Sfatul principal al specialiștilor nu este să ascundă de la bancă faptul că nu se poate rambursa integral împrumutul.
Puteți solicita o amânare a plăților, dar decizia privind această problemă depinde în totalitate de discreția instituției de credit.
Este permisă folosirea serviciilor unui mediator calificat - mediator, care vă va permite să elaborați o soluție de compromis și, probabil, să instalați plăți pe un împrumut pentru o perioadă mai lungă.
Banca trebuie să dea consimțământul pentru o astfel de procedură, ceea ce nu este întotdeauna posibil cu insistența creditorilor și dorința lor de a colecta integral datoria de la împrumutat.
Datoria pentru o ipotecă apare atunci când starea materială a împrumutatului se înrăutățește - din cauza pierderii muncii sau a altei surse de venit permanent. Delinquency este permisă în cazul în care clientul băncii, pe lângă ipotecă, are și alte obligații - despăgubiri pentru daune, plata pensiei de întreținere.
Salariile debitorului nu pot fi suficiente pentru a plăti pentru o ipotecă și alte datorii, plus cheltuieli pentru nevoile interne.
Există cazuri în care banca modifică rata dobânzii unilateral, referindu-se la rata actuală a dolarului.
O condiție similară poate fi prevăzută într-un contract de ipotecă, pe care un împrumutat neatent să nu-l suspecteze inițial.
Datorii pe ipoteci
Ar trebui să știți exact despre suma datoriilor la bancă. Pentru a face acest lucru, merită examinat programul de plată, care indică sumele plătibile în fiecare lună.
Dacă întârzierea este mică, atunci trebuie să găsiți mijloacele de rambursare. Poate fi:
- Realizarea bunurilor valoroase;
- un mic împrumut de la alte persoane.
În orice caz, debitorul trebuie să facă tot posibilul pentru a găsi fondurile necesare pentru plata împrumutului.
Modalități de rezolvare a problemei
Există mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei datoriei către bancă, dar niciuna dintre ele nu va fi 100% eficientă dacă debitorul:
- era într-o situație financiară proastă;
- nu are bunuri valoroase pentru a rambursa datoria.
Extinderea termenului
Solicitantul are dreptul să solicite băncii o prelungire a împrumutului. Este posibil să se facă acest lucru dacă ipoteca a fost întocmită pentru o perioadă care nu depășește termenul maxim de creditare într-o anumită instituție financiară.
Extinderea termenului poate fi realizată cu o creștere a ratei dobânzii la împrumut, comisioane suplimentare, dar va salva debitorul de la pierderea apartamentului ipotecat băncii.
Alocarea drepturilor
Legea federală „Cu privire la ipotecă“ (proprietate gaj) și articolul 382-392.3 din Codul civil permite băncii să cedeze cererilor de credit pentru alții - în ordinea de atribuire, subrogare (societățile de asigurare).
Înlocuirea creditorului nu înseamnă o reducere a datoriei. Datoria asupra ipotecii poate rămâne aceeași.
Este permisă transferarea obligațiilor de gaj către o terță parte.
Legea nu interzice vânzarea unui apartament în ipotecă, dar cumpărătorul:
- ar trebui să știe despre astfel de greutăți;
- să dea consimțământul scris pentru transferul integral al obligațiilor care decurg din ipotecă.
Băncile în sine pot găsi un cumpărător pentru proprietăți ipotecate.
Pentru clienții care sunt noi proprietari ai unei ipoteci, este avantajos să cumpărați un apartament deja ipotecat de bancă, deoarece rata dobânzii la astfel de împrumuturi poate fi mai mică în comparație cu o ipotecă care necesită o căutare independentă pentru locuință.
refinanțare
Băncile pot face o concesie către debitor și îi permit să ia un alt împrumut pentru a plăti datoria ipotecară.
Refinanțarea vă permite să rambursați datoriile către bancă printr-un nou împrumut.
Aspectele negative ale acestei decizii sunt următoarele:
- Băncile nu sunt întotdeauna de acord cu o astfel de măsură.
- Rata dobânzii pentru astfel de împrumuturi va fi destul de mare 13-16%.
- Un cetățean devine debitor imediat pe două împrumuturi.
Refinanțarea este posibilă dacă debitorul are solvabilitatea:
- se elaborează un nou program de plăți;
- se stabilește un alt termen pentru rambursarea integrală a creditului ipotecar.
Interesați de avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar militar? Uită-te aici.
Vânzarea de garanții
Banca are dreptul de a negocia cu debitorul într-un ordin de judecată pentru vânzarea unui apartament la un preț care se potrivește ambelor părți.
După realizarea proprietății, instituția de credit trebuie să plătească costul integral al ipotecii, inclusiv:
Suma rămasă poate fi returnată debitorului. Practica arată că, chiar și după vânzarea obiectului de garanție al clientului, o sumă considerabilă de bani datorată băncii poate rămâne datorată.
Cea mai bună modalitate de ieșire din situație este asigurarea preliminară a obiectului imobiliar împotriva eventualelor riscuri, în combinație cu asigurarea suplimentară de viață și sănătate a debitorului.
Recunoașterea unui debitor în stare de faliment
Există probabil 3 opțiuni pentru a ieși dintr-o situație financiară dificilă:
- semnarea unui acord de decontare cu banca (cu dezvoltarea unor condiții reciproc acceptabile pentru rambursarea unui credit ipotecar);
- restructurarea datoriilor și plăți în rate pe o perioadă de până la 3 ani;
- luând o decizie privind falimentul.
Recunoașterea unui faliment nu scutește debitorul de la îndeplinirea obligațiilor care decurg din ipotecă.
Platul angajat în bancă va fi vândut la licitație. Starea falimentului rămâne timp de 5 ani.
Ce se întâmplă dacă banca dă în judecată?
- să studieze în detaliu cererea;
- să formuleze o obiecție rezonabilă față de aceasta;
- colectează toate documentele de plată care confirmă plata unei ipoteci pentru o anumită perioadă.
Dacă inculpatul este sigur că banca plătește ilegal comisioane și alte plăți, atunci este necesar să depuneți o cerere reconvențională la întoarcere.
Va fi o opțiune ideală de a ajunge la un acord amiabil și de a nu aduce cazul înainte ca hotărârea judecătorească să fie pronunțată și este inițiată o procedură de executare pentru evacuarea debitorului din apartament.
Care ar putea fi soluția?
Instanța se poate pronunța asupra:
- plata de către debitor a valorii totale a ipotecii, inclusiv dobânzile și penalitățile suplimentare acumulate;
- plăți amânate pentru o anumită perioadă.
Instanța poate, de asemenea, solicita părților să convină asupra unui nou program de plăți.
Există o mare probabilitate ca judecătorul să ia o decizie cu privire la întoarcerea integrală a datoriilor ipotecare, fără a ține seama de situația financiară dificilă a debitorului.
Întrebări frecvente
Ce să faci cu datoria ipotecară este o problemă de interes pentru debitori. Problemele întârzierii efectuării plăților, dobânzile acumulate ilegal sunt urgente.
Împrumutanții sunt interesați de procedura de blocare a unui apartament ipotecat de o bancă.
După ce timp evacuează?
După ce timp după întârzierea efectuării plății, banca are dreptul să apeleze la instanță și să evacueze debitorul?
De obicei, banca merge în instanță atunci când întârzierea este mai mare de 3 luni sau mai mult de 5% din valoarea proprietății.
Care sunt cerințele pentru un subscriptor ipotecar? Vedeți detaliile din acest articol.
Datoria copiilor la naștere
Este posibil să se reducă dimensiunea datoriei ipotecare după nașterea celui de-al doilea copil?
O astfel de posibilitate nu este prevăzută. Cu ajutorul capitalului de maternitate, puteți plăti o parte din împrumutul pentru locuință.
Datoria pentru o ipotecă poate afecta semnificativ planurile împrumutatului. Dacă este necesar, puteți încerca să închiriați un apartament de închiriat și să vă plătiți cu bani.
În cazul unui proces, solicitați ajutorul unui avocat calificat.
Articole similare
-
Datorie pe o ipotecă, am acumulat o datorie pe un credit ipotecar pentru ultimele câteva
-
Compararea creditelor ipotecare în 2019 de la băncile ruse de top
Trimiteți-le prietenilor: