Creditul ipotecar este un tip de împrumut pe termen lung. Debitorul plătește datoria de la 10 la 30 de ani. Pentru o instituție financiară, acesta este un risc mare, de atâta timp cât clientul își poate pierde locul de muncă sau poate deveni grav bolnav. Pentru a se asigura împotriva pierderilor financiare, băncile acordă împrumuturi mari pentru achiziționarea de bunuri imobile numai cu condiția ca acest imobil să fie gajat. În cazul neplății datoriilor, organizația de credit își rezervă dreptul de a vinde garanția și de a returna soldul datoriei.
Caracteristicile creditării ipotecare
Creditul ipotecar este un tip separat de împrumut, care are o serie de trăsături caracteristice. În Rusia, ipotecile au devenit populare nu cu mult timp în urmă. Ele vă permit să cumpărați o locuință fără economii pe termen lung.
În cazul în care împrumutul de consum este emis pentru orice necesitate a împrumutatului, pe care banca nu o controlează, împrumutul ipotecar presupune achiziționarea obligatorie de locuințe, care este atent verificată pentru puritate juridică.
Spre deosebire de un împrumut de consum, o ipotecă este emisă pentru o perioadă îndelungată și pentru o sumă mare, a cărei valoare depinde de mulți factori. Principalele nuanțe ale creditării ipotecare sunt:
- Plata inițială. Pentru a obține orice sumă împrumutată, trebuie să faceți niște fonduri. Pentru bancă, acest lucru servește drept garanție a solvabilității clientului. Dimensiunea primei tranșe depinde de costul locuințelor. De obicei este de 10-20% din valoarea imobiliară. Cu cât contribuția va fi mai mare de către împrumutat, cu atât este mai profitabilă tranzacția pentru el. De exemplu, multe bănci reduc rata dobânzii și măresc perioada de creditare dacă contribuția depășește procentul specificat.
- Ipoteca în domeniul imobiliar. Nu toată lumea știe de ce este nevoie de o ipotecă ipotecară. Aceasta este o garanție pentru bancă că, în absența plăților, puteți vinde imobiliare și puteți recupera soldul datoriei. Ce este un credit ipotecar pentru un apartament pe o ipotecă, cum se obține, puteți afla de la angajații băncii. După înregistrarea contractului de împrumut, debitorul este proprietarul locuinței, dar nu poate efectua niciun fel de tranzacții cu acesta fără cunoașterea băncii.
- Evaluarea proprietății achiziționate. Datorită faptului că proprietatea cumpărată este gaj, banca cere concluzia evaluatorului. Dacă locuința este în stare proastă, va fi dificil să o vinzi în caz de neplată a datoriei. Este, de asemenea, o garanție că împrumutatul a indicat prețul real al proprietății.
- Diferite programe de creditare ipotecară. Debitorul poate alege orice program potrivit. Unele dintre ele au un procent redus și condiții mai simple de înregistrare. De exemplu, o rată redusă a dobânzii la ipoteci pentru familiile tinere, profesori, pensionari.
Ipoteca are argumentele sale pro și contra. Un anumit risc este prezent pentru instituția financiară și pentru împrumutat. Cu toate acestea, la prețuri ridicate pentru locuințe pentru mulți cetățeni este singura oportunitate de a cumpăra imobiliare.
Ipoteca ipotecară: ce este și de ce este nevoie
O ipotecă este un document în care sunt prescrise toți parametrii proprietății de gaj și termenii contractului de gaj. Acest document are forță juridică atunci când este proiectat corespunzător.
În cazul unui împrumut ipotecar, proprietarul ipotecii este o instituție financiară care a emis un împrumut împrumutatului.
Această garanție servește drept una dintre cerințele de bază pentru obținerea unui credit ipotecar. Aceasta permite băncilor să evite riscurile de neplată. În cazul în care împrumutatul încetează să plătească ipoteca, își pierde solvabilitatea, banca se bucură de dreptul de a-i acorda o ipotecă, adică vinde bunuri imobile și recuperează suma neplătită de împrumutat.
Ca ipotecă ipotecară, următoarele obiecte imobiliare pot acționa:
- Parcelă de teren. Nu pot exista clădiri pe ea. Costul site-ului este estimat în funcție de locație și dimensiune.
- Locuințe nerezidențiale. Ca depozit, depozite, birouri, vile, garaje și alte spații nerezidențiale, ale căror condiții au fost evaluate de organizații specializate, pot acționa.
- Apartament într-un bloc. Aranjarea unui apartament ca ipotecă este mult mai ușoară decât orice altă cameră. Dacă este necesar, banca va vinde cu ușurință apartamentul, deoarece cererea pentru ele este întotdeauna suficient de mare. Cu toate acestea, înainte de ipotecare de înregistrare este evaluată de locuințe. Ca un angajament, apartamentele pot funcționa numai în stare bună, cu toate comunicațiile și într-o casă construită nu mai devreme de 1970.
- Casă privată, cabană. Dacă se construiește o casă privată, atunci același parcel include terenul pe care se află. Organizațiile de credit sunt de acord cu privire la proiectarea caselor private ca garanții, dacă acestea sunt situate nu departe de oraș, sunt în stare bună și au o siguranță mare împotriva incendiilor.
Nu este întotdeauna cumpărat de locuințe este un angajament. Într-un anumit acord cu banca, împrumutatul poate oferi proprietăți imobiliare deja existente ca garanție. În acest caz, apartamentul cumpărat în ipotecă este imediat dreptul de proprietate deplină a cumpărătorului. Dacă se dorește, el poate să-l vândă fără permisiunea instituției de credit.
În ceea ce privește când se face o ipotecă pentru o ipotecă, atunci este necesar să se facă acest lucru după tranzacția de cumpărare și de vânzare, având toate documentele pentru imobilul achiziționat în mâinile lor.
Cerințe ipotecare
Ipoteca este un document oficial, deci este formalizat conform unor reguli stricte. Merită să ne amintim că unele bănci își cer cererile pentru o ipotecă, trebuie clarificate de către managerul de credite.
Nu toți știu cum arată ipoteca ipotecară. Acesta este un document oficial pe suport de hârtie. Acesta poate fi scris de mână sau tipărit pe o imprimantă. Semnăturile trebuie să fie originale. După înregistrare, documentului i se atribuie un număr de înregistrare, care este introdus în baza de date.
După înregistrare, documentul rămâne la instituția financiară. Acesta este proprietarul său și returnează hârtia debitorului numai după scadența ipotecii.
Puteți obține o probă la sucursala băncii. De asemenea, poate fi descărcat pe site-ul instituției de credit selectate.
Ipoteca se face în conformitate cu următoarele reguli:
- La începutul documentului, centrul indică numele său "Ipotecă".
- Este indicat numele complet al debitorului. Pentru o persoană, aceste date sunt suficiente. În cazul în care debitorul este o entitate juridică, trebuie să specificați necesitățile sale.
- Se înregistrează datele creditorului gajist, adică banca care emite ipoteca. Numele, premisele și alte date care îi permit să fie identificate.
- Ipoteca trebuie să indice principalele puncte ale contractului de împrumut. Contractul de împrumut este baza pentru executarea documentului de securitate. Sunt introduse termenii împrumutului, rata, valoarea datoriei, modalitatea de plată a creditului ipotecar și alte date.
- Proprietatea este descrisă în detaliu, care este un angajament. Se indică valoarea completă și suma emisă de bancă.
- Dupa inregistrarea documentelor ii sunt atribuite rechizitele. Înainte de a afla numărul ipotecilor ipotecare, debitorul trebuie să aplice băncii cu un pașaport.
Mulți debitori sunt interesați de ce să facă după ce au obținut un credit ipotecar pe un credit ipotecar. Creditul ipotecar rămâne la bancă și este păstrat acolo până când datoria este rambursată. Nu este necesară nicio altă acțiune în acest document. Împrumutatul plătește rate lunare și asigurare.
Returnarea și pierderea unui credit ipotecar
Debitorul nu efectuează nicio manipulare cu ipoteca din momentul semnării sale. Uneori, cumpărătorul se întreabă cum să afle dacă ipoteca ipotecară era înregistrată pentru imobilul pe care îl cumpără. Pentru a primi aceste informații persoanei care nu este proprietarul, este destul de dificilă, prin urmare, cumpărătorilor li se recomandă să se adreseze în EГРП pentru a afla dacă imobilul este în sarcină.
Clientul trebuie să știe că banca poate vinde în orice moment ipoteca unei alte instituții de credit. Pentru împrumutat, acest lucru nu are niciun rol, numai contul specificat în plata ratelor lunare se va schimba. O instituție financiară nu poate schimba în mod independent termenii unui contract de împrumut fără a discuta despre aceasta cu cealaltă parte.
Ipoteca este rambursată în felul următor:
- În cazul în care împrumutatul a rambursat integral datoria în termenul specificat în contract, acesta depune o cerere de rambursare a datoriei. Odată cu rambursarea anticipată, este nevoie de ceva timp pentru recalcularea și achitarea ipotecii (până la o lună).
- Atunci când un împrumut ipotecar este recunoscut ca închis, banca este obligată să predea un împrumutător unei ipoteci. Înainte de emiterea documentului poate dura o lună, însă instituțiile de creditare acordă repede credite ipotecare, în câteva zile.
- Debitorul primește un document de gaj și merge cu el în fața justiției, unde îndepărtează greutățile din proprietățile imobiliare. Nu este necesar să primiți un nou certificat de proprietate. Este suficient să ordonați un extras din Registrul unificat de înregistrare a statului și să vă asigurați că greva este ridicată.
- Dacă, din anumite motive, banca nu emite o ipotecă, împrumutatul scrie o cerere scrisă care solicită returnarea documentului datorită rambursării datoriei. După această declarație, organizația de credit trebuie să restituie ipoteca în câteva zile. În caz de refuz, debitorul face apel la Banca Centrală a țării, iar cazul este transferat instanței.
În cazul în care banca a pierdut ipoteca, trebuie să o duplică. Refuzul de a emite un document împrumutatului din cauza pierderii sale este considerat ilegal. Împrumutatul are dreptul să se adreseze instanței. Pentru reținerea sau pierderea unui credit ipotecar, legislația prevede o răspundere gravă.
Împuternicirea este necesară pentru înlăturarea greutății. Fără acest document, autoritățile judiciare nu vor accepta documentele, iar proprietatea va rămâne gajată băncii. Băncile mici de multe ori revinde creditele ipotecare, pentru că pierderea documentului întâlnește ultimul creditor ipotecar. În acest caz, greva este ridicată fără ipotecă prin intermediul instanței, cu furnizarea tuturor documentelor privind rambursarea datoriei.
Efectuarea de ipotecă pe ipotecă în Sberbank
Pentru a se proteja împotriva pierderii unei ipoteci, debitorii încearcă să contacteze bănci mari, cum ar fi Sberbank. În acest caz, probabilitatea ca banca să ardă sau să piardă documente valoroase este mult mai mică.
În ceea ce privește modul de emitere a unei ipoteci pe o ipotecă în Banca de Economii, ea este întocmită într-o schemă standard cu unele nuanțe:
- Când faci o ipotecă, ai nevoie de un pachet de documente: pașaportul împrumutatului, un contract de ipotecă, documentele pentru un apartament. Banca notifică celei de-a doua părți despre documentele necesare pentru obținerea unui credit ipotecar pe o ipotecă. Un certificat de proprietate trebuie să fie disponibil de către împrumutat, în caz contrar, contractul de gaj va fi în mod automat încheiat de către vânzător, ultimul proprietar al apartamentului.
- Gajul trebuie înregistrat de autoritatea de stat în termenul specificat. La expirarea sa, ipoteca este considerată invalidă. Intră în vigoare în momentul în care un angajat al băncii își introduce numărul în baza de date.
- În cazul în care garanția nu este achiziționat imobiliare și alte proprietăți ale debitorului, banca efectuează o evaluare amănunțită și ignoră tranzacția numai dacă valoarea garanției este proporțională cu valoarea datoriei.
- O probă ipotecară poate fi descărcată pe site-ul oficial al Sberbank și o puteți umple singur. Dacă apar întrebări în timpul procesului de umplere, acestea trebuie solicitate de către managerul de credite înainte de semnarea documentului.
- Împrumutatul poate afla imediat numărul de ipotecă atunci când este emis documentul. Organizația de credit o indică în notificările plăților lunare.
- Deoarece înregistrarea ipotecii are loc prin intermediul agențiilor guvernamentale, împrumutatul plătește o taxă de stat în biroul Sberbank în valoare de 1.000 de ruble.
- La înregistrarea simultană se face copia documentului marcat ca duplicat. Ea rămâne în camera de înregistrare, originalul este păstrat în biroul Sberbank.
Pentru a afla cum se face ipoteca ipotecară în Sberbank, documentele necesare pentru aceasta pot fi clarificate în cea mai apropiată ramură a instituției de credit.
De asemenea, recomandăm
- Evaluarea imobiliară: cât de mult este evaluarea unui apartament pentru un credit ipotecar
- Cum să luați o ipotecă fără plata în avans
- Cum să obțineți un credit ipotecar cu un mic salariu oficial
- Ipoteza împotriva garanțiilor de proprietăți existente
- Este posibilă rambursarea ipotecii înainte de termen: finețea procedurii
- Cum de a anula un credit ipotecar
Articole similare
-
Ce documente sunt necesare pentru a înregistra un copil nou-născut
-
Ipoteca la cabana (ipotecă) - pot cumpăra, în banca de economii, ceea ce oferă băncile
Trimiteți-le prietenilor: