Mulți oameni visează să-și îmbunătățească condițiile de viață sau să cumpere un apartament. În absența fondurilor necesare pentru achiziționarea unui împrumut ipotecar va fi un bun ajutor pentru a aborda această problemă. Mulți debitori potențiali, care au un venit stabil, dar nu primesc un salariu oficial, nu pot să colecteze și să furnizeze băncii toate documentele necesare pentru obținerea împrumuturilor. Având un venit care nu este confirmat de documente sau de un certificat de 2-NDFL, o ipotecă fără confirmare a venitului vă va ajuta să cumpărați un apartament folosind împrumuturi ipotecare.
Ce este o ipotecă fără o dovadă a venitului
Fără o plată în avans
În cazul creditării ipotecare, depozitul inițial este utilizat de bănci ca asigurări. Dacă, după semnarea unui contract de împrumut și emiterea unui credit ipotecar, debitorul nu mai plătește datorii, banca va trebui să retragă obiectul garanției și să-și dea seama că va restitui fondurile. Pentru a plăti costurile în aceste scopuri, se utilizează o plată inițială, care compensează pierderile cu o scădere a prețurilor pe piața imobiliară. Pentru a refuza de la aceasta la creditarea băncii poate numai în cazul de garanții foarte lichide sau deplină încredere în împrumutat.
Fără declarația de venit
Programele de creditare ipotecară pentru clienți fără certificate de venit și garanții sunt oferite de multe bănci. În același timp, aceștia au prezentat condiții suplimentare în comparație cu un împrumut ipotecar standard. Principalele cerințe aici sunt creșterea ratei inițiale la 30-50% și majorarea ratei dobânzii. Ipoteca fără certificat 2-NDFL este implementată prin aceeași procedură ca și cu o ipotecă obișnuită.
Fără confirmarea angajării
Printre cerințele băncilor pentru creditele ipotecare obișnuite, condiția experienței profesionale a împrumutatului este șase luni de angajare continuă la ultimul loc de muncă. Statisticile băncilor arată că, în același timp, împrumutatul beneficiază de câștig stabil de mai mulți ani. Cu un împrumut ipotecar, gajul băncii este imobilul achiziționat și parțial plătit de împrumutat. Importul imobiliar încurajează debitorii să îndeplinească condițiile contractelor semnate. Acest lucru oferă băncii șansa de a reduce cerințele pentru furnizarea de documente privind locurile de muncă și venitul lunar.
Ipoteca pentru două documente fără dovada venitului
Având o asigurare suplimentară sub forma unui gaj de bunuri imobiliare lichide, băncile dezvoltă programe diferite. Acestea includ o ipotecă pe 2 documente fără dovada documentelor de venit. În programele bancare, singurele documente necesare pentru depunerea unei cereri și semnarea unui contract de împrumut sunt pașaportul unui cetățean al Federației Ruse și al SNILS. Cererea de creditare este depusă online pe site-ul oficial sau la biroul băncii. Aprobarea cererii și o decizie pozitivă în absența certificatelor de venituri oficiale este afectată de lichiditatea garanției și de nivelul încrederii băncii în împrumutat.
Publicul țintă
Pentru clienții care au dezvoltat aceste programe de creditare bancară, angajatorii plătesc adesea salarii în plicuri, plăți în numerar din tranzacționare pe piețe, în magazine. Acestea pot fi venituri reale din închirierea de bunuri imobiliare, de muncă în străinătate, servicii de freelancing și alte venituri neoficiale. Majoritatea antreprenorilor prezintă rapoarte inspectoratului fiscal și plătesc impozite nu pe profit, ci cu o rată fixă sau un anumit procent din cifra de afaceri. În aceste cazuri, clienții nu au o autoritate sau o conducere superioară, care să poată confirma veniturile documentate.
Disponibilitatea fondurilor pentru plata în avans
Ipoteca fără certificat de venit privind securitatea proprietății
Conceptul include condiția principală a garanției pentru împrumutul sub formă de transfer de bunuri imobiliare cumpărate ca garanție. Clientul alege cazare, primește un împrumut și plătește pentru el proprietăți imobiliare, dar va deveni proprietarul său numai după plata integrală a tuturor plăților către bancă prin împrumut și dobândă. După plata de locuințe pentru el impuse sarcina în drepturile Rosreestr la imobiliare, care va fi retras de către bancă după încheierea contractului ipotecar. Pentru un angajament, băncile acceptă atât proprietatea achiziționată, cât și cea a împrumutatului.
Cum să luați o ipotecă pentru capitalul de maternitate
Una dintre oportunitățile de a facilita achiziționarea de locuințe pentru credite ipotecare pentru familiile tinere este asigurată de programul "Maternity Capital". Fiecare familie rusă, după nașterea sau adoptarea unui al doilea copil, eliberează certificate în valoare de 453026 ruble. Aceasta este o subvenție orientată pentru tratamentul, instruirea, achiziționarea de locuințe pe un credit ipotecar. Pentru a utiliza capitalul părinte atunci când trimiteți o cerere către bancă, trebuie să specificați această condiție. Banca, după ce a efectuat toate procedurile și a decis să emită un împrumut, sugerează semnarea a două contracte - pentru valoarea capitalului-mamă și contractul principal de credit ipotecar.
Condiții pentru eliberarea unui împrumut ipotecar
În condiții simplificate fără a oferi certificate de venit, programele de creditare ipotecară sunt oferite cu condiții mai complexe pentru mărimea contribuției inițiale. Suma sa variază de la 20 la 50% din costul locuințelor, în timp ce creditorul compară piața actuală și valoarea estimată a imobilului. Pentru a calcula prima tranșă, se presupune cea mai mare dintre aceste valori. Riscuri ridicate de neplată a împrumuturilor în creditare fără confirmarea oficială a solvabilității și a angajării băncilor compensate de cerințele mai mari pentru lichiditatea garanțiilor.
Cerințe pentru debitor
Rata dobânzii
În cazul creditării ipotecare, rata anuală a dobânzii variază de la 10 la 14% pe diferite bănci. Nu diferă mult de tarifele pentru alte programe. dar depinde de mărimea plății în avans. Lichiditatea ridicată a proprietății achiziționate contribuie la reducerea ratelor. Programele de împrumut fără certificate, în multe cazuri, prevăd condiția de a cumpăra o locuință în construcție sau locuințe gata de la partenerii băncilor. Informații cu privire la condițiile, ratele dobânzilor și procedurile pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi și locuințe secundare sunt afișate pe site-uri.
Sumă și scadență
Suma minimă a ipotecii este de 300 mii de ruble, suma maximă fiind de la 8 milioane de ruble la maximul posibil pentru împrumutat. Sumele împrumuturilor pentru acest tip de împrumuturi sunt mai mari la Moscova, Sankt-Petersburg și suburbiile acestora, deoarece lichiditatea locuințelor este mai mare în aceste regiuni. Suma dată va fi diferența dintre o evaluare independentă a locuințelor și o contribuție inițială. Termenii maximi ai programelor sunt de 25-30 de ani. Având în vedere posibilitatea rambursării anticipate parțiale sau complete a împrumutului, această perioadă va scădea în comparație cu ceea ce este indicat în acordul ipotecar.
Ce bănci dau o ipotecă fără dovadă a venitului și a muncii
În Rusia, multe instituții bancare oferă credite ipotecare fără certificate de venit. Valoarea maximă a creditelor variază, intervalul lor - de la 8 milioane de ruble la maximul posibil pentru dimensiunea împrumutatului. Băncile verifică istoricul de credit al clienților. Obligatorii sunt principalele două documente - pașaportul Federației Ruse, SNILS, dar furnizarea altor documente va accelera decizia băncii de a emite un împrumut. Băncile oferă acțiuni sau condiții preferențiale atunci când înregistrează un credit ipotecar pentru clienții salariați.
Sberbank din Rusia
Pentru cei care doresc să ia un credit ipotecar în Sberbank în baza unui contract fără certificat de venit, în acești termeni:
- vârsta - de la 21 la 65 de ani;
- Pașaportul Federației Ruse cu permis de ședere permanentă;
- fără cazier judiciar;
- istorie de credit bun;
- depozit inițial - nu mai puțin de 50% din valoarea evaluată;
- suma minimă este de 300 mii de ruble, iar maximul pentru Moscova și Sankt-Petersburg este de 15 milioane de ruble, pentru restul regiunilor - nu mai mult de 8 milioane de ruble;
- rata dobânzii - în funcție de lichiditatea obiectului colateral - 12-14% pe an.
Ipoteca fără confirmarea venitului de la VTB 24 are astfel de condiții de bază:
- împrumutul se acordă pentru achiziționarea unui apartament cu o suprafață de 65 de metri pătrați. m;
- suma împrumutului - de la 600 mii la 60 de milioane de ruble;
- durata contractului - până la 30 de ani;
- plata inițială de 20% din valoarea bunului achiziționat;
- rata la împrumut - de la 10%;
- asigurări complete;
- documentele necesare - formularul de cerere, pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, certificatul de asigurare al asigurării de pensie de stat (SNILS) (pentru bărbații care nu au împlinit vârsta de 27 de ani, este necesar un bilet militar).
Ak Bars Bank
- suma minimă este de 300 mii ruble;
- suma maximă este limitată de solvabilitatea clientului;
- rata anuală a dobânzii - de la 13,1% în ruble;
- rata la refinanțarea creditelor ipotecare ale altor instituții financiare - 16%;
- durata contractului este de până la 25 de ani.
Raiffeisenbank
Cu termeni atractive, ipoteca este asigurată de Raiffeisenbank:
- suma minimă este de 300 mii de ruble;
- maxim - nu mai mult de 80% din costul locuințelor;
- termenul de creditare - până la 30 de ani;
- plata inițială - de la 20%;
- asigurarea obligatorie a obiectului colateral;
- rata dobânzii depinde de plata inițială, acesta va fi de la 12 la 13%:
- rata va crește cu 1% dacă se refuză asigurarea de viață a debitorului.
Uralsibbank
Pentru clienții săi, compania Uralsibbank oferă programul "Vacanțe ipotecare", care oferă o șansă în etapa de construcție de a plăti o rată redusă:
- redus cu 50%, rata este valabilă între 12 și 24 de luni;
- rata disponibilă este de la 10,75% pe an.
- vârsta - 18-65 ani;
- cetățenie cu înregistrarea Federației Ruse;
- experiență - cel puțin 3 luni la ultimul loc de muncă;
- locuințele trebuie cumpărate în construcție sau de la parteneri.
Ce documente sunt necesare pentru a obține o ipotecă fără dovada venitului
Pentru a examina o cerere de ipotecă fără certificate de venit și de angajare, veți avea nevoie de:
- formularul de cerere pentru debitor;
- originalul plus o copie a pașaportului împrumutatului cu o notă de înregistrare;
- originalul și o copie a celui de-al doilea document, care confirmă identitatea, la alegerea împrumutatului:
- permis de conducere;
- cartea de identitate a armatorului;
- Carte de identitate a unui angajat al autorităților federale;
- bilet militar;
- pașaportul internațional;
- certificatul de asigurare a asigurării obligatorii de pensie.
Pentru eliberarea unui credit ipotecar în cadrul programului "Young Family" sunt furnizate suplimentar:
- originalul certificatului privind plasarea în coada de așteptare pentru locuință;
- originalul plus o copie a certificatului de căsătorie (nu este necesară în cazul acordării unui împrumut unor persoane din familii incomplete);
- originalul și o copie a certificatului de naștere al copiilor.
Pentru a solicita un împrumut pe un credit ipotecar cu un părinte, sunt necesare fonduri suplimentare:
- o copie a certificatului de stat pentru capital de maternitate;
- originalul cu o copie a certificatului de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului de maternitate (valabil 30 de zile de la data emiterii).
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: