Piața asigurărilor este o sferă specială a relațiilor monetare, în care un serviciu specific este obiectul achiziționării și vânzării - se formează protecția asigurării, oferta și cererea pentru aceasta. Baza obiectiv pentru dezvoltarea pieței de asigurări este un coș de-Nick în procesul de reproducere trebuie să se asigure continuitatea, Institutul de Cercetare a procesului, care este exprimat în acordarea de asistență financiară victimelor în cazul unei reacții adverse continuă-dvidennyh.
Pe piața asigurărilor, fondul de asigurări este format și distribuit pentru a asigura protecția asigurării companiei.
Subiecții pieței de asigurări sunt organizațiile de asigurări (asigurători), care într-o oarecare măsură participă la prestarea serviciilor de asigurări, asigurate și asigurate.
Formarea pieței de asigurări are loc în timpul dezvoltării relațiilor de tip commodity-money și corespunde nivelului general al "comercializării" în țară.
Cu toate acestea, experiența a arătat că monopolul asupra comportamentului de asigurare, ca orice alt monopol, nu este propice să se concentreze asupra intereselor de securitate, generează interese departamentale, satisfacția care devine o prioritate, ceea ce duce la birocratizarea sistemului de asigurări, îl privează de flexibilitatea muncii și manevrabilitate.
În plus, creșterea stabilității financiare a operațiunilor de asigurare este posibilă, cu concentrarea fondului de asigurări numai până la o anumită limită, dincolo de care creșterea suplimentară a volumului fondului de asigurări încetează să aibă un impact asupra nivelului de sustenabilitate.
În condițiile tranziției către piață, care presupune posibilitatea de a alege bunuri pe baza concurenței între producătorii de mărfuri, guvernul țării a considerat că este posibil să renunțe la monopolurile în asigurări.
Procesul de privatizare a proprietății, un devel termen activ diversele sale forme, trecerea la o adevărată autofinanțare a întreprinderilor, creșterea responsabilității lor pentru îndeplinirea la timp a obligațiilor lor ar fi însoțite de dezvoltare strym-asigurare, extinderea sale aplicații TION.
Acesta devine unul dintre cei mai importanți factori care asigură stabilitatea economiei în condițiile tranziției către piață. La rândul său, nevoile unei economii de piață stimulează dezvoltarea pieței asigurărilor ca element important al sistemului general de relații de piață.
Piața încurajează organizațiile de asigurări să participe la tranzacții comerciale, să desfășoare activități de investiții active, pe lângă asigurarea unor servicii de asigurare strict și, prin urmare, oferă un impuls suplimentar dezvoltării economiei.
Atributele pieței, inclusiv asigurarea, sunt vânzătorul, cumpărătorul, bunurile (sau serviciul) și libertatea reală a cumpărătorului în alegerea bunurilor (serviciilor).
Pe piața asigurărilor din Rusia se află în prezent, în principal, asigurători "direcți": până de curând Asigurările de Stat ale URSS ocupau poziția de monopol pe piața internă; În ultimii ani, companiile de asigurări acreditate au devenit din ce în ce mai populare.
Pe piața externă a societății de asigurări „Ingosstrakh“ și misiunile sale din străinătate (Marea Neagră și Marea Baltică General Joint Stock Company Asigurare „Blekbalsi“ Marea Neagră-Baltic de asigurare de transport Compania „SOVAG“ Compania de asigurări „Garant“, etc. ) ..
Există un proces de formare a companiilor de asigurare pe acțiuni orientate spre asigurări străine ("Rusia", "Dalrosso", etc.).
Reasigurarea, care pe o piață dezvoltată este atât de răspândită încât se creează o piață independentă de reasigurări, este în fază incipientă în Rusia.
Într-o anumită măsură, acest lucru se datorează faptului că Gosstrakh, care până de curând un monopol pentru a efectua operațiuni de asigurare, reasigurare nu au nevoie - financiar stabil-Ness a operațiunilor sale a fost foarte mare datorita portofoliului de asigurare imens și o teritoriale daune semnificative de aliniere-ki.
În plus, de-a lungul anilor deținerii de monopol pe piață, Gosstrakh a acumulat fonduri semnificative de rezervă și rezervă care i-au permis să acopere orice daune chiar și extraordinare. În ceea ce privește noile organizații de asigurări, aceștia desfășoară, în principal, acele tipuri de asigurări, în care pierderile extraordinare sunt fie imposibile, fie improbabile. La aceeași caracteristică a pieței rusești de asigurări se numără și participarea largă a băncilor ca fondatori sau garanți ai organizațiilor de asigurări.
Intermediarii în asigurări sunt brokerii (agenții de brokeraj) și agenții de asigurări.
Agenții de asigurare încheie contracte de asigurare voluntară cu polițe de asigurător persoanei, explică regulile și condițiile de asigurare, documentele aferente deținătorilor de polițe de ajutor Ofori-atunci când evenimentul Mit asigurat pentru suma de asigurare.
Brokerii, spre deosebire de agenții de asigurări, acționează în numele și în interesul asiguratului. Brokerii pot lucra simultan cu mai multe organizații de asigurări.
Sindicatele și asociațiile de asigurători sunt în curs de elaborare.
Uniunea rusă a asigurătorilor operează în structurile Congresului de afaceri rusesc. De asemenea, a fost înființată Uniunea Asigurărilor din Rusia.
Cumpărătorii serviciilor de asigurare pot fi orice persoană fizică sau juridică, dacă aceasta nu contravine regulilor și condițiilor acestui tip de asigurare. Deci, în asigurarea personală există anumite restricții de vârstă, în asigurările de proprietate - restricții privind compoziția proprietății, gradul de uzură și td.
Serviciul de asigurare poate fi furnizat pe baza unui contract (în asigurare voluntară) sau pe baza unei legi (în asigurări obligatorii).
Cu alte cuvinte, în cazurile în care asigurarea protecției de asigurare este necesară din punctul de vedere al intereselor publice, asiguratul este forțat să achiziționeze un serviciu de asigurare.
În trecut, Gosstrakh consideră că asigurarea voluntară este "obligatorie unilateral", ceea ce înseamnă că este obligatorie să primești asigurare pentru orice asigurat, dacă aceasta nu contravine în mod direct termenilor de asigurare. În asigurările străine, a fost adoptată o abordare mai rigidă.
De exemplu, poate fi refuzat accesul la proprietarul vehiculului de asigurare, în cazul în care acesta este văzut în încălcarea regulilor de circulație Ulich-picior, sau de proprietate, în cazul în care el a refuzat să se conformeze cerințelor unei societăți de asigurări de specialitate fost ficat asigurat de siguranță la foc suplimentar.
De capital și de asigurări de cooperare companii Rusia este in prezent singura forma de portofoliu și zavoevy-vayut clientelei sale, astfel încât, în caz de risc ridicat, care nu preferă să refuze să accepte pentru asigurare, și de a utiliza o creștere a prețurilor pentru serviciile de asigurare.
Un produs specific oferit pe piața asigurărilor este un serviciu de asigurare.
Ca orice altă marfă, are o valoare de consum și de schimb.
Costul serviciilor de asigurare este asigurarea protecției asigurărilor, care, în raport cu o anumită asigurare, ia forma unei asigurări.
Acoperirea de asigurare este acoperirea de asigurare a unei anumite unități în cazul unui contract specificat în contract.
Valoarea de schimb este prețul serviciului de asigurare, care își exprimă expresia în tariful de asigurare, apoi plata sau plata.
Prețul serviciului de asigurare constă în bază de concurs prin compararea cererii și ofertei, dar se bazează pe costurile necesare social de a furniza această mustață-papuc, t. E. Valoarea compensației de asigurare și cheltuielile de judecată.
Într-un mediu competitiv, prețul este obiectul contractului, dar se mișcă întotdeauna în anumite limite. Limita inferioară a prețului este determinată de principiul echivalenței în relațiile de asigurare, care prevede egalitatea între primirea plăților de la deținătorii de polițe de asigurare și plățile de despăgubire și de asigurare.
Limita superioară a prețului este determinată de nevoile temerilor croakului. Excedentul său pune asiguratul într-o poziție concurențială neprofitabilă și pierde clientul.
Prețul unui asigurător specific depinde de mărimea și structura portofoliului său de asigurare, de calitatea activității investiționale, de amploarea costurilor de administrare, de profitul așteptat.
Cumpărarea și vânzarea serviciilor de asigurare este formalizată prin semnarea unui contract de asigurare, în confirmarea căruia titularului poliței de asigurare i se eliberează un certificat de asigurare (poliță).
Întrucât plata asigurării are un caracter probabilist, deținătorul poliței de asigurare la momentul încheierii contractului îi dă asigurătorului.
Un loc important în gestionarea vânzării de servicii este controlul asupra ciclului de viață al unui anumit tip de asigurare. Ca orice altă marfă, asigurarea trece prin anumite etape ale ciclului de viață: introducerea pe piață, creșterea cererii, maturitatea, saturația pieței, scăderea vânzărilor și a profiturilor.
În domeniul asigurărilor, ciclul de viață al oricărui tip de asigurare este clar vizibil prin acoperirea domeniului asigurărilor și dinamica numărului de contracte încheiate (numere de vânzări).
Atunci când domeniul asigurărilor este aproape de saturație, creșterea procentului de OW-Watts este încetinită brusc, ceea ce indică o oprire ulterioară a creșterii vânzărilor. Fiecare fază a serviciilor de asigurare de viață implică utilizarea diferitelor metode de activități de marketing.
De exemplu, prima fază necesită acordarea atenției reclamei, a doua etapă - în ceea ce privește condițiile de vânzare, a treia - a prețului serviciilor de asigurare, a patra - arată necesitatea modificării acestui tip de asigurare și a noii sale retrageri pe piață.
Marketingul oferă rezultate practice doar dacă rezultatele acestuia sunt luate în considerare la elaborarea politicilor de asigurare. De regulă, activitățile de marketing se desfășoară pe trei niveluri: strategice, tactice și operaționale. Atât obiectivele pe termen lung, cât și cele pe termen scurt ale organizației de asigurare sunt dezvoltate și sunt rezolvate sarcinile actuale legate de situația pieței.
Pe piața asigurărilor, asigurătorii și consumatorii de servicii de asigurări sunt entități formale libere. Ele sunt autonome atunci când iau decizii privind oferta sau achiziția de servicii de asigurare. Atunci când evaluează necesitățile serviciului de asigurare, consumatorul trebuie să evalueze situația de risc în care are nevoie de protecție de asigurare, adică să determine frecvența și gravitatea pagubelor probabile.
Abilitatea de a evalua amploarea riscului și de a elabora o strategie de combatere a acesteia (asigurare, auto-asigurare, împrumuturi bancare etc.) face parte integrantă din formarea profesională a managerului în orice domeniu de activitate.
După clarificarea necesității serviciilor de asigurare, pe piața asigurărilor apare un asigurător potențial, așteptările sale subiective fiind satisfăcute cu serviciile de asigurare oferite efectiv.
Piața ca formă de organizare a economiei publice necesită asigurarea asigurătorului cu o alegere liberă a serviciilor de asigurare, care este reală numai în condițiile concurenței dintre asigurători.
Concurența asigurătorilor se manifestă în special în următoarele domenii: propunerea unor noi tipuri de asigurări bazate pe apariția unor noi nevoi; elaborarea contractelor de asigurare cu cea mai variată combinație de riscuri, astfel încât asiguratul să poată alege pe cele care sunt potrivite pentru obiectul de asigurare care îi aparține; a redus tarifele de asigurare în comparație cu cele oferite de alți asigurători cu aceeași responsabilitate și același set de riscuri; modalități mai convenabile de plată a contractului de asigurare; calitatea superioară a serviciului asiguratului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: