Cel mai vulnerabil segment al creditelor de consum a fost emisiunea de credite pentru achiziționarea de bunuri în rate. În acest domeniu, cota datoriilor nerambursate reprezintă mai mult de 10% din fondurile plătite. În același timp, numărul de neplată a împrumuturilor pentru achiziționarea unei mașini, pentru care organizațiile bancare sunt mai serioase, nu depășește 1% din banii emise.
Caracteristicile acordării creditelor în sfera consumului
În primul rând, organizația comercială semnează un acord cu banca, potrivit căruia viitorii cumpărători pot utiliza împrumutul de consum vizat pentru a cumpăra bunuri într-un anumit magazin. În vânzarea sa, în împrumut participă un angajat bancar la punctul de vânzare, precum și specialiști ai societății comerciale care întocmește cereri.
De la potențialul debitor se așteaptă ca acesta să furnizeze solicitantului lista documentelor necesare pentru deschiderea unui împrumut. După depunerea cererii, angajatul este predat angajatului băncii. Cel mai adesea, aceste documente includ un pașaport, un certificat de venit și o cerere relevantă. Ar trebui să indice produsul și prețul acestuia.
După revizuirea acestor documente, instituția bancară decide să emită un împrumut sau nu. Este de remarcat că, dacă refuzați o bancă, nu ar trebui să existe neapărat o explicație. Dacă se acceptă decizia de a acorda un împrumut, fondurile vor fi transferate organizației comerciale. Bunurile vor fi emise împrumutatului numai după confirmarea facturii de plată pentru acesta.
Atacatorii de azi folosesc o mare varietate de scheme. Acestea pot include primirea bunurilor și vânzarea lor ulterioară la un preț mai mic, ceea ce vă va permite să primiți bani, nu o restituire, precum și un împrumut pentru un frontman. Există diferite moduri în care infractorii își ascund participarea la o infracțiune. Să le cunoaștem mai bine.
Primirea de credite prin intermediul unui om din față. Pentru a face acest lucru, sunt folosite persoanele mici care sunt de acord cu un împrumut pentru o mică taxă. Ei nu au un venit permanent, dar există un pașaport pentru înregistrare. Acești oameni sunt prezentați cu informații false despre venit, în plus, uneori escrocii promite o persoană că vor efectua în mod regulat plăți pentru împrumut. Acești oameni în viitor pur și simplu nu pot rambursa împrumutul.
Este demn de remarcat faptul că, pentru debitori lipsiți de scrupule nu prevede răspunderea penală în cazul băncii cu bună știință informații false cu privire la situația financiară proprie și situația economiei. Motivul este că, la articolul 176 din Codul penal al Federației Ruse, răspunderea penală nu se acordă decât dacă acțiunile de mai sus au fost comise de întreprinzători individuali sau de persoane conduse de societăți. Dar persoanele fizice nu se încadrează în definiția subiecților acestor infracțiuni, deci sunt scutiți de răspundere în ordinea juridică în fața creditorilor.
Următorul tip de fraudă este prezentarea pașaportului altui utilizator. În acest caz, sunt prezentate documente furate sau pierdute și pot fi obținute în mod fraudulos. Și nu poate fi doar un pașaport, ci și o altă documentație, de exemplu, certificatele de venit. În cazul furtului de documente sau al pierderii, o persoană poate folosi diferite tehnici de ascundere (de exemplu, make-up) pentru a obține o asemănare cu fotografia. Unii primesc pașapoarte sub pretextul decorării persoanelor din alte țări și regiuni, precum și celor care nu au fost înregistrați. Adesea înșelat pentru furnizarea unui pașaport pentru o perioadă scurtă de timp este plătit o sumă mică ca recompensă.
Deoarece multe organizații doresc să-și plaseze fondurile în condiții favorabile, ele simplifică procedura de obținere a împrumuturilor, aceasta fiind folosită de escroci. În plus, astfel de organizații ar putea să nu aibă personal specializat de înaltă calificare. Un exemplu sunt studenții care practică sau își încep doar munca. În plus, nu poate fi exclusă posibilitatea unei coluziuni între un angajat al unei instituții de credit și un intrus.
Am luat în considerare doar câteva tipuri de debitori frauduloși. În fiecare an apar scheme noi și noi, pe care criminali le folosesc în scopuri proprii. De exemplu, pot înregistra companii care ajută la organizarea furtului de fonduri bancare, sub forma deschiderii unei linii de credit.
Alte articole pe site-ul nostru
Articole similare
-
Cum să dovediți fraudă în domeniul activității antreprenoriale, tehnică de investigare
-
În cazul decesului debitorului, care împrumută împrumutul în 2019, acțiunile băncii
Trimiteți-le prietenilor: