Revizuirea organizației de securitate
Banca solicită în mod specific informații detaliate despre individ, în primul rând pentru a economisi timp la verificare și, în principal, pentru a "capta împrumutatul în minciuni".
Nu puteți executa - iertați
În nici un caz nu este posibil să se ascundă în chestionar următoarele informații pe care banca le va verifica în orice caz:
- Prezența creditelor și a datoriilor restante
- Disponibilitatea articolelor din Codul penal
- Litigiile de arbitraj (dacă o acțiune a fost deja depusă la Curtea de Arbitraj) - toate informațiile sunt disponibile pe site-ul web al instanței de arbitraj.
- Datorii restante la impozite
- Arierate în sprijinul sau în procedurile de executare.
Există cazuri în care împrumutatul însuși nu știe că are o datorie fiscală (de exemplu, o taxă de transport). Apoi trebuie să explice acest fapt și să plătească datoria. Nu toate băncile raportează motivele refuzului de a acorda credite, dar, de regulă, sunt exprimate "erori" minore pentru a obține explicații.
Fiți atenți
Atunci când primește un împrumut, banca nu numai că adresează întrebări autorităților competente, dar efectuează și auditul:
- Solicită contrapărților cheie să încheie un contract de împrumut cu debitorul
- Solicită băncile în care debitorul a deschis conturi de decontare și este interesat de cifra de afaceri din contul de decontare și de reputația de afaceri a clientului
- Efectuează o ieșire pe un loc de afaceri și negociază cu angajații.
Merită menționat faptul că, dacă vă decideți să cumpărați o companie gata pentru un împrumut, banca o va calcula în două conturi - schimbarea fondatorului înainte de tranzacție poate fi deja un factor de oprire. În plus, în procesul de negociere, banca va înțelege imediat că nu vă aflați în subiectul afacerii. Și cu atât mai mult, dacă societatea nu va avea nimic în bilanțul său, cu excepția conturilor de încasat și a conturilor de plătit.
Un caz din viață
Iată un incident amuzant din viața unei singure bănci:
Compania a solicitat băncii un împrumut. Proiectul a fost aprobat, iar o altă companie - garantul - a semnat un acord de garanție pentru debitor. Un reprezentant de securitate solicită persoanei care a semnat acordul în numele companiei sponsorizate:
Dragi debitori, fiți atenți și vigilenți atunci când solicitați un împrumut. Puteți obține nu numai un împrumut, dar, de asemenea, lăsați angajații nevinovați ai băncii să facă astfel de acțiuni în cel mai bun caz, sub concediere, în cel mai rău caz - în conformitate cu articolul!
Exemplu de anchete bancare
Pentru a înțelege totul, voi da un exemplu ilustrativ de "surse de informație" ale fondatorului, pe baza căruia serviciul de securitate al băncii își scrie concluzia:
Așa cum se poate vedea din exemplul de mai sus, banca văd nu numai statutul dvs. de proprietate, ci și cu cine ați călătorit în trenuri (dacă satelitul dvs. este pe listele negre, puteți ajunge automat acolo) și ce încălcări ale legii sunt ale voastre. Prin urmare, atunci când completați formularele de credit, amintiți-vă acest articol și amintiți-vă: "este corect să fii cinstit"!
Trimiteți-le prietenilor: