Facturare specifică în Rusia

Victor Nosov, vicepreședinte, director al departamentului de operațiuni de factoring, Promsvyazbank

În ceea ce privește avantajele față de împrumuturile standard, atunci, desigur, ele există. Dar trebuie să înțelegem că acestea sunt produse diferite și că nu sunt destul de comparabile - fiecare produs este creat pentru diverse nevoi ale afacerii. Utilizând factoring, clientul nu are nevoie să furnizeze un factor cu garanția.







Cu finanțare prin factoring, furnizorul primește imediat pentru perioada de plată amânată, fără a aștepta cumpărătorul să plătească pentru bunuri. În plus, fondurile primite sunt rambursate de la debitorul clientului, iar în cazul împrumuturilor, direct de către împrumutat. Un alt avantaj este că valoarea finanțării prin factoring nu este limitată și crește treptat, pe măsură ce crește volumul vânzărilor clientului. La împrumut, mărimea limitei este prestabilită și prescrisă în contractul de împrumut pentru o anumită perioadă de timp. Contractul de factoring are un caracter nedeterminat - odată încheiat, puteți utiliza în orice moment serviciile de factoring - atât finanțare, cât și opțiuni suplimentare. În același timp, deschideți un cont de decontare cu o bancă care oferă servicii de factoring și nu este necesar să transferați cifra de afaceri către acesta, în timp ce în împrumut este o condiție prealabilă. Ei bine, nu mai puțin important este faptul că factorul nu controlează utilizarea specifică a fondurilor primite de client.


Care dintre schemele de factoring sunt cele mai populare în Rusia și de ce?

În Rusia există o piață de factoring destul de specifică. Dacă cea mai obișnuită schemă de factoring din Vest este non-recurs, atunci factoringul cu regresie domină. Aproape 70% din piață are acest tip de factoring, este în cerere de companii, deși recent observăm că factoringul nerecurențial a câștigat un impuls. Acest lucru se datorează faptului că clienții au devenit mai exigenți în protejarea riscurilor de neplată de către debitori. La implementarea acestui sistem de factoring, toate riscurile sunt luate exclusiv de către debitor. Ei bine, popularitatea de factoring cu regres, în primul rând, din cauza faptului că, din păcate, jucătorii ruși oferă acest sistem clienților mai profitabili din cauza riscurilor mai mici pentru ei înșiși. La rândul său, Promsvyazbank dezvoltă în mod activ factoring invers, unde inițiativa de a încheia o tranzacție nu vine de la furnizorul de produse, ci de la debitorul său - cumpărătorul. Factorul inversiv se întâmplă cu regres și fără recurs.


Ce probleme în cadrul întreprinderii ajută la rezolvarea factoringului? puteți da exemple din diferite industrii?

Asta este, putem spune că problemele care ajută deciziile de factoring sunt, în principiu, relevante pentru orice industrie. Dacă vorbim de o afacere mare - de exemplu, despre întreprinderile industriale, atunci acestea sunt atrase în factorizarea posibilității de a obține servicii suplimentare, cum ar fi gestionarea creanțelor, primirea on-line on-line a declarațiilor cu privire la mărfurile expediate etc.







Într-adevăr, există opinia că factoringul este un produs în primul rând pentru marile companii. Acest produs poate fi de interes pentru IMM-uri?

Fără îndoială, reprezentanții IMM-urilor sunt interesați de factoring și chiar mai mult - acest segment de afaceri este extrem de necesar. Dacă considerăm o întreprindere IMM ca furnizor, atunci, de regulă, nu au garanția necesară pentru lichiditate, necesară pentru a obține produse de credit pentru a-și reface capitalul circulant. În plus, băncile au stabilit condiții mai stricte pentru obținerea de împrumuturi decât pentru reprezentanții întreprinderilor mari, din cauza lipsei de transparență în situațiile lor financiare, a timpului inadecvat de a face afaceri etc. Întreprinderile mici și mijlocii - debitorii, folosind factoring, obțin condiții foarte atractive - aceasta este optimizarea fluxurilor de numerar și îmbunătățirea rentabilității afacerii și mult mai mult
În Europa, este necesar să spunem că factoringul este produsul țintă pentru IMM-urile companiilor. Piața de factoring din Rusia, desigur, oferă IMM-urilor o gamă completă de servicii de factoring. Cu toate acestea, este vorba despre afacerea mare care formează cererea pentru mai mult de jumătate din volumul de finanțare a factoringului.

În factoringul internațional, în funcție de direcția activităților de comerț exterior ale companiei, există factori de export și import diferențiate. Atunci când se implementează un model de factoring de escortă cu două factori, Promsvyazbank folosește servicii de import-factor pentru a gestiona creanțele și a acoperi riscurile de credit în raport cu cerințele de export achiziționate de la un furnizor rus. Atunci când este implementat factoringul de import, Promsvyazbank emite o garanție pentru factorul de export pentru importatorul-debitor rus, care a primit bunurile de la un furnizor străin pe termen de plată amânată. Datorită acestei garanții, furnizorul nu își asumă riscurile de neplată din partea debitorului, ceea ce are, fără îndoială, un efect pozitiv asupra activității de comerț exterior a celor doi contrapărți.

Este destul de dificil să lucrăm pe piața internațională de factoring, este foarte important să cunoaștem toate detaliile privind reglementarea valutară și controlul valutar în diferite țări. Până în prezent, nu toți jucătorii ruși au calificările corespunzătoare și pot efectua tranzacții pentru factoring internațional. Întreaga gamă de servicii în această direcție este furnizată numai de către actorii majori, inclusiv Promsvyazbank, lider pe termen lung pe piața rusă a factoringului internațional.

Care este esența factorului invers? Cât de popular este acest nou tip de factoring pentru clienții Promsvyazbank?

Factoringul inversiv îi ajută pe cumpărător să rezolve astfel de probleme cum ar fi obținerea unei plăți amânate și chiar permite câtorva să reducă costul bunurilor achiziționate. Inițiativa de a încheia o înțelegere în acest caz vine întotdeauna de la debitor.

Printre clienții Promsvyazbank, cel mai popular este factoringul invers fără dreptul de recurs, care permite cumpărătorului să dezvolte și să îmbunătățească relațiile de parteneriat cu diferiți furnizori de bunuri și servicii. Finanțăm furnizorul furnizorului debitorului, închizând lacunele în numerar care apar în procesul de acordare a plății amânate cumpărătorului. Astfel, furnizorul, la rândul său, poate oferi amânarea necesară plății debitorului, fără a întâmpina dificultăți financiare simultan. În plus, în cazul în care cumpărătorul are deja o întârziere, dar din orice motive el nu-i place (pe termen scurt, prețul ridicat al bunurilor), el poate schimba aceasta. În plus, furnizorul, care primește din finanțarea operațională a băncii, devine mai loial cumpărătorului, este gata să-i ofere condiții mai atractive de credit comercial.

Da, într-adevăr este. Există o explicație simplă pentru acest lucru. În primul rând, la Moscova și Sankt-Petersburg sunt concentrate sediile principalelor companii rusești. Și aici sunt localizați toți principalii lideri ai pieței de factoring, care formează această piață. În plus, din păcate, din păcate, în regiuni, conștientizarea factoringului este scăzută. Bineînțeles, atunci când o companie trebuie să reînnoiască activele curente fără a avea suficiente informații despre factoring, va folosi mai degrabă împrumuturile obișnuite. De asemenea, este important să înțelegem că nu toți factorii care dispun de o linie de produse largă și de tehnologiile de afaceri necesare sunt reprezentați la nivel regional.

Subiecte conexe Interviuri

Andrei Nikityuk, președintele Consiliului de Concern General Invest - asupra serviciilor financiare individuale pentru rușii bogați







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: