Debitorii dispar la prânz, sau cum să înșele economia băncii @

Cota de non-restituire deliberată a creditelor expres de consum variază de la 10 la 25 de procente

Dezvoltarea rapidă a creditării în Ucraina a servit drept un instrument bun pentru escrocii care au găsit o nouă modalitate de îmbogățire ilegală. Mai presus de toate, din cauza fraudei financiare suferă acele instituții financiare care se bazează pe împrumuturi acordate persoanelor fizice. Aceasta este, literalmente toate băncile comerciale din Ucraina: la urma urmei, de lucru cu indivizi pentru ei a fost mult timp obiectul de aplicare a forțelor numărul 1.







Bancherii nota: cota de non-restituire deliberată a creditelor expres de consum în suma totală a împrumuturilor restante pentru acest tip de împrumuturi nu depășește 10-15%, deși în unele instituții financiare această cifră atinge 25%. Dar, în orice caz, împrumuturile frauduloase pentru bănci sunt o mare durere de cap. Returnați banii primiți de intruși, în majoritatea cazurilor imposibili. Iată câteva exemple tipice.

Uneori, astfel de oameni nu-și amintesc nici măcar că cineva le-a condus chiar la magazin. Pe lângă faptul că și-au dat pașaportul cuiva. În acest caz, succesul băncii depinde de gradul de lene al ofițerilor de securitate - dacă nu consideră că este necesar să verifice un astfel de debitor, atunci nimic bun pentru bancă nu se va termina acolo. Obținerea rambursării datoriilor în astfel de cazuri, desigur, nu poate, precum și pentru a ajunge la pista de fraude adevărați: este puțin probabil ca "împrumutat" va putea să le reamintească chiar și cele mai comune semne. În mod corect, observăm că în jurul unor astfel de subiecte "de credit", reprezentanții băncii își riscă sănătatea: un cetățean cu o minte alcoolică poate ataca cu ușurință un oaspete cu un cuțit de bucătărie fără a intra în detalii.

Documentele false sunt, de asemenea, un instrument comun pentru fraudarea creditelor. Atacatorii își introduc fotografiile în pașapoarte false. Există o modalitate mai sofisticată - de a schimba aspectul astfel încât să se potrivească cu fotografia din documentul furat sau găsit. În acest caz, se utilizează, de obicei, pașapoartele pentru femei, deoarece este destul de ușor pentru doamne să schimbe aspectul - culoarea părului, coafura, machiajul. Reprezentantul băncii poate fi convins că o anumită diferență față de fotografie este asociată cu o schimbare a imaginii - "M-am îmbolnăvit, așa că sunt alb și pufos".

Notă: în acest caz, victima poate deveni, de asemenea, nu numai o bancă, ci și un cetățean fără să se întrebe - proprietarul pașaportului. De exemplu, un grup organizat de escroci a trimis un complice pentru un împrumut. Ea a primit un pașaport cu o fotografie a unei femei similare. După un timp, adevăratul proprietar al pașaportului a primit o notificare: termenul de plată a plății lunare a expirat și i-ar fi fost amendată. Pentru o femeie, a fost o revelație completă că ea era debitorul unei instituții de credit. Aici, proprietarul pașaportului poate fi salvat numai printr-un examen grafologic - este necesar să se verifice semnăturile acordurilor de împrumut. Dar banca nu are nimic în această situație nu va ajuta.

Un alt exemplu. O persoană pierde un pașaport, dar nu se întoarce imediat la poliție - din cauza lenei banale. Între timp, documentul a căzut în mâinile unei persoane cu intenții criminale. Înșelătorul a reușit să preia împrumuturi în mai multe bănci pentru un total de 100.000 UAH. Drept urmare, persoanele care și-au pierdut pașapoartele încep să fie copleșite de finanțatori, cerând plata imediată a plăților de dobânzi și rambursarea "cadrului" împrumutului. Ofițerii de poliție, probabil, pot să sfătuiască să fie mai prudenți de acum înainte: dacă lipsește un pașaport, trebuie să scrieți imediat o cerere la agențiile de aplicare a legii care va înregistra pierderea documentului. Și dacă escrocii folosesc înșelătoria, persoana particulară va avea un "alibi". Atunci când o persoană are un document oficial care confirmă pierderea pașaportului, este dificil pentru o bancă să solicite ceva de la ea. Împrumutul este recunoscut ca nerealist pentru colectare și este rambursat în detrimentul fondurilor de rezervă ale băncii.







Apropo, băncile ucrainene sunt, probabil, cele mai afectate de fraudă propriilor angajați! Iată o poveste adevărată pentru tine. Un angajat al departamentului de credite de consum al uneia dintre bănci și-a scris propriile împrumuturi folosind pașaportul unei rude îndepărtate (ea credea că a pierdut documentul și a primit unul nou). În bancă, fraudulosul a fost direct responsabil pentru verificarea autenticității documentelor. Nu era greu pentru ea să obțină un număr de credite din pașaportul altcuiva. De câteva ori a schimbat datele documentului și nimeni nu a observat un fals pe fotocopiile prezentate organizației de creditare. Fata "a câștigat" aproximativ 200 mii grivne, dar "terminat rău": serviciul de securitate a calculat atacatorul, iar acum ea este de așteptare pentru decizia instanței. Se confruntă cu închisoare de până la trei ani pentru fraudă. Serveste bine!

Adesea escrocii fac colluri cu reprezentanții unei instituții de credit care influențează decizia de a acorda un împrumut. Din nou, un exemplu din viața reală a unei instituții bancare. Un anumit absolvent al universității a trecut printr-o formare într-o bancă pentru procesarea împrumuturilor exprese în magazine, a primit o dischetă cu un cod și o parolă pentru accesul la sistemul de credite al băncii și a început să lucreze. Totul a continuat ca de obicei: un student recent a luat un chestionar de la vizitatori, a verificat pașapoartele și, dacă banca a acceptat să emită un împrumut, a formalizat contractul. Dar cunoașterea unui anumit tânăr care sa dovedit a fi o fraudă a schimbat "idila de credit". A început să-și folosească prietena pentru a obține împrumuturi pe pașapoarte false. Fiind de acord să-l ajute odată, angajatul băncii nu mai putea refuza: tânărul amenința că va anunța conducerea băncii.

Dar în curând angajații organizației de credit au observat că majoritatea împrumuturilor emise de acest angajat nu sunt returnate. Serviciul de securitate, chemând cetățenii indicați în chestionar, a aflat că nici măcar nu credeau că vor lua un împrumut. Dar pașapoartele au fost pierdute. Notă: coluziunea cu managerul de credite - una dintre cele mai eficiente, în termeni de factori malefici, modalități de fraudă. Nu este nevoie de trucuri speciale - un angajat al băncii va asigura întotdeauna și corecta datele din chestionar. Da, iar pașaportul original nu poate aduce - doar o copie a documentului. În plus, nu toți angajații băncilor naționale îndeplinesc cerințele codului moral al constructorului comunist - ei pot să comită și fraudă.

Dar nu numai atunci când emiterea de credite de consum fraudă este comună. Judecând după gen, există o poveste extrem de veselă a Odesei. Un rezident al "orașului de mare" pe documente false a înregistrat un magazin care se presupune că vinde mobilier. Am închiriat o cameră și chiar am angajat personal. El a semnat un acord privind împrumutul clienților cu una dintre băncile locale. Munca a început. În termen de o lună și jumătate firma nu a vândut niciun fel de mobilier. Dar banca împrumutată a beneficiat în mod regulat de conturile "false" ale clienților, cărora le-au fost transferate banii. Rolul clienților a fost îndeplinit cu succes de către frontmani angajați de întreprinderea Odessa. Într-un timp scurt, banca a emis mai multe duzini de credite de consum în valoare totală de 500.000 UAH. Finanțatorii erau îngrijorați: cum poate acest magazin abia deschis să fie atât de popular? Sosind cu cecul, ofițerii de securitate ai băncii au descoperit că biroul a fost abandonat, toată proprietatea a fost exportată, iar vânzătorii au fost inactivi. Gestionarea "magazinului" a dispărut, nu a notificat pe nimeni și nu a plătit cu nimeni. "Eroul" este dorit.

Tot felul de fraude cu promisiuni sunt de asemenea comune. De exemplu, o firmă, care a împrumutat 150 mii dolari în bancă pentru furnizarea de aparate de uz casnic, a furnizat patru camioane plasate în parcarea instituției financiare ca garanție. După un timp, directorul general al companiei a cerut conducerii băncii să le furnizeze trei mașini pentru o perioadă scurtă de timp: pretind că nu există nimic de a livra bunurile unui client foarte important. Directorul general a prezentat diverse documente pentru a confirma necesitatea transportului. Banca a mers să întâlnească camioanele pentru o zi. Cu toate acestea, mașinile nu au fost returnate, compania a fost închisă imediat, liderul a dispărut. Deseori există alte scheme frauduloase cu ipoteci. Să presupunem că valoarea bunurilor furnizate ca garanție poate fi supraestimată semnificativ: experții care efectuează evaluarea intră în coluziune cu escrocherii și se "înșeală" în favoarea băncii pentru o anumită răsplată.

În cele din urmă, cea mai amuzantă și mai atipică variantă. Clientul unei bănci a luat un împrumut de o mie de dolari timp de șase luni. La cauțiune a lăsat o mașină străină relativ nouă, plasându-l într-o parcare păzită a unei instituții financiare. Apoi a plecat în străinătate. Nu au fost raportate plăți lunare în timpul absenței sale. Conducătorii băncii își dau seama de creierul lor: unde ar putea să pară un cetățean bun? Cu toate acestea, bancherii nu sunt prea îngrijorat de banii lor: valoarea masinii este de multe ori mărimea creditului. Dar, exact șase luni mai târziu, împrumutatul sa întors de la o călătorie de afaceri lungă. El a venit imediat la bancă și a rambursat împrumutul, dobânda și a fugit în amenzile pentru întârzierea efectuării plăților. Ofițerii de împrumut întrebat de ce a luat creditul, dacă ar ști că el nu a putut rambursa datoria la timp. „Nu am vrut să las mașina în parcare de obicei, în cazul în care locul este în valoare de cel puțin 200 $ pe lună - a explicat calm client resurse - serviciile bancii ma mult mai ieftin și teritoriul în care instituția financiară este protejată mai fiabil de cost.“. Se pare că se întâmplă acest lucru.







Trimiteți-le prietenilor: