Nu puteți cumpăra un apartament sau o casă pentru toată lumea. În timpul crizei, camerele din dormitoare și apartamentele comunale sunt din ce în ce mai solicitate. Acestea sunt mai ieftine și vă permit să aveți nu numai un acoperiș deasupra capului, dar și un permis de ședere. Majoritatea instituțiilor de credit urmează o afacere similară, însă au o serie de caracteristici. În modul de a emite o ipotecă pentru o cameră, există dificultăți pe care trebuie să le cunoașteți în avans.
Caracteristicile creditării ipotecare la cumpărarea camerelor
Camerele din apartamentele comunale nu pierd popularitate. Oamenii care nu își pot permite un apartament (de exemplu, în orașele mari unde locuințele sunt scumpe) încep să se întrebe dacă este posibil să cumpere o cameră în ipotecă. Băncile fără probleme se duc la o afacere similară, dar având anumite nuanțe:
- O cameră într-un apartament comun este răscumpărată de unul dintre proprietari. Nu toate băncile sunt de acord să angajeze o cameră, este mai profitabil pentru ei să aibă un întreg apartament ca un angajament, așa că atunci când cumperi o cameră proprietarul șanselor de a obține aprobarea băncii este mai mult.
- Restul de proprietari semnează un document oficial cu privire la refuzul răscumpărării. Alți proprietari pot contesta tranzacția în instanță, deci aveți nevoie de un refuz oficial notariat pentru a achiziționa camera vândută. Dacă vecinii nu semnează documente și cumpără o cameră, debitorul face apel la notarul însuși. Vecinii sunt informați că sunt obligați să răscumpere spațiul de locuit în decurs de o lună sau că debitorul din motive oficiale caută un alt cumpărător.
- Camera este în stare bună. La înregistrarea ipotecii este considerată starea camerei și a întregii case.
- Debitorul oferă garanții. Gajul este fie o cameră, fie întregul apartament. În cazul în care banca refuză să se ocupe de garanția unei camere, împrumutatul poate oferi orice alt bun imobil ca garanție.
Condițiile oferite de bănci pot fi diferite. Refuzul într-o singură bancă nu înseamnă un fiasco complet. Împrumutatul are dreptul să trimită cereri mai multor instituții de credit și să aleagă cele mai potrivite.
Atunci când faci o ipotecă, împrumutatul trebuie să aibă o anumită sumă (în avans). Mulți caută opțiuni privind cum să cumpere o cameră în ipotecă fără o taxă. Majoritatea instituțiilor de credit evită riscul și lucrează doar cu prima tranșă, dar în rândul băncilor mici se poate găsi un program care nu include o contribuție. Cu toate acestea, rata dobânzii pentru o astfel de ipotecă va fi mult mai mare.
Cerințe pentru împrumutat și locuințe
Un potențial client al băncii care caută care bancă să intre în camera ipotecară ia în considerare condițiile oferite de bancă, lista documentelor și alți factori. Un împrumutat potențial are dreptul de a aplica simultan mai multor organizații și după aprobarea de a alege unul, cu termenii cei mai favorabili.
De obicei, băncile au nevoie de lucruri standard de la clienți. Limita superioară a vârstei poate fi diferită. Instituțiile de credit individuale o ridică la 75 de ani (după rambursarea ipotecii).
La înregistrarea unui credit ipotecar se iau în considerare următoarele nuanțe:
- Experiența de lucru. Sunt luate în considerare durata totală a serviciului și durata serviciului pentru ultima lucrare. Totalul trebuie să fie de cel puțin 1,5 ani, în ultimul rând - cel puțin șase luni. Unele bănci strânge această cerință.
- Vârsta. Ipotecile sunt emise cetățenilor ruși cu vârsta peste 21 de ani. La momentul ultimei plăți, împrumutatul ar trebui să fie nu mai mult de 65-75 de ani (în funcție de bancă și program).
- Câștigurile salariale. Valoarea veniturilor este luată în considerare (plata lunară nu trebuie să depășească 40% din salariu), afectează valoarea împrumutului. Numai veniturile oficiale sunt luate în considerare.
- Prezența garanților sau a co-debitorilor. Prezența garanților și co-debitorilor reduce riscul financiar pentru bancă. Atunci când obține un credit ipotecar, soții devin co-debitori obligatorii.
- Istoria creditelor pozitive. Disponibilitatea creditelor rambursate în timp util mărește șansele de obținere a unui credit ipotecar.
Organizațiile financiare se străduiesc să evite riscurile. Depozitul ipotecar este verificat dacă este adecvată cazarea. Organizațiile de credit refuză să credite ipotecare, în cazul în care casa este într-o stare de urgență sau construită înainte de 1970.
Camerele mici nu pot servi ca bunuri imobiliare colaterale. Dimensiunea camerei ar trebui să fie mai mare de 12 m 2. În apartament, care este adiacent la cameră, trebuie să fie încălzire, apă curentă, electricitate, canalizare, o baie. În absența comunicărilor, banca nu va pierde o înțelegere.
Majoritatea băncilor monitorizează faptul că imobilul colateral nu are podele din lemn. Acestea sunt cerințele principale, însă organizațiile de credit le pot schimba. Pentru concesii mai mari, băncile mici merg adesea.
Documentele și procedura de înregistrare
Indiferent de ce bancă oferă ipoteci pentru cameră, există un pachet standard de documente care vor fi necesare pentru orice ipotecă. Organizația de creditare are dreptul de a completa această listă la discreția sa. De regulă, băncile încearcă să simplifice procedura de emitere a ipotecilor pentru a atrage clienți.
Următoarele documente sunt necesare pentru înregistrarea unui credit ipotecar:
- Pașaportul. Este necesar un pașaport al debitorului cu permis de ședere. Este recomandabil să faceți o fotocopie.
- Declarație. Debitorul poate aplica imediat un împrumut sau poate emite online pe site-ul băncii, trimite documente scanate și așteaptă un răspuns.
- Referința 2-NDFL. Pentru a calcula povara financiară și suma maximă a împrumutului este necesar un certificat de deducere a veniturilor și a impozitelor.
- Alte documente. În funcție de programul ipotecar, este posibil să aveți nevoie de un bilet militar, un certificat de naștere pentru copii, un certificat de căsătorie, un certificat de pensie.
Cumpărarea unei camere într-o ipotecă va dura mult timp, nu vă așteptați să faceți o înțelegere rapidă. Chiar procesul de înregistrare, căutarea unei bănci și a locuințelor durează uneori de la câteva luni până la un an.
Algoritmul de obținere a unei ipoteci este destul de simplu, în cazul în care împrumutatul îndeplinește cerințele băncii. În primul rând, împrumutatul pregătește toate documentele necesare și caută o bancă cu condiții adecvate. Puteți aplica la mai multe bănci. În timp ce documentele sunt revizuite, împrumutatul caută locuințe. Dacă banca aprobă cererea, începe procedura de evaluare a camerei. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o companie specială care furnizează astfel de servicii.
După evaluarea proprietății achiziționate, instituția financiară și clientul încheie un contract. Debitorul contribuie cu bani la contul bancar (prima tranșă) și începe să proceseze cumpărarea și vânzarea. Vânzătorul și cumpărătorul încheie un contract, după care suma necesară este transferată în contul vânzătorului. Din momentul încheierii tranzacției, cumpărătorul intră în drepturile de proprietate și începe să plătească contribuții lunare la bancă. Merită să ne amintim că organizațiile de credit solicită imobiliare, asigurări de viață și de sănătate ale clientului.
Lista băncilor
Dacă vorbim despre ceea ce băncile oferă o ipotecă pentru o cameră, atunci nu va exista probleme cu alegerea organizației. Aproape toate băncile sunt pregătite să lucreze cu astfel de împrumuturi, dar nu alocă programe separate pentru aceștia. Condițiile de împrumut sunt aceleași ca atunci când cumpărăm apartamente și case.
Puteți cumpăra o cameră într-un apartament sau într-un dormitor comun în următoarele bănci:
- Sberbank. Sberbank este considerată una dintre cele mai mari bănci, atât de mulți debitori încearcă să o abordeze în mod specific. Organizația de creditare oferă o sumă de împrumut de la 300 mii la 99 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. Rata este de la 13% și mai mare, în funcție de timp și prima tranșă. În cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească plăți lunare, se pune întrebarea cum să vinzi o cameră în ipoteca Sberbank. Banca merge pentru o tranzacție similară dacă clientul este insolvabil.
- Gazprombank. Banca emite împrumuturi pentru achiziționarea unei camere separate, dar suma minimă a ipotecii este de 500 mii ruble, maxim - 45 milioane de euro. Condițiile sunt aceleași ca atunci când cumpărați un apartament. Rata dobânzii este de 15,5%. Organizația de credit pregătește tranzacții numai dacă există o plată inițială, care trebuie să fie de cel puțin 20-30% din costul locuințelor.
- DeltaCredit Bank. Banca oferă o ipotecă de 12,5% pe an, pentru o perioadă de până la 25 de ani. Suma minimă care poate fi obținută cu un împrumut în DeltaCredit Bank este de 600 mii de ruble. Contribuția inițială trebuie să fie de cel puțin 10% din valoarea totală a proprietății.
- Anchor. Banca operează pe sistemul AHML. Ipoteca este emisă pentru suma de 300 de mii de ruble. Plata inițială ar trebui să fie de cel puțin 40% din costul camerei, dar rata este redusă (de la 12,5% pe an). Perioada maximă de împrumut este de 30 de ani.
În cazul în care dormitorul este prea mic și costul său este scăzut, banca poate refuza să ipoteca, dar oferă un împrumut de consum. Rata dobânzii va fi mult mai mică, perioada de împrumut este mai mică, dar locuințele nu vor fi garantate și asigurarea nu va fi cerută.
De asemenea, recomandăm
- Ipoteza împotriva garanțiilor de proprietăți existente
- Cum să reveniți la asigurarea ipotecară
- Cum să eliminați sarcina după închiderea ipotecii: caracteristicile procedurii, documentele
- Ipoteca pentru PI în Sberbank: caracteristici și condiții pentru obținere
- Cum să obțineți un credit ipotecar cu un mic salariu oficial
- Cum să obțineți o ipotecă în Sberbank
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: