Organizațiile bancare oferă multe programe pentru achiziționarea de locuințe pe credit.
Greseala multor clienti bancari este reticenta in studierea programelor ipotecare, diferentele fundamentale dintre tipurile de credite. Aceasta duce la o situație în care o persoană suportă costuri suplimentare.
Privind la un consilier financiar, precum și studierea problemelor ipotecare, majoritatea celor care doresc să ia o ipotecă să acorde atenție termenilor împrumutului și nu aspectelor programului. Într-o mare varietate de propuneri, este ușor să vă confundați și să obțineți opțiunea avantajoasă pentru dvs.
Aspectele juridice ale relațiilor financiare dintre debitor și bancă sunt reglementate de lege, principalele legi fiind:
Ce fel de asigurare este însoțită de credite ipotecare
La întocmirea unui contract de ipotecă, se practică asigurarea titlului. Această asigurare împotriva pierderii drepturilor de proprietate asupra bunurilor imobile asigurate. Oferă asiguratului un sprijin financiar, dacă dreptul la proprietate este contestat de alte entități.
Companionii obligatorii ai contractului de achiziționare de locuințe prin ipoteci sunt astfel de tipuri de asigurare:
- viața și sănătatea debitorului;
- bunurile achiziționate de la daune;
- titlu de asigurare.
În cazul producerii cazului prevăzut în contractul de asigurare, societatea de asigurări acoperă pierderile. Aceste trei tipuri de practici de asigurare în aproape toate băncile comerciale.
Asigurare vă permite să protejați împrumutat de la diferite tipuri de circumstanțe care pot duce la incapacitatea de a rambursa un împrumut pe, precum și să limiteze instituția financiară împotriva riscului de nerambursare a numerarului și, ca urmare a pierderii de activitate.
Costurile asociate cu pregătirea asigurării sunt atribuite debitorului.
Asigurarea este relevantă în cazul cauțiunii și atunci când există un co-debitor. Aceasta protejează garantul, precum și moștenitorii asiguratului împotriva conflictelor neprevăzute cu instituția bancară în caz de deces sau de invaliditate al împrumutatului.
Tipuri de ipoteci și împrumuturi ipotecare
Varietățile de credite ipotecare și ipotecare diferă în funcție de diferite condiții. Programele ipotecare pot fi împărțite pe baza unui set de anumite condiții.
Există o astfel de variantă de clasificare a tipurilor de împrumuturi ipotecare în Rusia:
- în funcție de scopul împrumutului;
- în funcție de moneda creditului;
- pe baza prezenței garanților;
- privind metodele de calcul al plăților;
- cu privire la tipurile de bunuri dobândite;
- în ceea ce privește disponibilitatea plății în avans;
- pe baza posibilității de rambursare anticipată
Bazat pe presupunerea că ipotecare cu alte cuvinte, este garanția de bunuri imobiliare, putem distinge următoarea clasificare - în ceea ce privește proprietatea garanției, care are dreptul de proprietate sau de gaj asupra proprietății dobândite.
Utilizarea de active deja disponibile ca garanție are mai multe avantaje:
- posibilitatea de a utiliza fondurile primite în datorii pentru orice scop;
- posibilitatea de a utiliza o rată a dobânzii mai mică.
Cu toate acestea, în cazul unor circumstanțe neprevăzute, clientul băncii își poate pierde atât proprietatea imobiliară, cât și spațiul locuințelor achiziționate. Varietatea de programe pentru cumpărarea unei case este foarte mare.
Fiecare instituție financiară, care se străduiește să atragă clienți, introduce termenii și preferințele sale în programe. Numele programului spune fie despre scopul final al împrumutului, fie despre modul în care contractul este semnat.
Cele mai de bază programe pentru furnizarea de credite ipotecare sunt:
- un împrumut pentru locuințe secundare este cel mai popular tip de ipotecă între debitori. Se caracterizează prin: rata de fidelizare a clienților, condițiile optime de obținere, procesarea rapidă a împrumuturilor. Obligatoriu pentru acest program este asigurarea titlului de proprietate.
- împrumut pentru imobiliare în procesul de construcție - achiziționarea de locuințe de la un agent care cooperează cu banca. Programul este caracterizat de rate mari, cu toate acestea, prețul proprietății în sine nu este mare.
- împrumut pentru construirea de locuințe private - construirea de locuințe proprii în detrimentul fondurilor bancare pe terenul achiziționat. Un dezavantaj esențial al acestui tip de ipotecă este că ipoteca în sine este clădirea în sine și tot ceea ce se află direct pe terenul construit.
- un împrumut pentru achiziționarea unei bucăți de teren - implică un împrumut garantat cu o valoare egală a proprietății achiziționate. Înainte de plata integrală a datoriilor, banca are dreptul de proprietate asupra tuturor clădirilor situate pe terenul achiziționat în ipotecă.
- un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane - un program pentru achiziționarea de bunuri imobiliare într-un mediu ecologic curat. De regulă, programele de acest tip sunt dezvoltate în comun cu dezvoltatorii. Programul include cumpărarea unei cabane sau a unei case de țară. Programul este caracterizat de rate ale dobânzii acceptabile.
Esența ipotecii preferențiale este combinarea împrumuturilor comerciale și a ajutorului de stat în achiziționarea locuințelor de către cetățeni.
Pentru împrumuturile concesionale, următoarele caracteristici sunt caracteristice:
- sprijinul statului în îndeplinirea obligațiilor împrumutatului față de bancă;
- rata scăzută a dobânzii;
- tineri profesioniști din diverse profesii (cu un loc de muncă de cel mult un an după formarea profesională);
- militari și angajați (posibilitatea de a obține împrumuturi preferențiale depinde în mod direct de data semnării contractului de serviciu militar, angajați ai Ministerului Afacerilor Interne cu o experiență de muncă de 10 ani);
- angajații din sfera pedagogică (persoane sub 35 de ani, pot dobândi locuințe în condiții preferențiale în regiunea în care lucrează în specialitatea lor);
- angajații din sfera bugetară;
- angajații din industria feroviară (în jos de plată pentru un angajat al caii ferate este de numai 10%, cu apariția în plata unei sume forfetare pentru a achita datoria copilului din bugetul familiei este alocat);
- familiile tinere (cuplurile cu vârsta sub 35 de ani cu sau fără un copil se pot aștepta la o subvenție de până la 40% din costul unui credit ipotecar).
Autoritățile locale din fiecare regiune decid exact cum va funcționa mecanismul de sprijin al statului pentru împrumuturile concesionale.
Determinată cu alegerea unui program standard, primul lucru pe care trebuie să-l gândiți este ipoteca. Calitatea garanției este primul lucru care influențează alegerea programului cel mai potrivit pentru un anumit cetățean.
Sberbank oferă
Principalele programe ale Sberbank sunt prezentate pe site-ul oficial al structurii bancare.
Tabelul 1. Condiții de obținere a unui credit ipotecar în Banca de Economii a Rusiei
- perioadă de returnare de până la 15 ani
- până la 1 900 000 ruble
- rata de 12,5%
Pro-urile oferite de bancă:
- până la 15 milioane de ruble. fără un certificat de venit;
- rate loiale de dobândă;
- absența comisioanelor și comisioanelor suplimentare;
- Beneficii și prime pentru familiile tinere;
- atenția și abordarea individuală a fiecărui client;
- Bonusuri suplimentare pentru posesorii de carduri pentru creditarea salariului cardurilor bancare.
Tipuri de garanții ipotecare
Multe circumstanțe de viață pot influența capacitatea de a rambursa o datorie. Există un risc mare de a nu rambursa un împrumut chiar și de către clienții cei mai de încredere.
O ipotecă este o garanție suplimentară a siguranței și rambursării banilor unei instituții bancare. Furnizarea unui împrumut pentru achiziționarea sau construcția de bunuri imobiliare implică disponibilitatea unui credit ipotecar din cauza costului ridicat al împrumutului.
Gaja are forma, mărimea și ordinea proprie, conform căreia împrumutul este garantat. Toate aceste nuante sunt întotdeauna prescrise în contractul de împrumut.
Este greșit să folosiți proprietatea statului, fie că este vorba de teren, resurse naturale sau obiecte speciale, ca un gaj. Angajamentul este considerat primar sau secundar.
Gajurile pot servi bunuri mobile și imobile, drepturi de proprietate, valori mobiliare. Pentru a obține un împrumut pentru construirea unei case rezidențiale pe baza securității unui teren, puteți, în timp ce banca dobândește dreptul la tot ceea ce este pe acest site în cazul în care nu se întoarce datoria.
În practică, obiectul gajului poate fi transferat băncii înainte ca datoria să fie rambursată sau să rămână la dispoziția împrumutatului. Mai frecvent este a doua opțiune, deoarece ipoteca poate fi o sursă de profit pentru debitor. Împrumutatul trebuie să asigure garanția împotriva diferitelor tipuri de riscuri, adică să o asigure.
Asigurarea securității ipotecii este unul dintre cele mai importante puncte ale contractului. Banca are dreptul, în orice moment, de a verifica securitatea și starea garanției. Pierderea proprietății colaterale de către debitor poate implica, într-o justificare justificată, solicitarea băncii de a rambursa datoria înainte de termen.
Condiții pentru emiterea banilor de către bănci
Ipoteca și-a luat nișa de încredere în sistemul de relații financiare. În ciuda numeroaselor bănci și a propunerilor de credite, executarea unui contract de împrumut pe termen lung este însoțită de termeni standard.
O listă a acestor condiții:
- credit ipotecar pe termen lung (perioada de rambursare a datoriilor ajunge la 30 de ani în anumite contracte);
- prezența plății în avans (10-25%);
- o rată scăzută a creditării (aproximativ 15% pe an);
- trebuie să confirme existența unui venit permanent;
- Obiectul achiziționat din fondurile împrumutate trebuie să fie lichid;
- atragerea unui co-debitor;
- Obiectul achiziționat este deținut de o instituție bancară până când datoria este rambursată integral.
Tabelul 2. Caracteristicile comparative ale condițiilor băncilor de conducere.
Rata de creditare redusă este disponibilă persoanelor fizice:
- participarea la proiectul de salarizare al unei instituții bancare;
- a semnat un contract de asigurare a titlului, asigurare de viață și de sănătate, proprietate;
- întoarcerea datoriei timpurii.
Îndepărtarea creditelor ipotecare poate fi împiedicată de petele întunecate din istoria creditelor, precum și de veniturile necorespunzătoare.
Opțiuni pentru rambursarea ipotecii
Toți debitorii tind să închidă contractul de împrumut cât mai curând posibil, să devină independenți de bancă, să utilizeze fondurile câștigate în alte scopuri și să devină, cât mai curând posibil, proprietarul integral al locuințelor. Rambursarea rapidă a ipotecii ușurează temerile și vă face să vă simțiți mai încrezători în viitor.
Un alt motiv pentru a achita rapid o ipotecă este dorința de a face schimb de bunuri imobiliare în legătură cu circumstanțele familiale existente. Rambursarea rapidă a creditelor ipotecare reprezintă o oportunitate de salvare a serviciilor financiare conexe, cum ar fi asigurarea, evaluarea proprietății etc. Avantajul rambursării unei ipoteci este determinat de sistemul de calcul al dobânzii la împrumut.
Există două scheme:
- O schemă de anuitate prevede plata datoriei în tranșe egale. Cu toate acestea, în primul rând, suma plății lunare include, în cea mai mare parte, dobândă, și numai atunci împrumutul este rambursat. Această schemă este benefică pentru instituțiile bancare, asigurându-se împotriva pierderilor și având cea mai mare rentabilitate.
- un sistem diferențiat se caracterizează prin reducerea plăților obligatorii cu fiecare lună. Cu rambursarea anticipată, această schemă se caracterizează printr-o recalculare a interesului.
Alegerea schemei de rambursare ar trebui să fie proporțională cu posibilitățile debitorului, deoarece este imposibilă o modificare a schemei. O opțiune comună pentru rambursarea ipotecilor este refinanțarea. Aceasta este închiderea contractului într-o singură bancă prin depunerea unui contract cu o altă bancă.
Cine a pus un împrumut cu împrumut pentru a cumpăra o locuință de aici.
Termenii creditului ipotecar fără plata inițială în VTB24 sunt afișați aici.
Posibilitatea unei rambursări rapide a unui credit ipotecar poate fi limitată printr-un acord. Relațiile financiare dintre bancă și împrumutat sunt reglementate de cadrul de reglementare. Cu toate acestea, legislația conține puncte controversate.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: