognozarea unei alte creșteri sau recesiuni în economie, utilizarea acestor rate nu va fi recomandabilă;
- împrumuturile garantate cu proprietăți în valută străină sunt considerate foarte riscante, pot fi luate doar pentru o perioadă scurtă de timp (până la 3 ani). Pentru perioade mai lungi, există riscul unor situații economice imprevizibile asociate cu schimbări puternice ale cursurilor de schimb.
În majoritatea cazurilor, o rată a dobânzii flotantă vă permite să primiți venituri suplimentare pentru clienții cu venituri în valută străină. Situația din economia mondială se îmbunătățește treptat, ratele non-fixe se stabilizează și se câștigă popularitate în rândul populației. Este demn de remarcat faptul că principalul dezavantaj al unui astfel de sistem de calcul al dobânzii este imposibilitatea de a calcula pierderile din împrumut. Cu aceste rate, este mai bine să se utilizeze plăți diferențiate pe un împrumut, deoarece aplicarea unei scheme de plată a anuităților este imposibilă.
În cazurile în care rata flotantă începe să crească brusc, soluția potrivită pentru debitor de a rambursa împrumutul devine de urgență sau de refinanțare în condiții mai avantajoase. Rezultatul refinanțării este probabil un împrumut cu o rată fixă a dobânzii, care va contribui la evitarea situațiilor periculoase pe piața financiară. O atenție deosebită ar trebui acordată amenzilor pentru rambursarea anticipată a împrumutului, deoarece, odată cu refinanțarea acestor sancțiuni, pot apărea la orizont în cel mai neașteptat mod.
Trebuie remarcat faptul că programele cu rate variabile nu sunt încă foarte solicitate. Majoritatea debitorilor preferă să împrumute împrumuturi bine-cunoscute tuturor, a căror rambursare se efectuează prin plăți fixe lunare. Împrumuturile cu o anumită rată a dobânzii permit clientului să-și calculeze cheltuielile și să stabilească în prealabil toate riscurile posibile. De asemenea, nu vă așteptați ca, în viitorul apropiat, clienții să aprecieze toate beneficiile împrumuturilor cu dobândă flotantă. Cu toate acestea, ponderea acestor împrumuturi pe piața creditelor va crește probabil într-o situație economică stabilă și previzibilă.
Împrumut Știri:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: