În cele mai multe cazuri, băncile dau o decizie pozitivă cu privire la împrumut pentru achiziționarea vehiculului numai atunci când face o coca, iar unele, de asemenea, nevoie să încheie un contract de asigurare de viață. Pentru instituția de credit debitor este evident că de asigurare - aceasta este impusă doar costuri suplimentare și, prin urmare, este rezonabil să se pune întrebarea - de ce să facă din politică și ce consecințe pot apărea în caz de eșec de ea? În acest articol vom încerca să înțelegem bine nuanțele de înregistrare a Hull pe masina de împrumut - în cazul în care este necesar, și în ce - nr.
De ce facem o politică CASCO pentru un împrumut de mașină?
Efectuarea de o poliță de asigurare, în primul rând, banca profitabile care a emis împrumutul - în acest caz, politica este o garanție împotriva tot felul de probleme, care includ pierderea locului de muncă sau debitor handicap, intră într-o mașină în accident și în alte cazuri. Bancherii nu vor să riște banii lor și debitorii sunt obligați să fie de acord cu termenii și condițiile lor, garantând astfel returnarea fondurilor lor, atunci când vehiculul este furat sau provocându-i daune ireparabile în timpul perioadei de creditare.
În condițiile contractului, vehiculul achiziționat este proprietatea băncii până la sfârșitul perioadei de creditare. Ca urmare, banca este interesată de securitatea garanțiilor și, pentru a minimiza riscurile, obligă debitorii să execute CASCO, care va recupera toate pierderile în cazul unui eveniment asigurat.
Cu toate acestea, debitorul, care este proiectantul de credite, primește, de asemenea, o serie de beneficii din politica CASCO:
- rata băncii pentru un împrumut cu un CASCO oficial este de obicei mai mică decât fără poliță;
- despăgubirea pentru daunele cauzate de repararea autoturismului în caz de eveniment asigurat;
- rambursarea integrală a împrumutului de către compania de asigurări atunci când mașina este furată sau distrusă.
Politica dobândită permite furnizarea tuturor beneficiilor numai dacă a fost emisă într-o companie de încredere. Majoritatea băncilor, care solicită CASCO pentru împrumuturi auto, sunt puternic încurajate să încheie contracte de asigurare cu companii acreditate. Dacă condițiile oferite de acești asigurători nu se potrivesc clientului, atunci are posibilitatea de a alege compania singură - dar în acest caz cerințele băncii și ale societății de asigurare față de obiectul gajului trebuie să coincidă.
Poziția băncii în distrugerea sau furtul autovehiculelor
În cazul unor posibile situații de asigurare, cu excepția distrugerii sau furtului automobilului, plata din contractul de asigurare este primită de proprietar. Dacă mașina a fost furată sau nu a fost recuperată, plata, în conformitate cu contractul CASCO, va primi o bancă de creditori.
Viitorii proprietari de autoturisme de credit se confruntă adesea cu problema înregistrării contractului de credit descris mai sus. Esența sa constă în faptul că nu este întotdeauna posibil să se înțeleagă relația dintre bănci și societățile de asigurări.
Multe instituții financiare, pentru a atrage clienți, urmăresc o politică a așa-numitelor "împrumuturi ieftine". Însă, în spatele acestui fapt, de regulă, sunt ascunse condițiile foarte dure ale contractului, în care unul dintre elementele obligatorii este cerința de a cumpăra un CASCO complet pentru întreaga perioadă de creditare. Alegerea societății de asigurare este reglementată de bancă. Pentru a evita astfel de situații, este recomandabil să începeți căutarea asigurătorului, ceea ce vă va ajuta să alegeți cea mai acceptabilă opțiune pentru cumpărarea unei polițe CASCO pe o mașină de credit și o bancă cu condițiile optime ale programului de creditare. Acest lucru va asigura clienților potențiali pentru împrumuturi auto de la surprize bancare.
Cum se aplică pentru un împrumut de mașină
- o cerere scrisă sub forma unei societăți de asigurări. Oferă informații fiabile despre viitorul proprietar al vehiculului și de conducătorii auto care pot fi admiși în conducerea sa;
- pașaportul proprietarului mașinii;
- permisul de conducere al tuturor persoanelor menționate în cerere;
- emise în timpul achiziționării pașaportului tehnic al vehiculului;
- Certificatul de înregistrare primit de la Inspectoratul de Stat al Traficului.
În unele cazuri, lista documentelor de bază poate fi extinsă, iar proprietarul va trebui să furnizeze astfel de documente oficiale:
- notariale, confirmând dreptul de a opera vehiculul asigurat. Acest document este necesar în cazul în care asiguratul nu este proprietarul, ci șoferul;
- cec sau factură emise la efectuarea unei achiziții de mașină;
- contract de credit bancar;
- un document de evaluare care confirmă valoarea mașinii în cazul în care este achiziționată pe piața secundară;
- un document privind inspecția sau un card de diagnosticare;
- certificatul de înregistrare a organizației, în cazul în care mașina este cumpărată pe credit pentru o persoană juridică;
- În cazul utilizării echipamentului suplimentar instalat pe mașină, este necesar să se documenteze costul acestuia.
După înregistrarea întregului pachet de documente necesare, reprezentanților organizației de credit și ale asigurătorului li se atribuie data de inspecție a vehiculului pentru a confirma fiabilitatea informațiilor furnizate și pentru a identifica posibilele daune. După finalizarea tuturor procedurilor, contractul de asigurare este semnat. Se înregistrează foarte clar următoarele informații:
- informații despre proprietarul mașinii;
- numărul de conducători auto admiși la conducere și informații despre acestea;
- disponibilitatea echipamentelor suplimentare;
- rata dobânzii bancare;
- termenii contractului semnat;
- Lista cazurilor de asigurare cu descrierea completă a acestora.
După aceasta, se efectuează plata pentru poliță, se eliberează asigurări, documente suplimentare, inclusiv reguli de asigurare în companie și un control privind plata pentru servicii.
Condiții tipice pentru emiterea CASCO pentru împrumuturi auto
Termenii de înregistrare a contractului CASCO pentru împrumuturile auto pot varia semnificativ de la caz la caz. Mai jos sunt enumerate cele mai comune condiții de asigurare a mașinii la încheierea unui contract de împrumut:
- Înregistrarea CASCO complet. Dat fiind faptul că banca creditorului este de fapt considerată proprietarul mașinii până la plata integrală a valorii, el evaluează absolut toate riscurile asociate funcționării sale, care includ daune, daune, furt și altele. Prin urmare, achiziționarea unui pachet complet de CASCO este una dintre principalele cerințe atunci când se obține un împrumut bancar pentru achiziționarea de vehicule.
- Înregistrarea CASCO pentru perioada de creditare. Această condiție presupune că împrumutatul, pe durata valabilității contractului de împrumut, trebuie să încheie o poliță de asigurare pentru CASCO pentru un vehicul în credit. În cazul în care debitorul plătește integral costul integral al mașinii în avans înainte de termen, are dreptul de a refuza asigurarea sau de a elabora acest lucru la discreția sa. Dacă suma împrumutului nu a fost plătită de împrumutat, dar a refuzat să aplice polița CASCO, astfel de acțiuni ar putea fi considerate o încălcare a condițiilor de împrumut ale contractului. Din partea băncii, aceasta va atrage sancțiuni, inclusiv proceduri judiciare și cereri de rambursare anticipată a împrumutului.
Asiguratul și "beneficiarul" - care primește plata?
În contractul de asigurare, CASCO folosește concepte precum polițistul, proprietarul și beneficiarul. Esența acestor termeni este după cum urmează:
- deținătorul poliței de asigurare este persoana care realizează asigurarea;
- proprietarul este cel care a emis împrumutul pentru achiziționarea vehiculului, adică proprietarul mașinii;
- beneficiar - beneficiarul sumei asigurate, în cazul în care mașina este furată sau i-a cauzat daune.
În mod logic, proprietarul și deținătorul poliței de asigurare sunt aceleași persoane care au făcut cumpărarea mașinii pe credit și au emis o asigurare. Rolul beneficiarului în acest sistem aparține băncii și este cel care va primi plata în cazul unui eveniment asigurat. La urma urmei, până când împrumutul este rambursat integral, vehiculul este o proprietate de gaj și nu poate fi considerat o proprietate deplină a împrumutatului. Această cerință este principala pentru obținerea creditului necesar.
De fapt, aceasta înseamnă că, în caz de pierdere automată sau deturnare, banca rambursează împrumutul neplătit, iar deținătorul poliței de asigurare (debitorul) poate primi restul de bani. Nu trebuie uitat că suma specificată în contractul CASCO ar trebui să fie egală cu valoarea de piață a vehiculului în momentul asigurării. Aceasta va reprezenta o garanție suficientă pentru repararea celor două părți.
Iată câteva exemple care dezvăluie mai mult esența conceptului de "beneficiar" în anumite situații.
Exemplul 1. O mașină de credit a fost deturnată după o perioadă scurtă de timp după înregistrarea contractului de împrumut și încheierea contractului de asigurare. În acest caz, banca va primi de la societatea de asigurare întreaga sumă, minus prima plată a clientului, iar proprietarul vehiculului (împrumutatul) va reveni pe deplin asupra primei plăți plătite. În acest caz, beneficiarul este fără îndoială banca.
Exemplul 2. În cazul în care se produce aceeași situație, dar în stadiul de rambursare aproape totală a împrumutului, împrumutatul va primi pe polița de asigurare suma de bani datorată acestuia, care va fi mai mare decât suma primită de bancă. În acest caz, proprietarul mașinii va deveni principalul beneficiar. Suma primită îi va permite să obțină, la dorință, o mașină mai ieftină și să acopere cheltuielile suportate.
Destul de des, băncile responsabile-beneficiari eliberează clienților lor procură pentru reparații în caz de daune de către CASCO. Asemenea pierderi mizerabile, din punctul de vedere al băncilor, nu se ocupă și nu oferă soluții la aceste împrumuturi.
Astfel, rezumând tezele de mai sus, putem trage concluzia următoare:
La încheierea unui contract, este necesar să se înțeleagă bine mecanismul relației dintre bancă, compania care furnizează serviciul și asiguratul. Este de dorit ca termenii și condițiile de decontare reciprocă dintre toți actorii în cazul deteriorării, distrugerii sau furtului unui autovehicul să fie explicați în mod clar în contractul CASCO. În orice caz, într-un contract, banca trebuie să țină seama nu numai de propriile interese, ci și de interesele clienților săi.
Costul CASCO pentru o mașină de credit
Atunci când CASCO este emis pentru o mașină de credit, costul acestui program de asigurare este încă o problemă evidentă de interes pentru împrumutat. Problema este că companiile de asigurări au condiții speciale pentru asigurarea auto și este destul de dificil să estimăm costul unei astfel de politici cu un calculator standard. În formula coca mașini împrumut au reprezentat un număr mare de parametri și coeficienți, a căror mărime este stabilită de către compania de asigurări, dar în cele mai multe cazuri, rata de asigurare pentru corpul navei variază de la 5 la 10% din valoarea totală a creditului. Calculul costului fiecărei polițe se realizează individual, deoarece următoarele aspecte afectează valoarea sa:
- modelul și marca automobilului;
- vârsta și experiența de conducere a asiguratului;
- kilometrajul și vârsta vehiculului;
- o estimare a costului unei mașini;
- disponibilitatea creditului pentru mașină;
- cazurile de asigurare, numărul lor și alte opțiuni.
Pe lângă factorii principali, pot fi luate în considerare unele semne subiective, cum ar fi țara producătoare de autovehicule, o mașină nouă sau uzată, o clasă a mașinii și o măsură a furtului vehiculelor similare. Poate părea surprinzător, dar cea mai mare rată de asigurare este pentru autoturismele produse în China.
Din tabelul de mai sus putem concluziona că costul politicii CASCO în diverse companii de asigurări poate fi diferit de aproape 10 ori! De aceea, atunci când cumpărați un vehicul pe credit, trebuie să fiți deosebit de atent atunci când alegeți o bancă și o companie de asigurări și să acordați atenție următoarelor aspecte:
- Studiați cu atenție toate condițiile și programele oferite de participanții la tranzacție. Cea mai bună opțiune este alegerea unui asigurător cu condiții de asigurare favorabile și insistența că banca acceptă un astfel de contract de asigurare.
- Nu achiziționați sau nu sunteți de acord cu condițiile de asigurare oferite de dealerii auto. Profitabilitatea lor aparentă se poate transforma în pierderi mari, deoarece diferența dintre costul programelor de asigurare poate fi diferită de 5-10 ori.
- Suma asigurată trebuie să fie egală cu sau mai mare decât valoarea de piață a mașinii și în nici un caz să nu fie atașată la plățile aferente împrumutului.
Evaluare: 0/5 (0 voturi)
Cu orice tip de împrumut, într-un fel sau altul, trebuie să faceți o poliță de asigurare, pentru a evita apariția unor riscuri neprevăzute de care se protejează.
Încheierea contractului de asigurare CASCO presupune familiarizarea obligatorie a proprietarului autovehiculului cu conceptul de asigurare, care este o rezervare.
Intenționând să vă asigurați mașina împotriva furtului sau a daunelor în cadrul programului CASCO, proprietarii de mașini se confruntă adesea cu conceptul de "franciză", și cu mulți "n.
În ultimii ani, două tipuri de asigurări auto au devenit foarte populare: OSAGO și CASCO. Pentru a înțelege în mod clar ceea ce sunt înainte.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: