Articole asemănătoare
Nu întotdeauna și nu toată lumea reușește în rezolvarea unei probleme acute de locuințe într-un mod ideal, prin cumpărarea unui apartament separat, chiar dacă acesta este chiar un apartament cu o cameră. Prețurile locuințelor sunt în creștere mai rapidă și mai rapidă, iar veniturile cetățenilor nu sunt la fel de rapide cum ar dori. Deci, cuvântul "magic" "ipotecare" a fost mult timp cunoscut și înțeles de către oricine dorește să își îmbunătățească condițiile de trai. Cu toate acestea, răspunsul la întrebarea: "Este posibil să cumpărați o cameră într-o ipotecă?" Este departe de a fi evident, și nu de fiecare este întrebat. Dar în zadar.
Destul de ciudat, dar vom începe cu o călătorie în istorie. Aceasta este esența întregului proces numit ipoteci: în greacă, cuvântul "hipot"éke "înseamnă" gaj, ipotecă ". Adică, teoretic, pentru orice program de împrumut pentru locuințe, prima și principala condiție trebuie să fie disponibilitatea imobiliară, potrivită pentru garanții. Imobiliare în acest caz poate fi orice - un apartament, o casă, un teren, o casă de grădină (dacă este în proprietate), imobiliare comerciale este un depozit sau un birou. Dacă numai toate acestea au fost formalizate și înregistrate în conformitate cu procedura stabilită de lege.
Limitări privind securitatea
Astfel, putem argumenta că există anumite restricții pentru ipotecile "în cameră".
În primul rând, o astfel de cameră trebuie să fie încadrată ca o proprietate independentă și dreptul de proprietate a acesteia - este înregistrată în biroul de înregistrare (dacă, în acest caz, în cazul în care sunt situate de metri pătrați - în cămin, „familii mici“ sau pur și simplu într-un apartament comunal). În aceste condiții, puteți formaliza formal un angajament pentru o cameră - esența unui credit ipotecar - puteți. Cu toate acestea, vine în prim-plan de considerabile „a doua“: nu orice bancă, în ciuda existenței unei garanții legale a posibilității de a încărca camera, gata să ofere împrumuturi pentru achiziționarea de clădiri în acest format.
În acest caz, una dintre problemele "tehnice" este că lichiditatea ulterioară a camerei (în cazul în care vă încetați să vă rambursați împrumutul pentru locuință în timp util și banca va trebui să vândă proprietatea) este destul de scăzută. Acest lucru se datorează faptului că, în conformitate cu legea, alți rezidenți ai apartamentului comunal au dreptul preferențial de a cumpăra cameră (dacă este vorba de apartamente comunale, și nu camere separate în dormitoare). Și în cele din urmă, dacă banca nu poate vinde camera altor vecini, nu va avea ocazia să vândă această valiză rezidențială fără mâner la un preț mai mic pentru cineva "din afară".
Dacă cumpărați o cameră într-o cămin sau într-o "familie mică", va fi mai ușor să o formalizați într-o ipotecă - nu există restricții privind vânzarea băncii, astfel că va fi mai dispusă să folosească o astfel de proprietate ca o garanție.
Cu toate acestea, indiferent de camera pe care încercați să achiziționați pentru fondurile de împrumut de locuințe, acest proces are o caracteristică comună - cerințele băncilor pe care le fac la obiectele colaterale sub formă de bunuri imobiliare. Apropo, aceste cerințe se aplică nu numai la ipotecile "în cameră", ci și la apartamente, case, cabane și alte împrumuturi ipotecare.
O listă poate fi stabilită pentru cerințele: de exemplu, o anumită perioadă de funcționare a clădirii în care este achiziționată camera, lipsa podelelor din lemn, disponibilitatea infrastructurii de inginerie și așa mai departe. În cea mai mare parte, cerințele sunt stabilite destul de rezonabile, lista completă a fiecărei bănci are propria sa listă (de obicei se află pe site-urile băncii în subcapitolul "Cerințe pentru bunuri imobiliare (garanție)" din secțiunea "Ipotecă").
Cea mai obișnuită modalitate de a cumpăra o cameră pe credit este un program tradițional sau de bază de credite ipotecare bancare. De regulă, condițiile sale nu specifică ce fel de bunuri imobiliare ar trebui să fie, care în acest caz acționează atât ca obiect al unei ipoteci, cât și ca subiect al unui gaj. Deci, dacă camera pe care doriți să o cumpărați într-o ipotecă este încadrată pur și simplu ca un obiect de proprietate imobiliară, probabil că nu veți avea probleme cu obținerea unui credit ipotecar într-o bancă.
Singurul sfat: pentru a nu pierde timpul, vă rugăm să precizați în avans în banca selectată posibilitatea de a obține o ipotecă pentru o cameră sau de a căuta în mod independent site-ul pentru cerințele la obiectele imobiliare creditate. Puteți, de asemenea, să adresați o întrebare cu privire la subiectul pe care vă interesează site-ul - de regulă, consultanții online lucrează cu clienții pe Internet.
În plus față de programele standard ipotecare, multe bănci au inclus în linia de produse de împrumut speciale sub denumirea generală "Ipoteca pe cameră". Să nu spun că există prea multe astfel de propuneri pe piața împrumuturilor pentru locuințe, dar totuși acestea sunt. Interesant este faptul că nu există astfel de oferte pe linia celei mai importante bănci comerciale rusești specializate în ipoteci - DeltaCredit Bank nu are un singur program de împrumuturi pentru locuințe, în numele căruia ar suna cuvântul "cameră". Dar instituțiile financiare "non-core" pot găsi subiectul de interes pentru noi.
De exemplu, Banca Zenit (inclus în grupul bancar relevant) este gata să ofere clienților săi credite pentru locuințe în ruble, dolari sau euro pentru „achiziționarea de camere de pe piața imobiliară secundară din Moscova, regiunea Moscova și în alte regiuni ale prezenței Băncii.“ Eliberat „Credit pentru achiziționarea de camere de pe piața secundară“ pentru o perioadă de la un an la 25 de ani, ca garanție este fie achiziționat camera, sau ponderea în apartament (această condiție se aplică la sediul sucursalei din Sankt-Petersburg și întreaga regiune a prezenței sale). Suma cu care debitorul poate aplica, începând de la 800 mii. Și 270 mii. Ruble respectiv (pentru unitățile de Moscova și ramuri) și ratele dobânzilor sunt determinate în intervalul de la 15,6% la 18% 9c în funcție de perioada pentru care un împrumut este emis, precum și din alte condiții, care sunt, de asemenea, înregistrate pe site-ul oficial al Zenit Bank). Plata inițială în condițiile împrumutului pentru cumpărarea camerei nu trebuie să fie mai mică de 20% din valoarea proprietății achiziționate.
Zero contribuție în "Sovietsky"
Al doilea din această listă poate fi făcut Bank "Soviet", care oferă, de asemenea, "Ipoteca în cameră", și în condiții destul de interesante de împrumut. Este suficient să spunem că depozitul minim inițial pentru un client poate fi chiar zero (sau poate 30% sau mai mult), dar în acest caz rata anuală va fi de 17,9%. Cu o plată inițială de 30%, rata dobânzii este redusă cu un punct - până la 16,9%. În orice caz, un procent decent, dar încă nevoie de asigurare obligatorie - și proprietatea garanției (de exemplu, a cumpărat camera), precum și viața și sănătatea a debitorului (fara rata de asigurare finală „acoperi“ cu trei puncte procentuale).
Sub numărul trei, puteți desemna o propunere a băncii MIA, al cărei program de credite ipotecare oferă și împrumuturi celor care doresc să achiziționeze o cameră, mai degrabă decât un apartament, ci doar câteva.
Împrumutul "Răscumpărarea de camere și acțiuni" va fi de interes pentru cei care deja locuiesc într-un apartament comunal sau au o parte din proprietar în apartament. Pentru acești clienți (dacă locuiesc la Moscova sau în regiunea Moscovei), Banca oferă fonduri pentru "cumpărarea ... tuturor celorlalte camere din acest apartament, cumpărarea ... tuturor celorlalte acțiuni, precum și repararea și îmbunătățirea proprietății rezidențiale dobândite".
În conformitate cu termenii programului de credit, să ia fondurile bancare pot fi pentru o perioadă de la un an la treizeci de ani, suma maximă pare destul de semnificativ - 25 de milioane de ruble. Cu toate acestea, MAI determină valoarea în mod individual, în funcție de o listă destul de mare de factori (de exemplu, să ia în considerare solvabilitatea aplicat pentru un credit ipotecar, costul achiziționat o cameră sau cotă, deoarece de credit maximă nu poate depăși 80% din valoarea garanției și a altor factori) pentru fiecare debitor. Ratele dobânzilor depind și de mai mulți factori și în consecință variază de la 12,5% la 13,25% și încă mai pot fi majorate cu 0,5 până la 3 puncte procentuale în cazul prezenței / absenței anumitor poziții.
Va ajuta statul?
Opțiunea oferită de banca MIA pe piața creditelor nu este atât de rară, nu numai în băncile comerciale, ci și în structurile care acumulează fonduri federale sau municipale pentru sprijinul lor de credit în lista lor de servicii.
În cazul nostru, exemplul cel mai tipic îl reprezintă Centrul pentru locuințe accesibile din St Petersburg, creat de guvernul celei de-a doua capitale ruse "în scopul dezvoltării unui sistem de creditare ipotecară și al implementării programelor de locuințe urbane". Programul în care ne interesează este un împrumut pe care SPb CJD este gata să-l furnizeze clienților săi pentru achiziționarea "ultimei" cote în proprietatea / camera din apartament. Principala condiție, prescrisă deja în descrierea împrumutului - după cumpărarea unei încăperi sau a unei părți, întregul apartament ar trebui să devină proprietatea debitorului și a membrilor familiei sale. Altfel, ipoteca nu i se va da.
În cadrul acestui program, puteți obține un împrumut de 500 de mii. Ruble de până la patru milioane de (rambursare a împrumutului poate varia de la trei la 25 de ani), cu o contribuție inițială variază de la 30% la 80% din valoarea cotei / camera dobândite. În același timp, suma împrumutului nu poate depăși 70% sau poate fi mai mică de 10% din valoarea evaluată a întregului apartament. Nu-i rău, în general, și rata dobânzii la care a oferit toată această splendoare - 13,5% pe an, care nu depind de dimensiunea de plată în jos, dar poate crește, în alte cazuri (în condițiile generale ale scrise lor trei).
În mod firesc, activitatea St. Petersburg TSDZH nu este chiar atât de direct - adică, să zicem, o alianță triplă: creditele acordate de băncile partenere Center, și este deja în cumpărarea acestor împrumuturi și apoi însoțit pe toată perioada de creditare pentru o anumită perioadă de timp (de la două până la cinci luni) . Apropo, lista de parteneri nu este atât de mic - o duzină de scris exact (de exemplu, „Viking Bank“ și Banca „Educație“ și „Eurotrust“ sau Ganzakombank).
Dacă găsiți o propoziție țintă adecvată nu poate, puteți utiliza opțiunea „indirectă“: alege dintre propunerile care au atras atenția asupra unei bănci comerciale sau de împrumut scop sau un credit ipotecar pentru a achiziționa de proprietate, dar cauțiunea deja existentă în proprietatea debitorului sau bunuri familiei sale - apartamente , o casă sau un teren.
În cele din urmă, este posibil să se emită un credit de consum obișnuit, și au aceste fonduri pentru a cumpăra camera - fără ipotecă și fără necesitatea de a căuta de securitate pentru împrumut. Nu este rău, pe de o parte, opțiunea - astfel încât să puteți cumpăra "împrumuturi" orice doriți. Dar, pe de altă parte (și acest lucru este sigur de a fi luate în considerare), condițiile de creditare, precum și ratele de asemenea, „simple“ credite de consum sunt, de obicei mult mai mare decât ipoteca.
În plus, procesarea de împrumut de locuințe prin intermediul unei bănci, veți obține o verificare suplimentară a camerei dobândite prin intermediul instituției financiare de servicii de securitate (care este interesat de faptul că a existat o proprietate legitim ca garanție). În cazul cumpărării unei camere de credit, fondurile ipotecare nu vor trebui să încheie o înțelegere prin intermediul unei agenții imobiliare sau să notarizeze un contract de vânzare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: