Ce pot oferi băncilor pensionari
În același timp, normele de bază, potrivit cărora băncile plătesc pensiile, sunt stabilite prin "Procedura de plată a pensiilor și asistență în numerar cu acordul pensionarilor și beneficiarilor prin conturile curente la bănci". În special, se stabilește termenul limită pentru transferul pensiei în contul beneficiarului - nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare după transferul banilor din Fondul de pensii. În plus, băncile ar trebui să ofere pensionarilor servicii de deschidere a unui cont și de transfer de fonduri gratuit. Listele băncilor autorizate de Fondul de pensii pentru plata pensiilor pot fi găsite pe site-ul web al Fondului de Pensii al Ucrainei (prima și a doua parte).
Ca urmare, condițiile de obținere a unei pensii pe un cont într-o bancă nu diferă semnificativ. Prin urmare, pentru a atrage atenția clienților pensionați, băncile dezvoltă tot felul de bonusuri și produse suplimentare. În plus, băncile care nu sunt autorizate de Fondul de pensii pentru a plăti pensii, de asemenea, face eforturi pentru a atrage pensionarii pentru a servi alte produse.
Păstrați bani într-o bancă cu un interes crescut
Cel mai simplu mod pentru pensionar de a primi venituri suplimentare de la o bancă este procentul stabilit de bănci pentru soldul fondurilor dintr-un cont de pensie.
Uneori aceste rate ating valoarea de piață medie a ratelor pentru depozitele la termen obișnuite. De exemplu, banca "Inițiativa financiară" percepe 16% pe an pe soldul contului de pensii, Delta Bank - 15% pe an, și Ukrgasbank - 14% pe an.
Există, de asemenea, nuanțe posibile. De exemplu, în Oschadbank, nu se percepe nici o dobândă pentru soldul fondurilor din contul de pensii al cardului și dacă deschideți un cont curent fără carte - puteți primi 4% pe an. Cu toate acestea, în cel de-al doilea caz, pensionarul va fi "legat" de sucursala în care este deschis contul și va putea primi doar o pensie.
Din cele 25 de instituții cele mai mari, aceste bonusuri funcționează în nouă bănci, valoarea lor fiind de 0,2% -1% pe an în grivne și 0,1% -0,25% pe an în dolari și euro.
Este adevărat că doar patru din cele nouă instituții oferă prime pentru toți pensionarii. Restul ridică rata la programele standard de depozit numai pentru deținătorii de carduri de pensii ale aceleiași bănci.
Apropo, potrivit unor programe standard de depozit pot obține rate mai mari: ratele maxime în UAH bănci printre cele 50 de lideri de active ajungând la 22,5% -23% pe an (VAB Bank, banca „Taurica“), și în dolari - 10% pe an (Eurogasbank). Chiar și într-o singură bancă de program pentru pensionari nu poate fi cea mai profitabilă: în aceeași bancă „Taurica“ ratele maxime la depozitele pensionarilor ajunge la doar 20,2% pe an, și numai în cazul în care suma depozitului în exces de 500 de mii de grivne.
Unele instituții prevăd, de asemenea, o primă suplimentară la depozitele pentru pensionari pentru deținătorii cărților lor de pensii. De exemplu, un astfel de bonus de 0,5% pe an este eficient în Ukreximbank (depozitul "Pension") și în depozitul UkrSibbank ("Happy Age").
Pe lângă ratele mai mari, băncile pot oferi bonusuri pentru pensionari atunci când depozitul este prelungit. De exemplu, Brokbusinessbank adaugă 1% la rata de bază pentru contribuția pensionarului atunci când este reînnoită. Este adevărat că acest lucru se aplică numai titularilor de carduri de pensii ale băncii.
Experții susțin că condițiile pentru încetarea anticipată a depozitelor la termen pot fi mai loiali investitorilor pensionați. "Depozitele pentru pensionari diferă nu numai prin creșterea ratei dobânzii, și nu neapărat rata dobânzii la depozitele pentru pensionari este mai mare decât pentru alte depozite. Avantajele depozitelor "pensiilor" pot fi, de asemenea, în ceea ce privește deservirea depozitului, în condiții mai loiali de încetare anticipată ", spune Dmitri Kochetov, șeful departamentului de dezvoltare a produselor bancare din departamentul de retail al AktobeBank.
Printre cele mai mari 25 de bănci din punct de vedere al activelor, Prostobank.ua nu a reușit să găsească una singură oferind pensionarilor o condiție mai ușoară pentru rezilierea depozitelor standard, în comparație cu alți investitori. În ceea ce privește anularea depozitelor destinate numai pentru pensionari, apoi Prostobank.ua, de asemenea, nu a reușit să găsească condiții deosebit de loiali. Din fericire, nici o bancă cu 50 de lideri în ceea ce privește activele nu va priva pensionarul de întreaga sumă a dobânzii acumulate la încetarea anticipată a depozitului. Dar, de exemplu, în Brokbusinessbank (depozit "Pensie") și Marfin Bank (depozit "Pensionare"), cu încetarea anticipată va plăti doar 0,01% pe an. 0.1% pe an pentru durata efectului efectiv al depozitului anticipat retras de pensie vor fi plătite de Credit Dnepr Bank și Tavrika Bank. Și în VTB Bank pe depozit "Pensie" va plăti doar 0,5% din dobânda acumulată, în cazul în care depozitul va fi reziliat în primele 90 de zile de valabilitate.
Cele mai loiali condiții pentru încheierea anticipată a unui depozit de pensii sunt în Oschadbank - aici deponentul nu va pierde dobânda acumulată, dar numai dacă banii au fost cheltuite deja pe cont timp de cel puțin un an. Un UkrSibbank pentru depozitul "Happy Age", reziliat după anul acordului va plăti 75% din dobânda acumulată.
Împrumut banii la bancă
În general, împrumuturile acordate pensionarilor nu este o întrebare ușoară: cel mai adesea, băncile fac pretenții la vârsta împrumutatului care sunt la fel sau aproape de începutul vârstei de pensionare. Ca urmare, un împrumutat peste 60-65 de ani poate obține o problemă de împrumut.
Dar chiar și la vârsta de 55-60 de ani, atunci când un pensionar poate obține încă un împrumut pe vârstă, aproape sigur va trebui să furnizeze documente băncii cu privire la angajarea oficială și salariile. Deci, cei care trăiesc la pensie și se bucură de o odihnă bine meritată, de regulă, nu trebuie să conta pe un împrumut.
Adevărat, există câteva excepții. De exemplu, banca „Rusiei Kievene“ oferă debitori pensionari negarantate de numerar de împrumut „pensie“ pentru perioade cuprinse între șase luni și doi ani la 24.23% -32.92% real pe an timp de până la 15 mii grivne, și cu garanția obligatorie.
Uneori, băncile pot oferi debitorilor-pensionari modalități mai simple de a accesa fondurile împrumutate, de exemplu - o limită de credit pe o carte de pensie. Adevărat, Prostobank.ua găsit o astfel de propunere numai de la o instituție a celor mai mari 25 bănci - PrivatBank - și numai pe carduri de aur.
Nu este prea comun printre băncile ucrainene și cardurile de credit pentru pensionari. O astfel de propunere și numai pentru persoanele în vârstă de până la 55 de ani (60 de ani pentru bărbați) se află în Raiffeisen Bank Aval. Limita de credit de pe card poate ajunge tripla mărimea pensiei, dar nu mai mult de 50 mii grivne. Rata dobânzii la împrumut este de 36,9% pe an, perioada de grație ajunge la 27 de zile, comisionul pentru retragerea de numerar la ATM - 3% din retragere, plus 5 UAH.
Teoretic, un pensionar poate obține un împrumut de consum obișnuit. De exemplu, Ukrgasbank emite credite de consum pentru debitori sub vârsta de 70 de ani. Cu toate acestea, pentru a primi un astfel de împrumut, un împrumutat potențial trebuie să aibă un loc permanent de muncă și un venit confirmat. Astfel, această posibilitate este disponibilă numai pensionarilor care muncesc.
După cum puteți vedea, băncile nu se grăbesc să ofere pensionarilor mijloacele de datorii, preferând dimpotrivă - doar pentru a-și atrage banii în depozite și conturi curente.
Unul dintre avantajele oferite de bănci pensionarilor este o reducere a comisionului la plata facturilor la utilități sau scutirea completă de la comision. Din cele 25 de mari bănci, există astfel de reduceri în două instituții și, în ambele cazuri, numai pentru acei pensionari care primesc o pensie prin această bancă. În acest caz, în Raiffeisen Bank Aval, comisionul pentru plata serviciilor de utilitate va fi de 0,5% din suma, iar Credit Dnepr Bank va accepta plățile fără comision. În plus, în PrivatBank, toate plățile de pe cardul de pensii sunt efectuate și fără plata comisionului.
De exemplu, Raiffeisen Bank Aval oferă propriilor pensionari gratuit două carduri suplimentare de plată, fie în funcție de masă, fie clasice, în funcție de tipul de cont de pensie. Kreditprombank oferă titularilor cardurilor de pensii o reducere de 10% la închirierea unui seif de bancă.
Ukrsotsbank oferă proprietarilor o conexiune gratuită la internet banking. Deținătorii de carduri de pensii UkrSibbank pot retrage fonduri fără comision la ATM-urile băncilor partenere.
Trimiteți-le prietenilor: