Serviciul de securitate și clientul - sunteți conectat mai atent decât credeți, un blog despre bani, bănci, împrumuturi

Serviciul de securitate și clientul - sunteți conectat mai atent decât credeți, un blog despre bani, bănci, împrumuturi
Toată lumea care a emis vreodată un împrumut știe că băncile au un serviciu de securitate. Dar puțini știu care este esența acestui serviciu, în ce cazuri acesta funcționează și, cel mai important, cum funcționează.






Numai noțiunea de "serviciu de securitate" în înțelegerea clientului unește mai multe unități cu funcții diferite. De fapt, numele pot fi diferite, dar esența rămâne aceeași - pentru a preveni frauda și a asigura securitatea băncii și a clienților.

În plus, frauda, ​​împotriva căreia funcționează serviciul de securitate, poate fi asociată atât cu cardurile de credit, cât și cu cardurile de plată. Cel mai mare interes este cauzat tocmai de activitatea serviciului de securitate în prevenirea fraudei.

Munca de securitate în punerea în aplicare a acordurilor de împrumut

Împrumutatul depune documentele la conducătorul băncii sau la punctul de vânzare. Dar, de multe ori, nici măcar nu ghiciți în ce fel aceste documente, și chiar aplicația în sine, merg mai târziu.
Direct din partea managerului, aplicația se adresează serviciului de securitate, care verifică autenticitatea documentelor, istoricul de credit al împrumutatului și existența obligațiilor neîndeplinite, specifică informațiile privind certificatele, locul de muncă, reședința clientului.

În plus față de aceste locuri de muncă și venituri, clientul este verificat pentru "fiabilitate" - încălcări ale legii, disponibilitatea cazierului judiciar, cazurile penale urmărite penal. În același timp, auditul poate fi efectuat nu numai împotriva împrumutatului, ci și împotriva rudelor sale.

Și, bineînțeles, istoria creditelor. Aici sunt folosite instrumente standard - biroul de istorie a creditelor. Despre modul în care informațiile ajung acolo și cum pot fi utilizate, am scris deja.

Nu este neobișnuit ca ofițerii de securitate să împărtășească informații între bănci. Da, nu este un secret că băncile, care sunt concurenți, au în comun în mod regulat informații reciproce. Desigur, nu puteți considera această metodă 100% corectă, dar astfel de informații pot solicita serviciului să trateze mai atent verificarea datelor.







Astfel de măsuri de precauție nu vor fi niciodată inutile - băncile sunt îngrijorate de calitatea portofoliului de împrumuturi și încearcă să evite posibilele riscuri prin toate mijloacele disponibile. Informații cu privire la potențialii fraudători, în special în cazurile de documente false, băncile transmit în mod activ agențiilor de aplicare a legii, ceea ce ar putea duce la instituirea procedurilor penale. De aceea, răspundeți - nu încercați să înșelați banca și serviciul de securitate. Acesta este un mod direct de a face probleme și de a vă depăși viitorul dvs. de credit.

În cazul în care debitorul este o problemă

Ei nu renunță la serviciul de securitate și afacerile clienților care au deja probleme cu banca - împrumuturi restante, împrumuturi colaterale, care necesită o reevaluare a gajului, clienți pe cazurile litigiilor ale căror cauze sunt inițiate.
În cazul unei delincvenței privind împrumutul, serviciul de securitate al băncii va identifica cauzele unei astfel de indatorare, pentru a verifica poziția financiară a clientului, poate chiar merge pe un site de lucru client pentru a vorbi cu de către debitor și angajator.

Reevaluarea garanției pentru un împrumut este standard. Doar pentru a vă asigura că, utilizat în mod corect obiectul gajului, fie că este în stare bună, folosește dacă clientul său (sau a proprietății de închiriat?), Ofițerii de securitate, în medie, o dată pe an, du-te pe site-ul de garanție locație (sau client în sine vine - dacă această mașină) și să efectueze evaluarea.

Cazurile judiciare reprezintă un domeniu separat de activitate. De obicei, înainte de proces, vine în cele mai extreme cazuri - datorii restante, respingerea clientului de a căuta modalități de a rezolva probleme, care nu corespunde cerințelor băncii. Poate fi o căutare de clienți, retragerea unei ipoteci, vizitarea rudelor, intervievarea vecinilor și așa mai departe. Lista poate fi continuată o perioadă lungă de timp. Un lucru este clar: această funcție a serviciului de securitate al băncii este una dintre cele mai neplăcute pentru client. În acest caz, serviciul de securitate al băncii poate, de asemenea, să coopereze activ cu agențiile de aplicare a legii - angajații serviciilor publice pot căuta, de asemenea, un împrumutat tulburat.

Cardurile de plată și serviciul de securitate

Nu mai puțin interesante pot fi activitățile serviciului de securitate în identificarea tranzacțiilor frauduloase pe cardurile de plată. Având în vedere că fraudatorii inventează tot mai multe modalități noi de a obține bani de la clienții băncilor, serviciul de securitate în acest caz combină funcțiile de investigare, control, verificare, preempțiune.

Activitatea de prevenire a tranzacțiilor cu carduri frauduloase este următoarea:

  1. Creșteți nivelurile de protecție ale cardurilor.
  2. Detectarea site-urilor de phishing.
  3. Asigurarea utilizării bancomatelor.
  4. Investigații privind plățile electronice.
  5. Verificați tranzacțiile suspecte.

Aceasta este doar o mică parte din ceea ce trebuie să facă față serviciilor de securitate, dar este suficient să înțelegeți - este mai bine să nu glumiți cu diviziile de securitate ale băncilor. Cu cât este mai cinstit clientul, cu atât va avea mai mult succes relația sa cu banca. Cu toate acestea, atunci când se fac împrumuturi negarantate pentru sume mici, unele bănci se uită la multe lucruri, iar serviciul de securitate poate verifica condiții mai puțin stricte.







Trimiteți-le prietenilor: