Cumpărarea unei case este unul dintre evenimentele fundamentale din viața fiecărei persoane.
Cu toate acestea, problema notorie de locuințe, este încă acută și dureros.
Prin urmare, apariția și dezvoltarea creditării ipotecare în Rusia a devenit o ocazie reală pentru majoritatea rușilor de a-și schimba și îmbunătăți radical condițiile de locuit.
Caracteristicile tranzacției
Fără îndoială, o ipotecă este un produs de credit unic. Mii de familii din Rusia au posibilitatea de a se muta deja în propriile apartamente.
Particularitatea acordului ipotecar poate fi numit că debitorii primesc un "verde" pentru apartament, dar nu sunt proprietarii săi până la sfârșit.
Numai după plata întregii datorii către bancă, debitorii primesc un alt titlu, în care nu vor exista restricții.
De-a lungul timpului, în timp ce debitorii plătesc băncile, apartamentul lor este gajat.
Acesta este un moment pozitiv clar pentru bancă și pentru debitori. Banca primește garanții de rambursare a garanțiilor și a datoriilor.
Și debitorii înțeleg clar ce riscă - propriul spațiu de locuit.
Condiții de obținere
Pentru a deveni client al unei bănci și a obține un apartament pentru un credit ipotecar, un împrumutat potențial trebuie să îndeplinească anumite cerințe ale instituției de credit.
Criteriile de selecție sunt variabile în fiecare bancă, dar cerințele de bază sunt aceleași:
persoana care dorește să ia o ipotecă nu poate fi mai mică decât o anumită vârstă (de obicei 21 de ani). Limita superioară a limitei de vârstă depinde de termenul ipotecii, deoarece vârsta împrumutatului în momentul închiderii împrumutului nu trebuie să depășească vârsta de pensionare (65 de ani pentru bărbați și 60 pentru femei)
unele instituții de credit practică cooperarea cu cetățenii străini, însă majoritatea băncilor rusești solicită împrumutatului să aibă cetățenia rusă
prezența unui loc permanent de muncă confirmat este o condiție obligatorie a unui credit ipotecar. Cetățenii pot fi antreprenori individuali, angajați, angajați contractuali etc.
În cazul în care debitorul îndeplinește toate cerințele băncii pentru a cumpăra un apartament pentru un credit ipotecar, este necesar să studiați cu atenție principalele condiții ale acestui tip de împrumut:
în Rusia, ipotecile se caracterizează prin cea mai mică rată a împrumutului dintre toate produsele de împrumut disponibile. În medie, rata dobânzii variază de la 10% la 16% pe an în ruble și de la 10% la 20% într-o altă monedă
perioadă în care împrumutatul se angajează să restituie suma datoriei și a dobânzii aferente creditului. Perioada de creditare poate varia de la 1 an la 30 de ani
un credit ipotecar reprezintă o anumită proporție din valoarea totală a locuințelor achiziționate (70% -90%). Restul este contribuția inițială pe care debitorul potențial trebuie să o prezinte băncii
pe baza preferințelor clienților, băncile pot calcula și emite credite ipotecare, atât în ruble, cât și în altă monedă (dolari, euro)
există mai multe opțiuni pentru calcularea plăților pentru împrumuturile ipotecare: diferențiate și anuitate. În primul caz, suma de plată se modifică lunar, scăzând treptat, spre sfârșitul termenului ipotecar. În al doilea caz, plățile se stabilesc pe întreaga perioadă de utilizare a produsului creditat
Împrumut de împrumut
pentru a se proteja și, în unele cazuri, pentru a crește valoarea creditelor ipotecare, băncile necesită garanții suplimentare pentru împrumut (co-debitori, garanți)
Tipuri de împrumuturi
Dorința de a cumpăra locuințe pe credit, vizite în timpul vieții fiecărei persoane.
Principalul avantaj - apartamente pentru ipoteci sunt trimise imediat în mâinile noilor proprietari.
Există mai multe tipuri de produse ipotecare și funcționează cu succes pe piața de credit din Rusia:
Ipoteca pentru locuințe secundare
cel mai simplu și mai răspândit tip. Creditorii potențiali trebuie să găsească un proprietar care dorește să-și vândă casele, să formalizeze un contract de ipotecă și să plătească proprietarul casei cu banii băncii. Totul este transparent și destul de simplu. Piața secundară a locuințelor este extinsă, deci nu există probleme cu alegerea și găsirea de bunuri imobiliare adecvate pentru debitori
Ipoteca pentru imobil în construcție
la etapa de construcție există o oportunitate de a cumpăra de la dezvoltator un apartament. Rata dobânzii la acest produs de împrumut este, de obicei, mai multe puncte mai mari, dar costul total al locuințelor pentru construcții comune este mult mai mic
Ipoteca pentru construirea unei case particulare
pentru proprietarii propriului teren, acest tip este optim. Banca, după ce a efectuat un studiu documentar al terenului, eliberează fonduri pentru construcții pe acest teren. Dezavantajul este că garanția organizației de creditare nu este doar o proprietate imobiliară aflată în construcție, ci și terenul în sine
Acești cetățeni sunt:
- personal militar;
- familii tinere;
- familii mari;
- Persoanele care au nevoie de condiții de locuit mai bune;
- angajații RZD;
- cadre didactice și profesori tineri;
- ofițeri de poliție;
- tineri specialiști
Cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar
Doriți să cumpărați un apartament pentru un credit ipotecar, principalul lucru este să evaluați corect capacitățile financiare.
După achitarea plății creditului, bugetul familiei ar trebui să rămână cantitatea de bani care ar trebui să fie suficientă pentru o masă completă, plata facturilor la utilități, achiziționarea de haine și organizarea de agrement cultural.
La un apartament cumpărat pe un credit ipotecar, aduceți bucurie, nu întoarceți împrumutul în robie.
Ipotecă optimă - plata nu depășește 40% din venitul lunar, pentru o perioadă de maximum 10 ani.
Acești indicatori sunt acceptabili și "ridici" pentru rusa medie.
Într-o casă nou construită
Dacă luăm în considerare acest produs de împrumut din partea băncii care furnizează bani, atunci putem spune că o astfel de ipotecă este riscantă pentru o instituție de credit.
Garantul principal al băncii pentru un credit ipotecar este garanția de proprietate. care este achiziționată de împrumutat.
Dar, în acest caz, locuințele sunt încă în construcție, nu sunt încă disponibile, prin urmare, nu există garanții.
Cumpărătorul unui apartament pentru o ipotecă într-o casă nou construită, de fapt, nu este un cumpărător.
Aceasta este persoana a cărei bani este cheltuită pentru construirea proprietății. Numai după ce obiectul este comandat și acceptat de către Comisia de stat, apartamentul este reînregistrat ca proprietate a participantului în construcția comună.
Înregistrarea unui apartament într-un imobil aflat în construcție are loc de mai multe ori mai mult.
Banca, în plus față de procedura standard pentru verificarea debitorului, verifică cu atenție dezvoltatorul și evaluează lichiditatea obiectului de construcție.
Dacă toate verificările sunt finalizate cu succes, împrumutatul obține o serie de avantaje incontestabile:
Costul pe metru pătrat în carcasa aflată în construcție
semnificativ mai mici decât pe piața secundară
Împrumuturile militare permit personalului militar să achiziționeze propriile locuințe pe piața primară sau secundară fără a atrage fonduri proprii.
Din momentul aderării la programul ipotecar, se deschide un cont personal special pentru armata, la care se transferă anual o anumită sumă de bani.
Utilizarea acestor fonduri poate fi după trei ani de la data intrării în sistemul de economii-ipotecare.
Selectarea unei bănci
Cei care doresc să obțină un apartament pentru o ipotecă în primul rând trebuie să decidă asupra alegerii băncii.
Pentru aceasta trebuie să decideți:
Are banca
dorintele si cerintele dumneavoastra
Te potrivesti
cu privire la candidatura împrumutatului unei anumite bănci
Este inutil să fugiți în jurul tuturor băncilor la rând și să completați chestionare. Mai întâi trebuie să analizați toate propunerile disponibile, să comparați rentabilitatea.
Este foarte convenabil să studiem ofertele bancare pe Internet. Fiecare organizație de credit cu auto-respectare are propriul site web, unde puteți afla toate știrile, puteți calcula eficacitatea propunerii.
De asemenea, utilizați serviciul unui calculator de împrumut și obțineți un program preliminar de plată pentru împrumutul dorit.
Cele mai profitabile oferte provin de la bănci mari, cu o mare parte din capitalul statului (Sberbank, VTB23, Rosselkhozbank, etc.).
După ce sunt planificate câteva opțiuni optime, puteți aplica simultan mai multor organizații de credit.
În timpul procedurii de verificare a candidaturii debitorului, devine clar dacă îndepliniți cerințele băncii.
Unele bănci permit posibilitatea compensării veniturilor neconfirmate (venituri din închirierea unei afaceri neoficiale, etc.), alții cred doar dovezi documentate.
Exemplu de acord
La înregistrarea unei ipoteci, corectitudinea contractului este de mare importanță.
Multe bănci întocmesc două contracte - preliminare și de bază. Cerințele pentru ele sunt aceleași.
Ambele au intrat în vigoare din momentul semnării lor de către ambele părți.
Dar fără o concluzie preliminară, cel mai probabil nu va exista un contract de împrumut cu un împrumutat potențial.
Contractul ipotecar trebuie să includă:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: