Bank of russia ca organism de reglementare și supraveghere bancară - stadopedia

Obiectivul principal al reglementării și supravegherii bancare este menținerea stabilității sistemului bancar, protejarea intereselor deponenților și creditorilor. Relațiile sociale rezultate sunt reglementate, în principiu, de regulile dreptului financiar.







Banca Rusiei, în conformitate cu Legea federală "cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)", în scopul de a asigura stabilitatea instituțiilor de credit poate stabili anumite standarde obligatorii.

1. Valoarea minimă a capitalului social autorizat pentru nou-creat
instituțiile de credit; dimensiunea minimă a propriului
(capital) pentru instituțiile de credit care operează.
ții. Valoarea minimă a fondurilor proprii (capital)
valoarea capitalului autorizat, fondurile de credit
organizarea și câștigurile încasate. La creșterea numărului mini-
din capitalul propriu (capital) al Băncii Centrale a Rusiei
cu cel puțin trei ani înainte de data intrării sale în vigoare.
Nia.

Capitalul social autorizat al unei organizații de credit este alcătuit din contribuțiile (valoarea nominală a acțiunilor) ale fondatorilor (participanților). Contribuțiile la capitalul charter pot fi sub forma:

- imobilizări corporale. A contribuit la capitalul social al instituțiilor de credit, în modul stabilit materialul ak-tivy (echipament bancar, clădirile, spațiile (cu excepția construcției Nez-consummate), care este o instituție de credit, alte bunuri) devin proprietatea sa.

Imobilizările necorporale (inclusiv dreptul de a închiria spațiile) și valorile mobiliare nu pot fi contribuite la capitalul social al unei organizații de credit.

2. Valoarea maximă a porțiunii fără numerar a capitalului social al instituției de credit nu trebuie să depășească 20% din primii doi ani de activitate a organizației de credit și 10% în anii următori (luând în considerare, direcționate către capitalul social al re-valorificarea rezultatelor reevaluării părții nemonetar a capitalului social).

3. Valoarea maximă a riscului pentru un singur debitor sau grup de debitori aflați în legătură este stabilită ca procent din

530 Capitolul 26. Cadrul juridic al activităților bancare

fondurile proprii ale organizației de credit. La determinarea valorii riscului, întreaga valoare a împrumuturilor acordate unei instituții de credit este luată în considerare de împrumutat sau de un grup de debitori legați, precum și de garanțiile și garanțiile furnizate de organizație împrumutatului sau unui grup de debitori.

4. Dimensiunea maximă a riscurilor majore de credit este
ca procent din agregat
riscurile majore și fondurile proprii ale companiei.

Un risc major de credit este volumul împrumuturilor, garanțiilor și garanțiilor în favoarea unui singur client în valoare de peste 5% din fondurile proprii ale instituției de credit. Dimensiunea maximă a riscurilor majore de credit nu poate depăși 25% din fondurile proprii ale instituției de credit. Banca Rusiei are dreptul de a menține un registru al riscurilor majore de creditare ale instituțiilor de credit.

5. Riscul maxim pe creditor (deponent unic), se stabilește ca valoare procentuală vkla da obținut garanții cu solduri unul sau creditori interconectate (depunători) organizații de credit capitalului propriu.

6. Cerințele de lichiditate ale unei instituții de credit sunt definite ca:

- raportul dintre activele și pasivele sale, luând în considerare termenii, sumele și tipurile de active și pasive și alți factori;

- raportul dintre activele sale lichide (numerar, cerere, titluri de valoare pe termen scurt, alte active ușor disponibile) și active totale.

7. Ratele de adecvare a capitalului sunt definite ca pre-
Raportul dintre valoarea totală a fondurilor de capital și
și valoarea activelor sale, ponderate la nivel
risc.

8. Suma maximă a fondurilor atrase
(depozitele) populației, care este definită ca limitativă a co-
raportul dintre suma totală a depozitelor de bani (depozite) ale cetățenilor
și dimensiunea fondurilor proprii ale băncii (capital).

9. mărimea valutei, a dobânzii și a altor riscuri.

10. Valoarea minimă a rezervelor create pentru activele cu risc ridicat.

11. Standardele de utilizare a fondurilor proprii ale băncilor pentru achiziționarea de acțiuni ale altor entități juridice se stabilesc sub forma unui procent din dimensiunea fondurilor proprii ale investiției și a fondurilor proprii ale instituției de credit. dimensiune

§ 3. Banca Rusiei ca organ de reglementare și supraveghere bancară 531

din această normă nu poate depăși 25% din fondurile proprii ale instituției de credit.

12. Valoarea maximă a împrumuturilor, garanțiilor și garanțiilor acordate de către bancă participanților săi (acționari). Standardul specificat nu poate depăși 20% din fondurile proprii ale băncii.

Cu ajutorul standardelor obligatorii, CBR influențează activitățile instituțiilor de credit, favorizează crearea condițiilor pentru funcționarea lor durabilă, sprijină stabilitatea sistemului de credit al Rusiei. La stabilirea standardelor obligatorii pentru instituțiile de credit există relații publice care sunt legate prin natura lor de sfera activității financiare a acestor entități economice; atunci când acestea fac obiectul reglementării legale, se folosește metoda "putere și subordonare", care nu se bazează pe subordonare (organizațiile de credit nu fac parte din sistemul CBR), prin urmare relațiile discutate mai sus sunt financiare și legale.

Pentru a-și îndeplini funcțiile și sarcini ale Băncii Centrale a Federației Ruse sale este înzestrat cu o anumită autoritate guvernamentală în ceea ce privește organizațiile de împrumut guvernamentale și filialele acestora, care includ: efectuarea unei pro-controale, direcția în care trebuie să urmeze prescrierea-TION pentru a elimina încălcările și utilizarea prevăzută de sancțiuni de drept împotriva contravenienților.

În cazul unor încălcări de către instituția de credit a legislației federale sau a regulamentelor și instrucțiunilor Băncii Centrale a Federației Ruse, nedepunerea informații sau transmiterea de informații incomplete, non-credibil, Banca are dreptul să ceară de credit-op-organizație: 1) eliminarea încălcărilor; 2) să recupereze o amendă în mărime de până la o zecime din procentul din capitalul social minim; 3) să limiteze desfășurarea anumitor tranzacții de până la șase luni.







Dacă ordinele Băncii nu au fost executate în termenul stabilit și dacă aceste încălcări au creat o amenințare reală la adresa intereselor creditorilor (deponenților), aceasta are dreptul de a aplica următoarele măsuri de influență:

532 Capitolul 26. Baza juridică a activităților bancare

1) să recupereze de la organizația de credit o amendă de până la 1% din valoarea capitalului social plătit, dar nu mai mult de 1% din valoarea minimă a capitalului social;

2) solicită organizației de credit:

- implementarea măsurilor de reabilitare financiară a instituției de credit, inclusiv modificări ale structurii activelor; •.

- înlocuirea administratorilor unei instituții de credit;

- reorganizarea unei instituții de credit;

3) schimbarea pentru o organizație de credit a normei obligatorii
pentru o perioadă de până la șase luni;

4) introduce o interdicție privind implementarea de către instituția de credit a unor operațiuni bancare prevăzute în licența eliberată pentru o perioadă de până la un an, precum și deschiderea de sucursale pe o perioadă de până la un an;

Banca Rusiei are dreptul de a retrage de la instituția de credit o licență de conducere a operațiunilor bancare pe baza Legii federale "Despre bănci și activitățile bancare", după cum urmează.

competențe de supraveghere, de supraveghere ale Băncii Centrale a Federației Ruse efectuează, de asemenea, în procesul de luarea în considerare a problemei înregistrării unei instituții de credit în Registrul de stat al instituțiilor de credit, emiterea și revocarea licențelor pentru efectuarea operațiunilor bancare.

§ 3. Banca Rusiei ca organ de reglementare și supraveghere bancară 533

Capitalul autorizat al organizației de credit este alcătuit din contribuțiile membrilor săi și determină valoarea minimă a proprietății, garantând interesele creditorilor săi. Valoarea minimă a capitalului social este stabilită de Banca Rusiei. Contribuțiile la capitalul charter pot fi sub formă de bani, precum și de active corporale. În acest caz, nu poate fi utilizat pentru formarea fondurilor împrumutate autorizate CAPI-tal, precum și fondurile de buget-zana eral și fondurile extrabugetare de stat, liber de numerar și alte bunuri sub jurisdicția organelor federale de vlastts de stat, cu excepția cazurilor prevăzute de federal legile. non-guvernamentală

O garanție importantă a stabilității sistemului bancar este cerința legislativă potrivit căreia fondatorii băncii nu au dreptul să se retragă din membrii băncii în primii trei ani de la data înregistrării.

O licență pentru efectuarea operațiunilor bancare ale unei instituții de credit se eliberează după înregistrarea sa de stat și fără limitarea valabilității acesteia.

Următoarele tipuri de licențe pot fi eliberate unei organizații de credit nou create:

- o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice);

- o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și în valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice);

- licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase. Această licență este emisă de Banca Centrală a Federației Ruse cu acordul Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.

O instituție de credit poate extinde gama de operațiuni efectuate prin obținerea următoarelor tipuri de licențe:

- licențe pentru tranzacții cu metale prețioase;

- o autorizație de atragere a depozitelor persoanelor în ruble, care poate fi emisă după doi ani de la data înregistrării de stat a instituției de credit;

- licențe de atragere a depozitelor persoanelor în ruble și în valută străină, care se eliberează și după doi ani de la data înregistrării de stat a instituției de credit;

534 Capitolul 26. Cadrul juridic al activităților bancare

- o licență generală care poate fi eliberată
bancă care deține licențe pentru efectuarea tuturor activităților bancare
Operațiuni cu fonduri în ruble și în valută străină. GENE-
Licența nu extinde gama de activități desfășurate de bancă
operațiuni. O bancă cu licență generală are dreptul
în mod stabil, să deschidă filiale în străinătate și / sau
să achiziționeze participații la capitalul social al instituțiilor de credit;
- ții nerezidenți.

În art. 16 din Legea federală „Cu privire la Bănci și bancare Worker-ness“ sunt motivele și procedurile definite de refuz al înregistrării de stat a organizației de credit și să emită o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Această listă este exhaustivă și nu poate fi extinsă la discreția Băncii Rusiei. Astfel, refuzul este permis, în special, pentru următoarele motive:

- poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor organizației de credit sau neîndeplinirea obligațiilor față de buget pentru ultimii trei ani;

- discrepanța documentelor prezentate pentru stat
înregistrarea unei instituții de credit și obținerea unei licențe,
cerințele legilor federale etc.

Refuzul înregistrării de stat și eliberarea unei licențe, neacceptarea de către Banca Rusiei a deciziei relevante într-o anumită perioadă de timp poate fi atacată la instanța de arbitraj.

Instituțiile de credit pot stabili subdiviziuni separate (reprezentanțe, sucursale), precum și diviziunile structurale interne în afara locației sediului central al Băncii Rusiei de la notificare.

Înregistrarea și acordarea licențelor pentru activitățile instituțiilor de credit cu investiții străine și o sucursală a străinilor

§ 3. Banca Rusiei ca organ de reglementare și supraveghere bancară 535

banca are propriile caracteristici. Aceștia trebuie, de asemenea, să prezinte Băncii Rusiei documente precum:

- decizia unei persoane juridice străine privind participarea sa la înființarea unei instituții de credit sau la deschiderea unei sucursale a unei bănci pe teritoriul Rusiei;

- un document care confirmă înregistrarea unei entități juridice și soldurile pentru cei trei ani precedenți, confirmat printr-un raport de audit;

- acordul scris al organelor de supraveghere, în țara de reședință sau de a participa la crearea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse, sau pentru a deschide o sucursală a unei bănci, în cazul în care o astfel de permisiune este cerut de către țara-legislator stvu de reședință.

Persoanele străine prezintă dovezi ale solvabilității băncii străine de primă clasă (în conformitate cu practica internațională) a acestei persoane.

Dimensiunea (cota) de participare a capitalului străin la sistemul bancar al țării este stabilită prin legea federală la propunerea Guvernului Federației Ruse, convenită cu Banca Rusiei.

În art. 20 din Legea federală „Cu privire la Bănci și bancare Worker dualitatea în Federația Rusă“ oferă motive de revocare a unei licențe de către Banca Rusiei în cadrul instituției de credit de a efectua operațiuni bancare:

- stabilirea fiabilității informațiilor pe baza cărora a fost emisă o licență;

- întârzierea începerii operațiunilor bancare prevăzute în licență pentru mai mult de un an de la data emiterii;

- stabilirea faptelor privind datele de raportare nesigure;

- întârzieri mai mari de 15 zile de la depunerea rapoartelor lunare (documentația de raportare);

- punerea în aplicare, inclusiv o singură dată, a operațiunilor bancare care nu sunt prevăzute în licența băncii din Rusia;

- neîndeplinirea cerințelor legislației, a reglementărilor Băncii Rusiei în cazul în care în termen de un an la instituțiile de credit-TION a aplicat în mod repetat măsurile prevăzute de Legea Fede-eral „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)“;

536 Capitolul 26. Baza juridică a activităților bancare

- repetate într-un an de competențe care nu sunt co-autor în documentele executive ale instanțelor, instanțele de arbitraj de recuperare în numerar a creanțelor din conturile (vkla-Dov) cu clienții instituției de credit cu disponibilitatea fondurilor în conturi (depozite) ale persoanelor menționate.

Banca Rusiei într-o serie de cazuri prevăzute în partea 2 a art. 20 din prezenta lege, are obligația de a revoca licența pentru operațiunile bancare.

Doar în aceste cazuri Banca Rusiei poate revoca licența. Avizul privind revocarea licenței pentru operațiunile bancare este publicat în "Buletinul Băncii Rusiei" într-o perioadă scurtă de timp de la data deciziei respective.

Testați întrebările și sarcinile

1. Normele a căror ramuri de drept reglementează relațiile de împrumut bancar?

2. Descrieți principalele instituții ale sistemului bancar din Federația Rusă.

3. Ce este o organizație de credit, care sunt semnele ei?

4. Ce tipuri de instituții de credit există?

5. Cum diferă banca de o instituție de credit nebancară?

6. Care sunt operațiunile legate de sectorul bancar?

7. Care este poziția legală a Băncii Rusiei?

8. Descrieți relația dintre Banca Rusiei și instituțiile de credit.

9. Care sunt atribuțiile acordate de instituțiile de credit de către Banca Rusiei?

10. Care este procedura de înregistrare și acordare a licenței pentru un credit
organizație?

11 ♦ Care sunt motivele pentru revocarea licenței de la instituția de credit.







Articole similare

Trimiteți-le prietenilor: