Biletul 11

Pentru a regla circulația banilor, a le acumula, pentru a canaliza fluxurile de numerar spre dreapta, au început să se creeze bănci.

Băncile sunt instituții speciale care acumulează și stochează bani, efectuează tranzacții cu bani, controlează fluxul de fonduri, oferă împrumuturi, eliberează bani și valori mobiliare. Totalitatea diferitelor tipuri de bănci din țară formează un sistem bancar.







Istoria dezvoltării bancare evidențiază existența diferitelor tipuri de sisteme bancare:

· Un nivel (fără CB sau mai multe bănci de stat) - URSS;

· Monobank (o bancă centrală);

· Două niveluri (CB și sistemul băncilor comerciale).

În majoritatea țărilor cu economie de piață există un sistem bancar pe două niveluri:

1 nivel - Banca Centrală a țării,

Nivelul 2 - băncile comerciale și organizațiile de credite nebancare.

Apariția Băncii Centrale a fost legată istoric de centralizarea emiterii bancilor în băncile cele mai fiabile. Aceste bănci au fost numite bănci emise. La sfârșitul secolului XIX și începutul secolului al XX-lea, în majoritatea țărilor, emisia tuturor bancnotelor a fost concentrată într-o singură bancă emitentă, numită banca centrală emitentă. și apoi doar central.

Din punctul de vedere al proprietății capitalului, Banca Centrală este împărțită în:

û stat - capitalul aparține statului (Marea Britanie, Franța, Germania, Canada, Rusia);

û societăți mixte pe acțiuni, o parte din capitalul cărora aparține statului (Belgia, Japonia).

Între Banca Centrală și stat (guvern) există legături strânse, condiționate de necesitatea funcționării într-un spațiu economic, alinierea clară a politicii economice de stat cu politica monetară a Băncii Centrale. În același timp, un anumit grad de independență față de executiv este necesar pentru funcționarea eficientă a Băncii Centrale. Acest lucru este important pentru limitarea dorinței guvernului de a utiliza resursele băncii centrale pentru a acoperi bugetul, preferând obiective economice și politice pe termen scurt în detrimentul celor pe termen lung.

Există trei modele de independență pentru ACB:

· Procedural - bazat pe un set de proceduri pentru a discuta deciziile Băncii Centrale în mass-media (SUA);

• instrumental - oferă definiția guvernului privind scopul final al activităților băncii, care determină ea însăși mijloacele de realizare a acesteia (Marea Britanie, țările scandinave);







· Normativ - presupune că Banca Centrală este instrumentul central al sistemului național și că este supusă ordonării istorice a reglementării economice în țară (Germania).

Analiza activității Băncii Centrale arată o tendință de a-și consolida independența față de organele de conducere ale statului. În condițiile moderne, Banca Centrală efectuează operațiuni de tip sl. funcții principale:

1. emiterea monedei naționale, organizarea circulației și retragerii din circulație;

2. banca băncilor: creditarea băncilor comerciale, supravegherea și controlul activităților acestora;

3. bancher al guvernului: gestionarea conturilor publice, implementarea tranzacțiilor financiare străine;

4. Reglementarea monetară a economiei;

5. depozitarea rezervelor de aur și valutare ale țării.

În economia de piață, rolul principal este jucat de băncile comerciale. În practică, există o varietate de bănci comerciale care pot fi clasificate conform unui criteriu sau altui criteriu:

Pe forma de proprietate sunt alocate bănci de stat, cooperative, private, bănci cu capital străin și bănci cu capital mixt;

R privind forma organizatorică și juridică a băncilor sunt împărțite în societăți pe acțiuni de tip deschis și închis, societăți cu răspundere limitată;

R prin natura operațiunilor efectuate, băncile pot fi împărțite în universale și specializate;

R pe număr de sucursale - unfiliat și multi-branch;

R în sectorul serviciilor - regional, interregional, național, internațional;

R pe scară de activitate și dimensiune a capitalului - bănci mici, medii, mari, consorții bancare, asociații interbancare.

O bancă comercială modernă este capabilă să ofere clientului 200 de tipuri diferite de produse și servicii bancare.

Funcțiile de bază ale sistemului bancar:

-- primirea depozitelor și depozitelor,

-- punerea în aplicare a plăților în numerar și a plăților,

Banca modernă Rusia a început să se formeze de la sfârșitul anilor '80. în prezent sistemul bancar al Rusiei este pe două niveluri:

1 nivel - CBR și birourile sale de teren,

Nivelul 2 - băncile comerciale și organizațiile de credite nebancare.

FZ "Despre Banca Centrală a Rusiei (Bank of Russia)" definește sl. obiectivele Băncii Rusiei:

· Protecția și asigurarea stabilității rublei, inclusiv. puterea sa de cumpărare și cursul de schimb în raport cu monedele străine;

· Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse,

· Asigurarea funcționării eficiente și neîntrerupte a sistemului de decontare.

1. reducerea numărului de instituții de credit operaționale;

2. Recapitalizarea băncilor, i. extinderea constantă a capitalului este observat procesul de extindere a amplorii activităților bancare;

3. Există o creștere a listei noilor produse și tehnologii bancare furnizate (servicii de decontare și numerar).

Perspective direcțiile de dezvoltare a sistemului bancar din Rusia pot fi luate în considerare:

ü consolidarea diferențierii băncilor și a concurenței bancare;

ü extinderea creditării către economia națională și creșterea cererii de credite din sectorul real;

ü creșterea depozitelor populației legate de creșterea veniturilor acestora și utilizarea acestor fonduri ca resurse de credit;

ü scăderea intensității ieșirii capitalului prin sistemul bancar din străinătate.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: