Servicii de brokeraj de credite
Esența activității unui broker de credit este activitatea de consultanță și de brokeraj între bancă și client și asistență în obținerea oricărui tip de împrumut. În acest caz, brokerul nu garantează niciodată acordul băncii de a oferi un împrumut, deși nu primește plata pentru servicii în caz de refuz.
Serviciile brokerului sunt plătite, cu ajutorul băncilor sale sunt mai dispuși să se întâlnească cu clientul și există întotdeauna o șansă nu numai de a lua un împrumut, dar și de a alege între bănci, ofertele lor de credit și tipurile de împrumuturi.
Până în prezent, cele mai clare poziții de pe piață sunt ocupate de câțiva brokeri. Cu toate acestea, se poate spune despre ei că sunt orientați profesional în situația financiară a țării și, prin urmare, oferă asistență persoanelor fizice și juridice. Serviciile de brokeraj pot fi furnizate de consultanții fiscali și companiile de consultanță cu o largă vizibilitate. În această nișă există încă un potențial liber pentru o creștere bună. Există o cerere.
Există organizații profesionale foarte largi, care pot fi numite Supermarketul financiar. Această definiție este dată companiei care oferă servicii de consultanță pentru multe produse financiare: asigurare, creditare, comerț, investiții. Acest concept este destul de nou pe piața rusă, dar a devenit rapid, deoarece profesionalismul angajaților unui astfel de supermarket este de neprețuit în cadrul profitului și economiei de timp pentru orice om de afaceri sau individ.
Brokerii de credite juridice lucrează sub auspiciile Credit Brokers și Financial Advisors (ADB), care, împreună cu Asociația Bancară, certifică activitatea de brokeraj de credit. Disponibilitatea unui certificat de la un broker înseamnă statutul său juridic, cunoașterea cazului său și responsabilitatea pentru servicii. Dacă ați decis să recurgeți la ajutorul unui broker, atunci înainte de cooperare merită să vă interesați de certificatul său, precum și de disponibilitatea unui document care să dovedească trecerea așa-numitului. cursuri de brokeraj bancar.
Cum funcționează brokerii de credit
Activitatea brokerilor profesioniști se bazează pe colectarea de informații. Cel mai adesea aceștia se adresează acelor clienți care sunt bine cunoscuți în subtilitățile obținerii unui împrumut și, de asemenea, știu despre reputația lor de credit, care nu este neapărat răsfățată. Căutarea informațiilor relevante este un moment bun pentru oamenii de afaceri. În consecință, brokerul își asumă responsabilitatea pentru selectarea unui împrumut adecvat pentru clientul său. Pentru aceasta primește o comisie, dar în schimb oferă o garanție valoroasă pentru un rezultat reușit. Plata poate fi fie o sumă specifică pentru servicii, fie un procent din împrumut - prin acord. Dacă o anumită bancă refuză în mod constant să împrumute unui anumit cetățean, brokerul returnează recompensa sau continuă să caute banca cu termeni convenabili.
Uneori, un broker împarte o taxă pentru serviciile sale într-o sumă fixă pentru consultarea și căutarea de informații, iar după primirea unui împrumut de la un client - primește un procent din sumă. Aceasta este, de asemenea, o practică obișnuită, mai ales că prima consultare este adesea gratuită.
Cu cât este nevoie de mai mult credit, cu atât mai importantă devine serviciile brokerului: prin eforturile sale puteți să economisiți interes și să câștigați timp și să nu treceți prin multe bănci. Băncile, la rândul lor, sunt, de asemenea, mai dispuse să lucreze cu brokeri și nu direct cu clienții, deoarece este benefică pentru ambele părți și este mai probabil să primească un client. Se întâmplă astfel ca banca să refuze clientul să ofere un împrumut, iar prin intermediul brokerului este posibilă stabilirea unei cooperări.
Care este beneficiul brokerilor de credit?
Ce este cel mai important pentru orice împrumutat? Condiții de împrumut. Aceste condiții includ rata dobânzii, regulile de plată și alte detalii, care includ suma ratei lunare, posibilitatea rambursării anticipate, termenele de rambursare anticipată parțială și acumularea valorii reziduale. Toate acestea pot lua în considerare un broker profesionist și pot alege un program convenabil de împrumut. Dacă o persoană are nevoie de un alt împrumut și înainte de a avea datorii, brokerul va lua în considerare și acest moment. Nu toate băncile sunt de acord să acorde împrumuturi debitorilor "cu probleme".
La fel de important este pregătirea documentelor pentru obținerea unui împrumut. Faptul este că aceste bănci au dreptul să solicite aceste documente nu doar o listă standard, ci și individual pentru fiecare împrumutat specific. Mai precis - dacă colectați în mod independent documente pentru un împrumut, atunci acesta nu este doar unul lung și dificil, dar este posibil să nu fie suficient pentru bancă. Un broker de credit nu numai că economisește timp pentru ca clientul să se deplaseze pentru colectarea documentelor, dar oferă, de asemenea, aproape 100% încredere că banca nu va avea alte cerințe, comentarii sau solicitări suplimentare în documentația suplimentară.
Același lucru este valabil și pentru contractul de împrumut. Decontările pentru rambursarea datoriilor sunt, de obicei, complexe pentru laic și se ridică o mulțime de întrebări privind calculul dobânzii, termenii contribuțiilor, termenii. Și, uneori, băncile însăși sunt confundate în aceste date, deoarece sumele mari ale împrumutului sunt calculate individual pentru fiecare client, un rol important îl are tipul de creditare.
În cele din urmă, lucrul cu un broker de credit este benefic pentru client, pentru că multe bănci încurajează brokerii pentru furnizarea de debitori. În consecință, aceste privilegii se aplică debitorului, care primesc bonusuri sub formă de reduceri. Mic, dar încă drăguț.
În cele din urmă, un punct foarte important în lucrul cu un broker: există o oportunitate de refinanțare sau de refinanțare. O astfel de posibilitate apare atunci la împrumutat (și că - în cazuri individuale), când rata dobânzii altor bănci pe același împrumut care a fost emisă este mai mică. Un broker cu experiență va putea să informeze clientul și, de asemenea, să oblige banca să reducă rata și să recalculeze suma creditului. În ciuda faptului că banca nu este profitabilă, este interesată de reputație, competitivitate și stabilitate, deși profituri mai mici.
În Rusia, conceptul de "broker de credite" nu a fost încă înrădăcinat complet. Oamenii sunt sceptici nu atât de mult pentru ajutorul din afară, cât de mult îi este frică să suporte cheltuieli inutile. Cu toate acestea, pierderile sunt mai mult ca rezultat, dar pentru aceasta este necesar să fie capabil să analizeze întreaga istorie a încercării lor.
Cu toate acestea, refuzul de a suporta costurile unui broker este o logică: atunci când o persoană are nevoie de un împrumut, atunci el este clar constrâns în mijloace. Iar costul unui broker poate fi insuportabil, așa că trebuie să lucrezi în mod independent la multe nuanțe și să înveți informații.
În America, de exemplu, această problemă a fost rezolvată de mult timp în mod rezonabil: un broker de credit lucrează cu un potențial creditor absolut gratuit și când primește un împrumut, brokerul este recompensat de către bancă. Acest lucru este foarte logic: în acest tip de cooperare, banca este interesată de client, care obține un profit, din care intermediarul poate aloca deja o taxă. Unele bănci rusești și brokeri de credit încep să lucreze pe principii similare.
Feriți-vă de brokeri-escroci!
În ceea ce privește frauda, în acest domeniu este pur și simplu imposibil să o excludem. În plus, din circa trei mii de brokeri activi de credit din țară, aproximativ 30% se confruntă cu escrocherii financiare. Acești intermediari de credite, în cel mai bun caz, se angajează în faptul că folosesc ignoranța cetățenilor, oferindu-i consultări plătite pe baza datelor publice disponibile privind împrumuturile bancare. Informațiile sunt de obicei colectate de pe site-urile băncilor, ceea ce nu este un secret pentru nimeni și poate fi obținut independent.
În cel mai rău caz, clientul rămâne fără bani, fără împrumut, de asemenea cu o cauză penală deschisă pentru falsificarea documentelor.
În domeniul brokerajului cu credite, există conceptul de servicii "negre" și "alb". Este clar din aceste definiții intuitiv că aceștia nu ezită să încalce legea și să falsifice datele pentru a obține un împrumut. Acestea din urmă lucrează legal, transparent, în ceea ce privește legea și toate părțile implicate în tranzacție. Și cum poți încălca legea prin a fi broker?
Este simplu: să înșeleți banca cu ajutorul documentelor false sau a ascunse faptele financiare (mărimea salariului, disponibilitatea altor împrumuturi deschise etc.). Astfel de acțiuni sunt frauduloase și responsabilitatea pentru aceasta nu se află numai la broker, care nu poate fi chiar o entitate juridică, ci și la împrumutat!
Și totuși - dacă să utilizați serviciile brokerilor de credit?
Deci, dacă este nevoie de un împrumut, deschiderea unei afaceri sau extinderea ei, cumpărarea unei mari - nu economisiți timp și bani pe consultări profesionale. Cele mai relevante informații, cu atât mai multe șanse de a lua o decizie reușită. Privind consultanții financiari, puteți conta pe un ajutor destul de larg - de la informații despre bănci la elaborarea unui plan de afaceri serios.
În prezența unui plan de afaceri serios, șansele de succes în antreprenoriat nu numai că cresc, dar și nivelul de încredere din partea agențiilor guvernamentale crește. Taxa pentru un broker sau consilier financiar pentru o astfel de perspectivă este destul de corectă. În plus, astăzi în Rusia există specialiști destul de grave, a căror ajutor va fi util și necesar.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: