Începând cu oamenii de afaceri, băncile sunt reticente să împrumute - prea adesea arde. Este dificil să se colecteze de la ei, acest proces este întins pentru o lungă perioadă de timp, prin urmare, organizațiile de credit preferă să nu-și asume riscuri. Cu toate acestea, ca antreprenor, nu trebuie să treci înainte de dificultăți. Dacă există posibilitatea de a obține fonduri împrumutate pentru început, trebuie să-l utilizați la maxim. În plus, puteți solicita un împrumut nu numai unei bănci.
În ce condiții pot acorda băncile împrumuturi?
Creditorii potențiali de la băncile de afaceri mici sunt destul de aspru. În primul rând, rata dobânzii pentru antreprenori este, de obicei, stabilită ușor mai ridicată decât pentru cetățenii obișnuiți (care iau doar împrumuturi de consum). În al doilea rând, puteți obține un împrumut pentru deschiderea unei afaceri mici, având în vedere condițiile suplimentare. "Dopy" sunt diferite:
- asigurarea obligatorie (atât viața și sănătatea, cât și proprietatea);
- un anumit prag minim de "cifră de afaceri" (dacă aveți o afacere mică și o afacere mică - va fi greu);
- păstrarea anumitor indicatori financiari;
- furnizarea periodică de documente financiare către bancă (aceeași declarație fiscală) ...
Elaborează un plan de afaceri
Fără un plan de afaceri bine conceput, împrumutul nu va fi dat exact. Nu te limita la "dezabonare". Pentru a face planul de afaceri convingător pentru angajații băncilor, ar trebui să fie detaliate următoarele aspecte:
Luați în considerare faptul că profitul obținut nu trebuie să lase complet plățile în cadrul creditului. Băncile cum ar fi planurile de afaceri în care 50-60% din profituri sunt colectate pentru a plăti dobânzi și principal, iar restul merge la dezvoltarea și scalarea afacerii.
Ce fel de împrumut trebuie luat pentru a începe o afacere?
Cel mai popular tip de creditare pentru începători este debitul de cont. Suma aici începe de la 300-400 de mii de ruble, rata dobânzii - de la 17-20%. Dar dacă este bine să "sapi" în produsele diferitelor bănci, puteți găsi mai multe oportunități specifice. Dintr-o dată unul dintre ei va veni la îndemână?
- Împrumut pentru executarea contractelor de stat. Sumele de aici sunt destul de mari - de la 1 milion la 15-20. Dacă intenționați să lucrați cu statul - sunteți bineveniți.
- Imprumut de împrumut. Se eliberează pentru câteva luni în mod special pentru a obține o cerere de participare la o licitație sau la un concurs.
- Credit revolving. Aici este mai interesant - suma de la 300-400 mii, perioada - până la trei ani. După cum reiese din titlu, se eliberează pentru a reface capitalul circulant pentru a finanța nevoile urgente și pentru a crește stocurile. Pe cauțiune, puteți identifica produsul în sine.
- Credit de investiții pentru dezvoltarea afacerilor. De asemenea, o opțiune foarte bună. Se acordă bani pentru achiziționarea de echipamente sau vehicule, pentru a deschide un magazin de vânzare cu amănuntul. Suma și termenul sunt în medie aceleași ca în paragraful anterior.
- Un împrumut pentru achiziționarea de vehicule - mașini, camioane, vehicule speciale ... Vehiculele achiziționate devin garanții.
- Împrumut pentru achiziționarea de echipamente. Din nou, echipamentul achiziționat este considerat drept garanție.
- Împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobile comerciale. Este puțin probabil ca un antreprenor începător să se potrivească.
În unele bănci există programe speciale cu nume precum "Business Express". Aici ar trebui să acorde o atenție deosebită. Acestea sunt împrumuturi pentru așa-numita "rapidă" finanțare a afacerilor. Depunerea nu este necesară, contul nu este, de asemenea, necesar, dar sumele sunt mici, iar interesul este ridicat. Dar este mai bine decât nimic.
Selectarea bancului drept
Deci, ați făcut un plan de afaceri și vă imaginați cât de mult vă dați creditul. Sau nu vă imaginați - nu este atât de important, principalul lucru este să aprobați cererea. Ce trebuie să faceți în continuare?
Băncile au un sistem în trei etape pentru procesarea cererilor de credite:
- la etapa preliminară, când specificați datele principale, sistemul vă evaluează fiabilitatea în general (dar în acest stadiu poate exista un refuz);
- în cea de-a doua etapă preliminară, atunci când, personal sau într-o conversație cu un specialist, completați datele în modul cel mai detaliat, va trebui să finalizați o monitorizare financiară completă (cea mai mare parte a eșecurilor se află în acest stadiu);
- etapa finală are loc în filiala băncii, când deja veniți acolo cu documentele pentru încheierea unui contract de împrumut.
Totul este important: statutul marital, prezența și regiunea înregistrării permanente, veniturile și cheltuielile lunare (personale și familiale) etc. În general, banca va încerca să colecteze informații maxime despre potențialul debitor. Și, da - pentru a refuza să emită un împrumut poate chiar și în ultima etapă, în ciuda consimțământului anterior prealabil.
În timpul zilei, trebuie să primiți apeluri de la bănci și să înregistrați rezultatele conversației. În cazul în care acordul preliminar este dat de cel puțin câteva bănci - este minunat, puteți compara condițiile, înveseliți-vă și înțelegeți că totul nu este atât de rău. Dar chiar și un "da" preliminar este deja ceva.
În cele din urmă, vizitați personal acele bănci, din care nu a venit niciodată răspunsul (sau cele de pe site-urile pe care nu le-ați găsit formularul de cerere online). Comunicați personal cu managerii, cereți-i să verifice dacă aveți șansa de a lua un împrumut pentru a începe o afacere de la zero.
Mai multe despre condițiile
Nu vă grăbiți să luați fericit bani de la prima bancă care vine peste care va fi de acord să coopereze cu dvs. Punerea în robie financiară nu este o chestiune simplă, dar care este prețul? Nu fi leneș și rezolvați totul cu totul.
- Pentru claritate, cereți un program preliminar de plăți pentru împrumut. Acordați atenție nu numai la rata dobânzii, ci și la suma totală a plății excedentare. Plata excedentară pentru o sumă destul de mare și pe termen lung poate fi de 100%.
- Specificați dacă banca își rezervă dreptul de a modifica rata dobânzii în mod unilateral.
- Este posibilă rambursarea împrumutului înainte de termen? Se va percepe o comision pentru aceasta?
- Plățile planificate sunt compatibile cu capacitățile dvs. financiare?
- Cât de convenabile sunt datele de plată pentru dvs.?
Solicitați-i să vă prezinte un proiect de acord de împrumut și să-l studiați cu atenție acasă (invitând un prieten de avocați la ceai). Textul notoriu tipărit în note mici vă poate dezvălui un adevăr amenințător, pe care managerii bancari l-au ignorat modest. Dacă totul este în ordine și condițiile nu sunt foarte zhivodorye - este timpul să colecteze documente pentru încheierea unui contract de împrumut. Ce documente trebuie să fie aduse, spunem într-un articol separat.
De fapt, asta e. Rămâne să aducă documente băncii, să semneze un contract și să primească bani.
Ce se întâmplă dacă toate băncile au refuzat?
Un plan de afaceri neconvingător și un istoric de credite rău (sau lipsa acestuia) sunt aproape garantate pentru a duce la un eșec. Din fericire, ambele pot fi corectate. Planul de afaceri este suficient pentru a rescrie, luând în considerare recomandările din acest articol, dar povestea este puțin mai complicată - trebuie să fii viclean cu un birou de credit sau să recurgi la ajutorul brokerilor de credit.
Unde altundeva pot obține un împrumut pentru a începe o afacere dacă nu funcționează cu băncile? Încercați să contactați Centrul orașului pentru dezvoltarea spiritului antreprenorial. Aceste centre primesc împrumuturi de la bănci și dispun de fondurile primite la discreția lor. Singura problemă este că astfel de organizații trebuie, de asemenea, să rămână pe linia de plutire, astfel încât ratele dobânzilor pentru IP sunt umflate.
Puteți solicita un împrumut cooperativelor de credit sau investitorilor privați, dar aceste și alte rate nu sunt, de asemenea, încurajatoare.
Puteți să trișezi și să obțineți un împrumut de consum în bancă ca persoană privată. Cerințe obligatorii - ocupare oficială și experiență continuă de 4-6 luni la locul de muncă actual. Destul de bună opțiune pentru angajații care doresc să se recalifice la PI.
Și există un lucru atât de interesant ca o subvenție de stat pentru întreprinderile mici. De asemenea, nu este ușor să obțineți, dar nu va trebui să-l dați departe. Totuși, acesta este deja un subiect pentru un articol separat.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: