Rata dobânzii de bază
Rata dobânzii de bază este determinată pe baza costului estimat al capitalului împrumutat și a nivelului de rentabilitate al operațiunilor de împrumut pentru perioada următoare, utilizând următoarea formulă:
Rata dobânzii de bază = С1 + С2 + Пм,
unde С1 - prețul mediu mediu al resurselor de credit pentru perioada planificată;
C2 - raportul dintre cheltuielile planificate pentru asigurarea activității băncii la volumul așteptat al fondurilor alocate în mod productiv;
PM - nivelul planificat de rentabilitate a operațiunilor de împrumut ale băncii.
Prețul mediu real al resurselor de credit (C1) este determinat de o formulă medie ponderată, bazată pe prețul unui anumit tip de resurse și pe ponderea specifică în valoarea totală a fondurilor mobilizate de bancă (plătite și gratuite).
La rândul său, prețul real mediu al anumitor tipuri de resurse atrase de către bancă este determinat pe baza prețului nominal de piață al acestor resurse și a ajustărilor la rata rezervelor obligatorii depozitate la CBR.
СД = (ПД х100%) / (1 - norma rezervei obligatorii)
unde SD este prețul mediu real al depozitelor la termen atrase de către bancă;
TD - nivelul mediu de piață al dobânzii la depozite.
În mod similar, se determină prețul real mediu de atragere a altor tipuri de resurse.
Prima de risc este diferențiată în funcție de următoarele criterii:
- bonitatea debitorului;
- disponibilitatea și natura garanției pentru împrumut;
- durata împrumutului;
- forța relației clientului cu banca;
- modalități de calculare a dobânzii;
- conformitatea împrumutatului cu termenii împrumutului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: