12.11. Întreținerea și depozitarea creditelor
Pentru fiecare contract de împrumut, se inițiază un împrumut, căruia i se atribuie un număr corespunzător numărului contractului de împrumut.
Inspectorul de servicii de credite asigură siguranța activității de creditare, reaprovizionarea rapidă a dosarului de credit cu informațiile necesare, reflectarea tuturor operațiunilor de creditare. Informațiile pot fi prezentate sub orice formă, inclusiv electronice și pe suport de hârtie.
Un dosar de credit trebuie păstrat în departamentul de credit într-un seif sau într-un dulap. Acesta ar trebui să fie accesibil unui număr limitat de angajați (un inspector de servicii de împrumut, un șef al departamentului de creditare ipotecară, un angajat al departamentului de audit etc.).
Departamentul de credite conține de obicei o carte de credit, care reflectă toate mișcările de cazuri de credit. Activitatea de împrumut poate fi transferată unui alt angajat al băncii pe baza unui memoriu semnat de șeful departamentului de creditare ipotecară.
Atunci când împrumutatul își îndeplinește toate obligațiile din împrumut, inspectorul de servicii de împrumut pregătește un dosar de credit pentru depunerea în arhiva băncii. În acest scop, se întocmește o listă finală a documentelor conținute în dosarul de credit, se realizează o numerotare prin pagină a tuturor documentelor. Dosarul de credit este transferat în arhivă pe baza certificatului de acceptare.
Secțiunea 1. Documente legate de executarea unei tranzacții de credit:
1) lista calificărilor preliminare ale debitorului;
2) formularul de cerere pentru un împrumut ipotecar rezidential cu toate atasamentele necesare;
3) documente care confirmă informații despre împrumutat;
4) o cerere la locul de muncă;
5) solicitarea către bancă;
6) un raport privind rezultatele subscrierii;
7) un raport privind evaluarea subiectului ipotecii;
8) un extras din decizia comitetului de credit privind acordarea unui împrumut ipotecar;
9) contractul de credit (toate copiile băncii) și calculele de informare ale acestuia;
10) contracte de vânzare-cumpărare și ipotecă a apartamentului;
11) certificatul de înregistrare de stat a unui credit ipotecar;
12) un extras din registrul de sarcini;
13) o copie a certificatului de acceptare a apartamentului certificat de bancă;
14) copii ale documentelor financiare certificate de bancă, care confirmă îndeplinirea obligațiilor de către împrumutat-cumpărător în baza contractului de vânzare-cumpărare a spațiilor rezidențiale (confirmarea utilizării vizate a fondurilor de credit);
15) documente financiare care confirmă furnizarea efectivă de credit a debitorului;
16) o copie a cererii de asigurare certificată de bancă;
17) certificat de copia banca a politei de asigurare (contract) privind asigurarea subiectul ipotecare, de asigurare de viață și a împrumutat de invaliditate, asigurare titlu de proprietate proprietar al spațiilor și a documentelor financiare care confirmă plata primelor de asigurare de către debitor;
18) acorduri suplimentare la contractul de împrumut.
Secțiunea 2. Documentele care reflectă procesul de întreținere a împrumuturilor:
1) acceptarea plăților în cadrul împrumutului:
• calculul informațiilor privind plățile lunare în cadrul împrumutului;
• informații sumare privind plățile efectiv efectuate asupra împrumutului;
• copii ale documentelor de plată;
• copii ale instrucțiunilor departamentului contabil privind primirea plăților și implementarea postărilor relevante;
• o copie a certificatului de reconciliere a soldurilor în conturile debitorului la începutul anului;
• un extras din departamentul contabil al contului de credit la încheierea rambursării împrumutului;
• un ordin al departamentului contabil să închidă contul de împrumut cu rambursarea integrală a împrumutului și plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului;
• o copie a contractului încheiat între bancă și împrumutat cu privire la îndeplinirea tuturor obligațiilor contractului de împrumut;
• o copie a declarației semnate de împrumutat și de inspectorul de credit cu privire la rambursarea înregistrării de înregistrare a ipotecii;
• certificatul de finalizare a împrumutului;
• copii ale notificărilor către împrumutat cu informații privind revizuirea ratei dobânzii;
2) verificarea stării imobilului ipotecat:
• rapoarte privind inspecția proprietății ipotecate;
• documente care confirmă plata impozitului pe proprietate, utilități și alte plăți;
3) acoperirea asigurărilor de credit:
• documente care atestă extinderea contractelor de asigurare;
• documente care confirmă plata primelor de asigurare;
4) informații despre debitorul colectat în procesul de întreținere a împrumutului:
• certificatele de venit și copii ale declarațiilor fiscale ale împrumutatului în timpul perioadei de împrumut;
• informații despre modificările legate de credit: de înregistrare în apartament ipotecat altor chiriași privind încheierea, modificarea sau încetarea debitorului a contractului de căsătorie, o schimbare a locului de reședință a debitorului, componența familiei, la locul de muncă, familii, precum și alte informații cu privire la circumstanțele care pot afecta să îndeplinească obligațiile care decurg din contractul de împrumut.
Secțiunea 3. Documente care reflectă rambursarea anticipată a împrumutului:
• o declarație de angajament din partea împrumutatului privind îndeplinirea anticipată completă sau parțială a obligației de împrumut;
• copii ale documentelor de birou, ale deciziilor comitetului de credit, ordinelor legate de îndeplinirea rapidă a obligațiilor din contractul de împrumut;
• recalcularea sumei de plată pe baza noului sold al datoriilor la împrumut;
• o cerere din partea împrumutatului (la cererea sa) cu o cerere de a nu recalcula suma plății lunare cu rambursarea parțială anticipată a împrumutului;
• Acord suplimentar între bancă și împrumutat cu privire la modificarea termenului acordului de împrumut cu rambursarea anticipată parțială a împrumutului.
Secțiunea 4. Documente care reflectă munca cu împrumuturi problematice:
• copii ale notei de birou a inspectorului de credit cu privire la încălcarea de către împrumutat a termenului de plată a împrumutului;
• copii ale cerințelor băncii pentru îndeplinirea rapidă a obligațiilor de credit în cazul unor încălcări semnificative ale obligațiilor din contractul de împrumut;
• planul de măsuri în cazul în care împrumutatul are dificultăți temporare în rambursarea împrumutului;
• copii ale ordinelor departamentului contabil pentru procesarea plăților de delincvență;
• deciziile comitetului de credite privind împrumuturile problematice;
• documente care documentează opțiunile băncii atunci când împrumutatul are dificultăți temporare în rambursarea împrumutului.
Secțiunea 5. Documente referitoare la procesul de recurs judiciar în materie de blocare a pieței imobilului ipotecat:
• Acordul notarizat privind procedura extrajudiciară de închidere;
• copii ale notelor oficiale privind necesitatea recursului judiciar;
• decizia comitetului de credit privind necesitatea recursului judiciar;
• documente care formalizează procedura de recurs judiciar.
Secțiunea 6. Documente privind încheierea contractului de împrumut:
• cererea împrumutatului de închidere a contului de împrumut;
• comenzi de închidere a contului de împrumut, de lichidare a rezervei, de lichidare a garanției din contul din afara bilanțului etc .;
• o cerere semnată de împrumutat și de șeful departamentului de creditare ipotecară, privind rambursarea înregistrării privind ipoteca în Registrul unic de întreprinderi;
• un certificat de completare a dosarului de împrumut în conformitate cu forma stabilită de bancă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: