Cum să scapi de împrumut? Cum să ieșiți din gaura datoriei, sfaturi
În loc de prefață.
Nu voi spune fraze generale despre cât de periculos este utilizarea cardurilor de credit, luând credite de consum fără sens, impulsiv, sprijinind statutul dvs. în orice fel, dând datorii. Nu, nu este. În schimb, voi încerca să vă dau o listă de sfaturi practice despre cum să vă schimbați situația în bine.
Oricare ar fi fost, ieșirea din gaura datoriei nu este cea mai interesantă activitate. Dacă vă aflați într-o situație cu adevărat disperată, fiți pregătit să sacrificați multe. Mai întâi, să vedem cum să ne comportăm când suntem într-o astfel de situație.
Principalele greșeli care se îneacă în datorii.
1. Plata plății minime. Banca vă va pune cu plăcere pe momeala "plăților minime". Plătiți doar un minim, vă puteți petrece toată viața plătind bani pentru un împrumut luat o singură dată. Trebuie să înțelegeți că este avantajos pentru bancă să plătiți în mod constant plățile minime la împrumuturile dvs. De exemplu, dacă aveți 8000 $ și veți plăti doar o plată minimă în fiecare lună, veți avea nevoie de 25 de ani și 7 luni. să plătească integral datoria. Când plătiți un împrumut în acest fel, veți plăti 15.432 dolari, ceea ce este aproape dublu față de suma inițială.
2. Plata datoriilor mici. Dacă aveți prea multe împrumuturi și datorii, atunci prima greșeală pe care o puteți face este să plătiți mai întâi toate datoriile mici, astfel încât să devină mai puțin. Astfel de acțiuni sunt ușor de explicat. O persoană nu poate păstra multe informații în capul lui. Este foarte dificil să gestionăm toate datoriile și creditele, dacă numărul lor este suficient de mare. Prin urmare, încercați să reduceți informațiile la minimum, astfel încât acestea să fie mai ușor pentru dvs. psihologic (ceea ce este mai bine - să aveți un împrumut mare sau 20 de datorii și împrumuturi, chiar mici).
Dar este mult mai corect să procedăm după cum urmează. În primul rând, toate informațiile despre datoriile, împrumuturile și, în general, toți banii sunt transferați de la cap către computer. Odată ce ați scris întreaga situație în program, vă va fi mult mai ușor să vă gestionați atât datoriile, cât și finanțele în general.
Al doilea lucru de făcut - să identifice acele datorii și credite, interesul pe care cea mai mare și arunca toate forțele la maturitatea lor, lăsând toate celelalte datorii mici și împrumuturi (indiferent de cât de multe dintre ele acolo - computerul să fie capabil să-și amintească toate). Dacă termenii dobânzii pentru toate datoriile sunt aproape identice, apoi încercați să se ocupe cu cea mai mică datorie - acest lucru poate fi o motivație bună și de a ajuta să facă față cu datorii mari.
3. Creșteți limita de credit. Aceasta nu este o cale de ieșire. Prin mărirea limitei, întârziați timpul de calcul, în timp ce creșteți în gaura datoriei tot mai adânc.
4. Consolidarea datoriilor. În principiu, consolidarea datoriilor este un pas foarte bun. Ie Tu du-te la un creditor cu o cerere de a „înlocui“ o parte din datoriile (datorii card de credit, credite personale, etc.) pentru un împrumut mare, plus crește perioada de rambursare. Astfel, aveți posibilitatea de a plăti mai puțin în fiecare lună, ceea ce înseamnă că există șanse de a obține dintr-o gaură de credit. Dar acest articol este sub numărul patru din lista de erori, de ce? Faptul că noi, spre deosebire de Occident, există doar un astfel de lucru ca refinanțare a creditelor - emiterea unui nou împrumut pentru a achita vechi fără reduceri și preferințe. Refinanțarea este folosită în principal pentru împrumuturi pe termen lung (ipotecă, de exemplu). Și nu are sens decât dacă luați un credit ipotecar pentru o lungă perioadă de timp suficient, într-un moment în care băncile au dat împrumuturi la rate ale dobânzii incredibil de mari, cum ar fi ratele de 18% pe an în valută străină.
Rețineți că procesul de refinanțare nu este gratuit. Va trebui să plătească diverse taxe, servicii și așa mai departe. Astfel, în cazul în care „vechi“ și „noi“ credite diferă cu fracțiuni de procente (sau mai multe procente), apoi întreaga lucrare, în cele din urmă, poate fi inutil. Prin urmare, ar trebui să acorde o atenție aproape de toate comisioanele, primul și cel de-al doilea banca, sau decizia de a-și refinanțeze va fi următoarea greșeală.
Planificați să ieșiți din criza financiară.
Este important să vă amintiți altceva. Creditorul însuși este interesat să negocieze cu dvs. Nu este avantajos pentru el să-și ia banii de la tine "forțat", deoarece cu o asemenea evoluție a scenariului va pierde o parte din banii lui (creditorul va trebui să plătească pentru serviciile companiei de colectare). Prin urmare, creditorul nu este interesat să ia măsuri extreme. Este deschis la comunicarea cu tine. Ține minte acest lucru și mai întâi de toate vorbiți cu el.
2. Pentru a restabili ordinul în finanțe. Dacă până în acest moment ați avut o mizerie completă cu finanțe (așa cum afirmă elocvent situația dvs. curentă), atunci este timpul să puneți ordine acolo. Sarcina pentru prima lună este să vă scrieți situația financiară reală pe hârtie sau pe computer. Scrieți totul - banii în numerar, banii fără bani, toate împrumuturile și datoriile. De asemenea, pe tot parcursul lunii, păstrați o evidență a cheltuielilor și a veniturilor pentru a ști exact ce vor fi banii.
A doua lună. După ce vă analizați viața financiară timp de o lună, începeți să calculați bugetul. Notați toate sursele de venit. Scrieți toate cheltuielile pentru luna următoare (pe baza statisticilor obținute în prima lună de lucru cu programul). Și rămâi la buget, indiferent cât de greu ești.
Dacă îndepliniți cel puțin aceste două condiții, veți restabili ordinea în finanțele dvs. și veți putea planifica rambursarea împrumuturilor.
În plus, nu ar fi absolut inutil să vă raportați acțiunile la creditorul dvs. - va vedea că lucrați cu adevărat la problema dvs. Desigur, vorbesc doar despre cazuri în care aveți o adevărată criză și nu o datorie pe un card de credit pentru $ 100- $ 500.
3. Creșterea veniturilor. Nu este vorba despre situația în care aveți propria afacere. În acest caz, totul este clar. Mai jos vom vorbi despre unde să obțineți bani în plus, când primiți aceeași sumă în fiecare lună ca salariu.
Noi primim banii pentru a acoperi datoriile.
Când ați ajuns la acest punct în practică, nu sunteți într-adevăr cea mai gravă situație. Aș compara acest lucru cu o călătorie lungă. Imaginați-vă că trebuie să vă conduceți mașina undeva departe. Există doar un singur nume din mașină. Este nevoie de benzină ca un camion uriaș, călătorește cu o viteză de 40 km / h, cu o călătorie lungă, această mașină se va destrăma pur și simplu pentru piesele de schimb. În plus, nu aveți absolut nici o benzină, și dacă primiți câteva litri din când în când - este o risipă de bani. Aceasta este situația dvs. înainte de punerea în aplicare a tuturor recomandărilor. Din nou, imaginați-vă aceeași situație, numai acum aveți o mașină bună, complet utilabilă, rapidă și de încredere. Acum trebuie doar să umpleți benzina și după un timp - vă aflați la țintă.
Esența acestei comparații este că nu are sens să câștigați mai mulți bani până când nu puneți ordine în finanțele voastre. Dacă vă aflați într-o situație de criză - orice venit vă poate conduce într-un impas mai mare. Mai întâi de toate, trebuie să știți ce să faceți cu banii și, de asemenea, să vă gestionați finanțele în viața voastră.
Dacă ați ascultat toate sfaturile date în acest articol, să vedem unde să obținem banii:
1. Cereți corect o promovare la locul de muncă. Nu cere să ridici salariul - niciun șef nu-i place această conversație. Cel mai probabil, veți cădea în ochii regizorului dvs. În schimb, întreabă șeful dacă poți face ceva pentru a mări salariul. Această abordare vă va ridica numai statutul. Află dacă poți să faci niște lucruri sau să îți asumi mari responsabilități, ceea ce va duce la o creștere.
4. Ia banii în datorii. Doar gândul unei noi datorii vă face să frigeți. Dar este o decizie foarte înțeleaptă de a acoperi un împrumut cu un împrumut cu dobândă înaltă, cu dobânzi mai mici și condiții mai bune. Deși, acest sfat nu se referă nici măcar la credite, ci la datorii. Luați bani de la o familie, prieteni apropiați. Dar, amintiți-vă că este mult mai important să le întoarceți bani decât să returnați banii în bancă, altfel vă puteți zdruncina relațiile. Și încă un motiv de gândire. Luând bani în datorii fără dobândă din partea familiei, nu acționați destul de corect față de ei. Pe măsură ce banii își pierd constant valoarea, iar familia dvs. nu va primi aceeași sumă pe care a dat-o.
Pentru viitor. Sau când a trecut cosmarul.
1. Uitați de împrumuturi. Dar, dacă totuși doriți să experiență de fiorul va reveni la tine, amintiți-vă un singur lucru - încerca să păstreze datoriile la un nivel maxim de 15% din venitul anual (maxim este mai bine - mai puțin). Ie Dacă pentru un an câștigi 9.000 $, suma împrumuturilor tale nu trebuie să depășească 1.350 $ vreodată.
2. Monitorizați cu strictețe toate comisioanele. Nu vorbesc despre descoperit de cont sau alte amenzi. Astăzi băncile au mers mai departe. Ați decis să vă aruncați cartea de credit? Așteaptă - poate că în contract aveți o penalizare pentru o lungă absență a activității pe card ...
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: