Ce înseamnă termenul "concediu de credit"?
Este demn de remarcat faptul că în niciun act legislativ nu este prevăzută interpretarea oficială a conceptului de "concediu de credit", în legătură cu care fiecare bancă poate trata acest serviciu în felul său. Dacă explicați în termeni generali, atunci o vacanță de credit este o oportunitate de întârziere a plății pentru un împrumut, modificați programul și regularitatea plăților pentru acesta și reduceți, de asemenea, suma plăților pentru o anumită perioadă de timp. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru o vacanță de împrumut, fiecare având propriile condiții, plusuri și minusuri.
1. Deplina amânare a rambursărilor de împrumut (împrumut și dobândă)
Practic în fiecare bancă pentru deplina amânare a creditului se aplică următoarele condiții:
• amânarea se face o singură dată pentru întreaga perioadă de utilizare a împrumutului;
• deoarece înregistrarea unei sărbători de credit nu prelungește durata contractului, la expirarea acestui serviciu se mărește suma plăților lunare;
• împrumutatul va putea să elibereze acest serviciu numai dacă există motive convingătoare, documentate (boală gravă a debitorului sau a rudelor sale, pierderea muncii, pierderea proprietății etc.);
• De regulă, o amânare completă a plății este un serviciu plătit.
O plină amânare a plății corpului împrumutului, precum și dobânzile la acesta se face foarte rar. Pentru a compensa pierderile, băncile, cel mai adesea, obligă împrumutatul să plătească despăgubiri și amenzi, motiv pentru care suma totală a împrumutului este crescută în mod semnificativ.
2. Amânarea plății organismului de credit
În acest caz, în timpul perioadelor de concediu de împrumut, împrumutatul nu plătește suma care acoperă corpul împrumutului, cu toate acestea, obligațiile sale încă includ plățile de dobânzi.
Particularitatea acestei opțiuni pentru o vacanță de împrumut este următoarea:
• serviciul poate fi furnizat o dată sau de două ori pe întreaga perioadă a contractului, cu condiția ca decalajul dintre concediul de împrumut să nu fie mai mic de șase luni;
• împrumutatul poate prelungi durata împrumutului, apoi plățile ulterioare vor rămâne la același nivel. În cazul în care termenul de împrumut nu este reînnoit, plățile după concediul de credit sunt majorate;
• Banca oferă o concediu de credit numai dacă au trecut cel puțin trei luni de la data încheierii contractului;
• crește suma totală a plății excedentare a creditului;
• deoarece dobânzile la împrumut constituie, de regulă, cea mai mare parte a plății, suma plăților în timpul concediului de credit este redusă nesemnificativ (cu aproximativ 30-35%).
3. Vacanțe de credit pentru rambursarea unei părți a împrumutului, cu condiția ca datoria să fie returnată în ultima perioadă de plată
Cel mai adesea această opțiune este utilizată în împrumuturile auto. Esența sărbătorilor de împrumut în acest caz este că timpul desemnat de client nu efectuează nicio plată sau plătește numai dobândă la împrumut, iar restul datoriilor rambursează în ultima lună a contractului. De asemenea, în funcție de condițiile băncii, împrumutatul poate prelungi durata contractului. Putem spune că această opțiune a unei concedii de împrumut este o modalitate de a restructura datoria prin reducerea ulterioară a sarcinii financiare asupra împrumutatului. Cu toate acestea, în orice caz, majorarea generală a creditului crește.
Cum se procedează pentru înregistrarea unei sărbători de împrumut?
Unele bănci fac o vacanță de împrumut numai dacă debitorul își poate confirma situația financiară dificilă. Cu toate acestea, există și instituții financiare care sunt gata să furnizeze acest serviciu la cererea clientului. Dar, în acest caz, debitorul va trebui să plătească amenzile și despăgubirile.
Procedura exactă pentru înregistrarea unei sărbători de împrumut trebuie specificată în contractul de împrumut. Cel mai adesea aceasta constă în următoarele acțiuni:
• împrumutatul informează inspectorul de credit cu privire la dorința de a primi o amânare la plată;
• împrumutatul colectează un pachet de documente pentru comitetul de credit;
• împrumutatul depune documente și cereri către inspectorul său de credit;
• în cazul în care comitetul aprobă cererea, concediile la credite sunt formalizate fie printr-un acord separat, fie printr-o completare a contractului de împrumut actual;
• După intrarea în vigoare a concediilor de împrumut, împrumutatul este obligat să plătească dobândă pentru împrumutul sau o parte din dobândă în conformitate cu noul program.
Procedura de înregistrare a unei sărbători de împrumut în cele mai mari bănci din Rusia
1. Promsvyazbank:
• clientul poate face o concediu de credit pe orice contract, dacă furnizează un astfel de serviciu;
• debitorilor li se acordă amânarea integrală sau parțială a plăților;
• Sărbătorile de credit pot fi emise numai dacă rămân cel puțin trei plăți până la încheierea contractului;
• serviciul este disponibil numai clienților cu istoric de credit pozitiv (nu există întârzieri de plată mai mari de șapte zile);
• în timpul înregistrării unei sărbători de împrumut, contractul este prelungit pentru perioada de grație;
• Banca oferă un serviciu contra cost. Costul său este de 1000 de ruble.
2. Banca "Orient Express":
• în această bancă, concediile de credit reprezintă doar o amânare parțială a plății organismului împrumutului (cu plata dobânzii la acesta);
• Termenul minim pentru un împrumut este de 1 lună, maximum - 3 luni;
• să emită un serviciu de la momentul valabilității contractului trebuie să treacă cel puțin trei luni;
• Sărbătorile de credit pot fi acordate o dată sau de două ori pentru întreaga perioadă a împrumutului.
3. Sberbank din Rusia:
• În Sberbank, o vacanță de împrumut se numește restructurare a datoriei pentru a reduce suma plăților lunare;
• banca furnizează serviciul numai dacă există o confirmare documentară a situației financiare dificile a debitorului;
• amânarea plății poate fi emisă numai clienților cu istoric de credit pozitiv;
• În momentul înregistrării unui împrumut, este posibilă prelungirea termenului de împrumut cu o majorare a ratei dobânzii;
• Termenul maxim al unei concedii de împrumut este de 12 luni, termenul maxim al contractului de împrumut fiind majorat cu 24 de luni.
4. Alfa-Bank:
• banca este gata să acorde doar o amânare parțială a plăților (atunci când numai rambursarea împrumutului este "înghețată");
• Perioada maximă pentru acordarea unui împrumut este de 12 luni;
• pentru a finaliza serviciul, clientul trebuie să furnizeze un pachet complet de documente, inclusiv un certificat de la alte instituții financiare, care confirmă absența arieratelor;
• o cerere de prelucrare a unui serviciu este luată în considerare în termen de 30 de zile.
Concediul de credit este un serviciu care, de cele mai multe ori, este furnizat individual. Dacă situația dvs. financiară sa deteriorat brusc și înțelegeți că de ceva timp nu veți putea să vă îndepliniți obligațiile, este mai bine să vă întoarceți imediat la inspectorul de credite. În majoritatea cazurilor, este mai profitabil ca băncile să furnizeze clientului o vacanță de credit decât să perceapă amenzi și să perceapă penalități.
Nu ați găsit răspunsul la întrebarea dvs.? Aflați cum să rezolvați problema dvs. - sunați acum.
+7 (499) 703-32-46 (Moscova)
+7 (812) 309-26-52 (Sankt-Petersburg)
Este rapid și gratuit!
Trimiteți-le prietenilor: