Fratele meu ia împrumuturi în mfo

Creditul ipotecar este un împrumut garantat cu bunuri imobiliare, care este cumpărat pe acest împrumut sau pe care îl aveți deja. În timp ce datoria față de bancă nu este plătită, apartamentul se află în ipotecă. Dacă nu puteți achita datoria, banca va putea să ridice apartamentul ipotecat, să o vândă din licitație și să vă dea banii. Dacă după ce vindeți ceva rămâne, atunci veți primi și o parte din bani.

În plus, un credit ipotecar este dat de mulți ani și de un interes relativ scăzut (în comparație cu alte împrumuturi). În Rusia, acum da un împrumut pentru achiziționarea de locuințe la 10-15% pe an. În alte țări se poate găsi la 1-5% pe an.

Împrumutul este alcătuit din două părți: împrumutul în sine (datoria principală) și plata pentru folosirea sa, care se numește popular interes. Ce și cum să plătiți - determinată doar de tipul de plată. Și acum la întrebarea ta.

O plată de anuitate este atunci când toată datoria și toate dobânzile sunt compuse într-o sumă mare și sunt împărțite în termenul de împrumut. Ca urmare, în fiecare lună plătiți banca aceeași sumă.

Plata diferențială - când datoria este împărțită la perioada de împrumut, iar dobânda este aruncată în fiecare lună în funcție de cât de mult datorați banca. Ca urmare, în primele luni ale împrumutului plătiți mult mai mult, în ultimii - mult mai puțin.

Dacă anulați strict programul

Plata anuității este aceeași la fel. Dar mai întâi plătiți mai mult interes băncii, și numai atunci returnați datoria în sine. Plata anuitate este mai bine să alegeți atunci când suma de plată lunară este critică pentru dvs. - de exemplu, dacă venitul este instabil sau o mare parte din acesta se duce la un credit ipotecar.

Plata diferențiată este mai întâi mare, atunci mai puțin. Datoriile de bază scad uniform. Ca urmare, plătiți mai puțin bancii. Diferențiat este mai bine să alegeți, atunci când nici cea mai mare plată pentru dvs. nu este critică.

Dacă suprimați programul înainte

Dacă se dovedește a se stinge o parte a împrumutului înainte de termen, trebuie doar să compilați tabelul Exel și să comparați opțiunile: dacă anulați o reducere a plății, scurtați termenul, anulați imediat sau mai târziu. Formați modele pentru fiecare situație și comparați acei indicatori importanți pentru dvs. - timp, plăți excedentare etc.

caracteristici

Plata anuității este înșelătoare. În fiecare lună plătiți banca aceeași sumă, dar acest lucru nu înseamnă că anulați în mod egal datoria. Banca calculează plățile astfel încât mai întâi să intre în contul de dobânzi și numai apoi - în contul datoriei principale. Dacă în 10 ani veți îmbunătăți situația materială și doriți să vă răsplătiți datoria în avans, nu puteți reduce în mod semnificativ plățile excedentare - până când ați plătit aproape toate.

Dar o plată diferențiată nu este atât de simplă. În primul an, plățile cu o treime sunt mai mari decât cele anuale și sunt egalizate cu ele în șase ani. Dacă anulați ipoteca înainte de termen în primii câțiva ani, perioada va fi redusă ușor.

Pentru orice tip de plată, nu trebuie să reduceți impactul inflației. Bani se depreciază treptat, dar se joacă în mâini, numai dacă venitul dvs. crește proporțional cu o creștere a procentului inflației sau mai mult - atunci cheltuielile pentru un credit ipotecar vor fi treptat mai puțin semnificative. Dacă salariul nu crește, inflația va juca împotriva ta.

capcane

Rata variabilă. Să fiți sceptici față de propunerea băncii pentru o rată variabilă. De obicei, aceasta constă din două părți: un procent fix și indicele oricărui schimb. Băncile rusești folosesc cel mai adesea indicele Mosprime. De la începutul acestui an, acesta a scăzut cu mai mult de un procent. care este benefică. Dar poate exista o situație inversă atunci când trebuie să plătiți mai mult. Dacă sunteți în continuare tentat de o rată variabilă, asigurați-vă că acordul de împrumut stipulează o limită a ratei finale cu o creștere accentuată a indicelui.

Asigurare. O altă componentă a creditului ipotecar este asigurarea anuală. De regulă, pentru clădirile noi este asigurarea de viață și de sănătate a cumpărătorului și asigurarea apartamentului propriu-zis. Acesta din urmă nu va proteja împotriva inundațiilor de către vecini - aceasta este asigurarea integrității imobiliare ca obiect - pereți, podea, tavan. Când se cumpără o asigurare secundară, se poate adăuga o asigurare de titlu. Citiți cu atenție contractul de împrumut: unele bănci permit renunțarea la asigurare integrală sau parțială, în loc să majoreze rata dobânzii la împrumut. În orice caz, merită calculați toate riscurile și cheltuielile.

Alia dvs. principal în luarea deciziilor este Excel.

Dacă aveți o întrebare despre finanțele personale, achizițiile scumpe sau bugetul familiei, scrieți: [email protected]. Vom răspunde la cele mai interesante întrebări din jurnal.

Împărtășește VKontakte 6 Trimite pe Facebook 27

Articole similare

Pagina anterioară