Indemnizația de asigurare este o compensație financiară plătită asiguratului sau beneficiarului în cazul unui eveniment asigurat din fondul de asigurări pentru a acoperi daunele în asigurările de proprietate și / sau în asigurările de răspundere civilă [1]. Indemnizația de asigurare poate fi, de asemenea, în natură, i. E. nu de bani, ci de bunuri, servicii sau lucrări efectuate [2]. De exemplu, în asigurarea auto, compensarea asigurărilor poate fi efectuată prin repararea unei mașini după un accident sau prin înlocuirea pieselor. Aceste lucrări sunt efectuate într-un magazin de reparații, al cărui serviciu este plătit de asigurător ca despăgubire pentru daune.
Valoarea despăgubirii de asigurare poate fi egală cu sau mai mică decât suma asigurată, în cazul în care proprietatea nu este asigurată pentru întreaga valoare, iar în condițiile contractului de asigurare este prevăzut un sistem proporțional de compensare a daunelor.
Baza de plată a despăgubirii de asigurare poate servi drept concluzie adjudecătorului cu privire la circumstanțele și circumstanțele evenimentului asigurat.
Sisteme de compensare
În cazul asigurării proprietății, în cazul în care proprietatea nu este asigurată pentru întreaga valoare, se aplică două sisteme de compensare a daunelor [3]:
- proporțională
- Primul risc
Aplicarea unui anumit sistem de compensare a daunelor ar trebui prevăzută în contractul de asigurare.
Compensarea proporțională a daunelor
Acest sistem de despăgubire pentru daune este cel mai des întâlnit. Cu asigurarea proporțională, nu toate daunele sunt compensate, ci atât interesul, cât și procentul proprietății este asigurat [3]. De exemplu, proprietatea are o valoare de asigurare de 100, iar suma asigurată în contract era de 80. Apoi, dacă dauna este 80, 64 este rambursabilă, adică 80% din prejudiciu. Cu alte cuvinte, cu acest sistem, daunele totale sunt rambursate numai atunci când proprietatea este asigurată la costul total.
Primul sistem de risc
Cu acest sistem de despăgubire pentru daune, toate daunele sunt plătibile, dar nu mai mult decât suma asigurată. [3] În viitor, suma asigurată este redusă cu suma plății.
În cazul compensării daunelor, se ia în considerare deductibilitatea. În cazul în care contractul de asigurare prevede o deductibilitate necondiționată, atunci suma egală cu deductibilitatea necondiționată este întotdeauna dedusă din valoarea daunelor. Dacă franciza este condiționată, prejudiciul nu este compensat dacă mărimea sa nu depășește valoarea deductibilă.
Cazuri în care daunele nu sunt compensate
În cazul în care contractul de asigurare nu prevede altfel, prejudiciul nu va fi compensat dacă este cauzat:
- acțiunile sau inactivitatea asiguratului;
- explozie nucleară. radiații sau contaminare radioactivă;
- acțiuni militare, precum și manevre militare sau alte măsuri militare, război civil. tulburări populare și tot felul de greve;
- dacă este necesară o despăgubire pentru daune în legătură cu pierderile rezultate din sechestru, confiscare. rechiziție. arestarea sau distrugerea bunurilor asigurate la dispoziția organelor de stat. [4]
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: