Care ar trebui să fie salariul pentru un credit ipotecar în 2019?

Bine ai venit! Nivelul veniturilor și ocuparea constantă a forței de muncă este una dintre cele mai importante condiții pentru creditarea ipotecară în Rusia. Care ar trebui să fie salariul pentru ipotecă, astfel încât banca a aprobat împrumutul, există praguri minime necesare pentru aprobarea cererii de împrumut, cum să ia o ipotecă cu un venit mic și gri încearcă să-l dau seama astăzi.

Ce venit are banca?

Atunci când se analizează un formular de solicitare a unui credit ipotecar, toate organizațiile bancare acordă o atenție deosebită acestor puncte ale cererii "ocuparea forței de muncă" și "nivelul veniturilor". Aproape întotdeauna, pentru a da un răspuns pozitiv la un împrumut, banca denotă obligația de a furniza un certificat de la locul de muncă.

Toate organizațiile de credit iau în considerare veniturile oficiale în principal, dar bonusul va fi câștiguri suplimentare, venituri, disponibilitatea unor bunuri reale sau valoroase.

Principalul venit este de obicei:

1. Salariu de la locul de muncă principal pentru muncă sau contract;
2. Venituri din activități antreprenoriale pentru PI;
3. Pensie pentru pensionari.

Ceea ce pot fi luate în considerare de bănci în plus față de câștigurile oficiale:

• Venituri suplimentare pentru închirierea de bunuri imobiliare, documentate;
• munca la negru;
• Veniturile din activitățile antreprenoriale și alte activități care aduc venituri stabile în numerar.

Vă recomandăm să citiți mesajul nostru "Cum să faci o ipotecă pentru un apartament în Banca de Economii", această bancă acceptă venituri suplimentare fără a fi nevoie de confirmarea ei documentată. Uitați-vă în articol și aflați toate nuanțele de creditare ipotecară în această bancă.

Cum să verificați veniturile disponibile

Majoritatea instituțiilor de credit, ca o condiție de bază, trebuie să depună un certificat de salarizare 2-NDFL din locul principal de muncă sau un document pe formularul stabilit de bancă de la organizație (certificat sub forma băncii), dacă venitul este "gri".

Veniturile din activități suplimentare pot fi confirmate:

1. Un contract de închiriere de spații rezidențiale sau nerezidențiale.
2. Înregistrează în carnetul de lucru.
3. Contul bancar.
4. Declarația fiscală pentru veniturile primite se adresează persoanelor juridice și antreprenorilor individuali.

În detaliu, ce documente sunt necesare pentru ipotecă, am dezmembrat într-un post separat. Asigurați-vă că ați citit-o înainte de a trimite cererea.

Ce venit are Sberbank să țină cont și cum să-l confirme?

Când se calculează ipoteca, plățile lunare pentru beneficii și alte venituri pot fi luate în considerare ca venituri suplimentare în numerar. Și este posibil să nu fie necesară confirmarea scrisă suficientă, informațiile din chestionar vor fi indicate de împrumutat. Banca poate solicita datele de contact specificate ale locurilor principale și suplimentare ale locului de muncă și poate verifica fiabilitatea informațiilor sau poate lua în considerare numai istoricul pozitiv al creditului debitorului. De regulă, vom emite cea mai mare sumă a Sberbank între toate celelalte bănci.

Ce nu poate fi creditat ca sursă de venit în Sberbank:

• Venituri din cupon din valori mobiliare;
• Plăți în numerar de asigurare primite;
• Venituri din participarea la activitățile SRL și din acțiunile societăților pe acțiuni;
• Primite numerar din vânzarea de bunuri imobiliare sau cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare și / sau bunuri mobile;
• Câștigarea într-o loterie sau cazino;
• Sancțiuni și amenzi colectate în favoarea împrumutatului;
• Plăți primite pentru pensii de întreținere și burse;
• Bonusurile și compensațiile primite în afara locului principal de muncă;
• Alte surse de venit interzise de bancă.

Condiții privilegiate pentru furnizarea de informații despre salarii sunt debitorii băncilor care dețin carduri salariale ale acestor instituții de credit. În astfel de cazuri, nu este necesară prezentarea certificatelor de la locul de muncă principal.

Cât de mult să câștigi

Pentru a vă oferi un împrumut aveți nevoie nu numai de a lucra în ultimul loc pentru o anumită perioadă, în funcție de cerințele băncii, ci și de a afla ce salariu trebuie să fie pentru a lua un credit ipotecar. Faptul este că este necesar să se ia în considerare cerința băncii pentru raportul venit / cheltuială. Fiecare bancă are propriile sale, dar este obișnuit să distingem trei:

1. Conservator (60/40) - la raportul prezentat, plata ipotecii nu trebuie să depășească 40% din venit. Această abordare este sigură pentru debitori. Acesta vă permite să alegeți sarcina optimă asupra bugetului, ci în realitățile economiei ruse sunt cerințe ale băncii nu este foarte concurenți datorită faptului că valoarea ipotecii se obține cea mai mică printre ceilalți concurenți, iar veniturile reale ale debitorului, de obicei, întotdeauna mai mare decât oficialul.
2. Standard (50/50) - destul de multe bănci doar estimează venitul împrumutatului. Plata pentru împrumut trebuie să fie egală cu jumătate din salariu sau mai mică.
3. Modelul optim (40/60) este cea mai normală variantă a evaluării solvabilității, care este respectată de majoritatea băncilor - lideri în afaceri ipotecare. Pentru această abordare, o plată ipotecară poate ajunge la 60% din venit.

În cazul în care sunt implicați unul sau mai mulți co-debitori, se ia în considerare venitul agregat primit de aceștia. De asemenea, banca va ține cont de cheltuielile lunare suportate de împrumutat, inclusiv de împrumuturile existente sau plățile obligatorii, cu excepția facturilor la utilități.

Este important să se știe că un număr de bănci (VTB, Raiffeisen, Transcapitalbank etc.) nu iau în considerare dependenții de calcul al solvabilității. Acest lucru va duce la o creștere semnificativă a valorii împrumutului și va reduce necesarul de salariu.

Cardurile de credit sunt, de asemenea, echivalate cu împrumuturile. În funcție de bancă în calcularea solvabilității, acestea iau între 5 și 10% din limita cardului de credit. Deci, dacă aveți o limită de card de 50.000 de ruble, atunci veți deduce 2500-5000 ruble din venitul total.

Este important să înțelegeți că, chiar dacă cardul nu este activat, nu îl utilizați, ci se află doar la domiciliu - banca va lua în considerare 5-10% din limita sa. puteți oricând să retrageți întreaga sumă din acesta. În același timp, băncile precum Deltacredit, în general, nu iau în considerare cardurile și le consideră un aspect pozitiv atunci când examinează cererea, în timp ce alte bănci stabilesc o limită de tăiere pentru care cardurile nu sunt luate în considerare.

Sfatul general: închideți toate cardurile înainte de a aplica un credit ipotecar și obțineți un certificat de la bancă pe antet, unde sunt indicate limita cardului, data de deschidere și data închiderii și cartea.

Ce trebuie făcut pentru debitorii cu salarii mici sau neoficiale

Dacă nu există posibilitatea de a confirma venitul oficial în suma cerută sau dacă există un salariu mic, există mai multe moduri în care poate fi emisă o ipotecă cu un salariu gri:

• Atragerea co-debitorilor cu un nivel ridicat de venit;
• Pentru familiile tinere sau familii cu copii - participarea la programe guvernamentale de subvenționare a creditelor ipotecare;
• Măriți prima tranșă;
• Furnizarea de informații privind forma băncii - forma nu este o formă de răspundere strictă și există multe oportunități de a umfla în mod artificial salariul;
• Utilizați programul de creditare "două documente" fără a confirma angajarea și solvabilitatea debitorului;
• Trimiteți documente pentru venituri suplimentare;
• Alegeți o bancă care nu include co-debitorii;
• Alegeți o bancă care fie nu vă "văd" împrumuturile, fie este gata să-și înregistreze închiderea în condiții de suspendare;
• A cumpăra certificate este o chestiune foarte obișnuită, dar este plină de consecințe.

• Creditul eliberat de pașaportul și certificatul de pensie;
• O ușoară creștere a ratei dobânzii și a plății în avans;
• Reducerea perioadei de creditare.

Să încercăm să vă testați și posibilitatea de a primi aprobări de credit și cât de mult trebuie să câștigați pentru a lua un credit ipotecar. Pentru asta avem nevoie de calculatorul nostru ipotecar. Du-te în ea și aflați ce salariu ar trebui să fie pentru suma de care aveți nevoie.

Dacă ați ales banca în care doriți să fiți creditată și știți exact:

• Suma impusă de împrumut;
• Rata dobânzii;
• Termen pentru care trebuie să luați un împrumut;
• Data la care puteți obține documentele necesare;
• Este posibil sau nu să se utilizeze capitalul de maternitate sau rambursarea anticipată ...

... și cel mai important - ați ales deja locuința pe care doriți să o cumpărați, puteți calcula nu numai suma care va face un împrumut, dar care ar trebui să fie salariul minim.

De exemplu, trebuie să luați în ipotecă 500.000 de ruble timp de 10 ani, la 11% pe an. Luați toate valorile, înlocuiți-vă în calculatorul online și obțineți o plată lunară de aproximativ 6887.50.

Calculatorul va da o estimare a felului de salariu astfel de împrumut va fi aprobat pe baza faptului că plata ar trebui să fie nu mai mult de 60% din venit. În consecință, cu o plată de 6887.50 ruble, nivelul venitului care trebuie obținut este de cel puțin 11.479,17 ruble pe lună.

În plus, toate cheltuielile suplimentare pe care familia le suportă în fiecare lună și toate banii câștigați de fiecare membru al familiei, numărul de persoane aflate în întreținere, ar trebui înregistrate, dacă este cazul. Calculele rezultate vor da o idee despre nivelul necesar de câștiguri pentru aprobarea împrumutului, împrumutatul va putea să colecteze un pachet de documente pentru ao confirma.

Așteptăm întrebările dvs. cu privire la posibila aprobare a ipotecii cu venitul dvs. Evaluați articolul și partajați-l în rețelele sociale.

Articole similare

• Mic dejun sănătos pentru elevul școlar - cum ar trebui să fie

• Care este salariul mediu în Banca de Economii în 2019, creditorul-2019

• Care ar trebui să fie rochia perfectă pentru mama pentru nuntă?

Trimiteți-le prietenilor: