Prețul garanției

Acordarea unui împrumut garantat cu proprietăți în perioada anterioară crizei a fost destul de comună. Acest tip de serviciu este foarte interesant, deoarece permite unei persoane să obțină bani relativ repede și într-o sumă decentă - de obicei până la 70% din valoarea gajului. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul nu poate rambursa datoria, gajul va trebui să fie realizat. Un rol important îl joacă chestiunea evaluării.

Care ar putea fi obiectul gajului?

NB! În caz de neplată a debitorului, gajul devine proprietatea băncii.

De ce am nevoie de o evaluare colaterală?

Garanția vă permite să setați echilibrul corect între valoarea proprietății gajate și valoarea creditului, care apoi contribuie la prevenirea (soluționarea) de dezacord între părți, care pot apărea în timpul blocarea pieței pe garanției.
O evaluare independentă a valorii proprietății este efectuată de către bancă.

Când este necesar să se evalueze garanția?

Înainte de a solicita un împrumut unei bănci, nu este util să se evalueze proprietatea care urmează a fi folosită ca garanție deoarece:

înainte de a decide dacă să acorde un împrumut, banca va verifica starea financiară a debitorului, și, în cazul în care se consideră satisfăcătoare, evaluarea preliminară nu are nevoie;
de obicei, băncile au propriile evaluatori acreditați, astfel încât există posibilitatea ca organizația de creditare să nu accepte rapoarte de la compania "din afară"; dacă luarea în considerare a cererii de împrumut va dura o perioadă lungă de timp, este probabil că banca va declara depășită estimarea existentă.

Cum se determină valoarea colateralului proprietății?

Companiile de evaluare determină valoarea garanției cu o anumită reducere: de obicei dimensiunea acesteia este de 20-50% din prețul de piață al obiectului.
Dimensiunea reducerii diferă în fiecare bancă specifică, în conformitate cu reglementările interne ale departamentului de creditare. Depinde de:

condiții specifice de împrumut;
gradul de lichiditate al instalației;
istoria de credit a potențialului debitor.

Reducerea este necesară pentru a compensa într-o anumită măsură riscurile posibile ale băncii, care pot apărea atunci când debitorul nu își îndeplinește obligațiile. În "reducere" sunt stabilite:

costurile juridice posibile la cererea de închidere a bunului gajat în instanță;
costurile asociate vânzării în continuare a bunului în licitație deschisă sau licitație.

Realizarea garanțiilor

Din cauza crizei financiare, numărul debitorilor implicați a crescut. Volumul creditelor restante la locuințe a crescut de trei ori în ultimul an.
După cum sa menționat deja, cu regularitate neplata de către debitor și imposibilitatea aparentă restabilirii solvabilității sale în viitorul previzibil, proprietatea debitorului pot fi vândute la licitație (în procedura de blocare a pieței judiciare) sau în baza unui contract de comision (la o blocare judiciară și extrajudiciară).
Prin vânzarea garanției, bancherii își restituie banii, sub formă de împrumut. Cu toate acestea, nu întotdeauna - în special în contextul scăderii prețurilor pe piața imobiliară - după vânzarea garanției, împrumutul poate fi rambursat integral.
Apropo, de implicit a debitorului de a vinde proprietatea băncii nu este atât de favorabilă: cel puțin după luarea acesteia în bilanțul său, o instituție de credit, o povară fiscală suplimentară.
Există o altă opțiune - reînregistrarea unui împrumut cu probleme pentru o persoană mai solvabilă. În acest caz, împrumutatul scutește relativ nedureros o datorie care nu se poate întoarce, iar banca va primi un client nou, dar solvent. Varianta nu este rea, dar nu este atât de ușor să o pună în practică, în special în realitățile de astăzi, post-criză.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare