Pierderea de proprietate din cauza unor circumstanțe neprevăzute poate fi o lovitură semnificativă pentru firmă. Chiar și un șoc mai mare este refuzul societății de asigurare de a plăti despăgubiri. Irina Golova a aflat ce modalități de evitare a răspunderii sunt folosite de asigurători
Piața de asigurări din Rusia este în curs de formare. Realitatea este că, în ansamblu, serviciile societăților de asigurări care se angajează să compenseze clientul pentru pierderi în caz de daune sau pierderi de proprietate se bucură de un procent foarte mic de entități economice. Și acest lucru este de înțeles, deoarece chiar și o companie bine-cunoscută cu o bună reputație poate refuza să-și îndeplinească obligațiile față de client. Statutul societății care a încheiat contractul de asigurare nu are, de asemenea, importanță. Cu cât este mai mare suma daunelor, cu atât mai multă atenție asigurătorii își asumă responsabilitatea. Cum să-i facă să îndeplinească obligațiile contractuale, a declarat șeful departamentului juridic al companiei "Litigii de asigurare" Eugene Vlasov.
Cum să întârzieți!
Sloganul multor companii de asigurare până în prezent - „? De ce să plătească astăzi, dacă poți să faci mâine“ Reprezentanții a activității de asigurare cât mai mult posibil, să încerce să întârzie pagubele. Există anumite motive pentru acest lucru. În timp ce banii organizației de asigurări se află în bancă, dobânzile se acumulează asupra acestora și este în mod natural neprofitabilă să pierdeți aceste fonduri. profit suplimentar este atât de mare, încât mai mult acoperă atât costurile juridice și responsabilitatea financiară legală pentru întârzierea în executarea obligațiilor (art. 395 din Codul civil). De aceea, societățile de asigurare folosesc toate mijloacele posibile pentru a întârzia plata compensației în cazul în care evenimentul asigurat. Modul de lucru al unor astfel de organizații nu este un refuz, ci o încercare de a maximiza timpul pentru compensarea daunelor. În cazul presiunii de la compania afectată poate găsi întotdeauna „justificare legală“, motivul pentru care plata întârziată pentru daune-interese; iar în cazul în care societatea nu este într-adevăr încearcă să ceară de la asiguratori pune bani, atunci putem întârzia procesul de luare a unei decizii privind plata indemnizației de asigurare la expirarea perioadei, după care protecția drepturilor încălcate în instanța de judecată nu mai este posibilă.
Nu acolo căutăm
Ce poate fi periculos în această broșură inofensivă? În plus față de divulgarea conținutului fiecărui riscului asigurat, normele de asigurare conțin dispoziții privind scutirile de asigurare pe lista documentelor necesare pentru recunoașterea evenimentului evenimentului asigurat a termenilor de plată, motivele de refuz de a plăti despăgubiri de asigurare. Angajații organizațiilor de asigurări nu sunt îngrijorați de faptul că legislația nu stabilește un termen limită pentru despăgubirea prejudiciului părții vătămate. Fiecare organizație de asigurare o stabilește în mod independent și specifică în contract sau reguli de asigurare. Prin urmare, nu trebuie să țineți cont de ceea ce este conținut în regulile companiei, ci de ceea ce lipsește. Cel mai adesea, secțiunea referitoare la termenii de plată a compensațiilor conține un "(și mai mult și nu mai mult)" "decalaj" în lanțul de rambursare.
Sequitate de interogare
Compania care a asigurat proprietatea poate avea ordine completă în documente și se respectă termenii contractului. Dar toate acestea nu garantează că mâine va primi bani. O astfel de politică a fost introdusă de companiile de asigurări după criză: pierderi mici, până la 50-60 de mii de ruble, sunt plătite fără întârziere; dacă daunele sunt semnificative - încearcă să scadă timpul cu ajutorul cererilor de documente "lipsă", iar apoi au un drept legal. În regulile emise împreună cu contractul, se pare că, în funcție de tipul de eveniment care a avut loc, angajații organizației de asigurare pot solicita documente suplimentare, lista cărora este deschisă. În cele mai multe cazuri, este aproape imposibil să se îndeplinească toate cerințele unei organizații de asigurare. Cu alte cuvinte, specialiștii societății de asigurări acționează la discreția lor, uneori îndoind stickul.
"Ultima dată când am considerat cazul în care clădirea a fost asigurată, decorarea și bunurile în circulație. Ca urmare a incendiului a fost distrus, iar situația este complicată de faptul că focul a ars și documentele de proprietate asigurate, care, în același timp, se depune la asigurător pentru asigurare. Specialiștii noștri au alăturat în acest stadiu, în cazul în care asigurătorul a ajuns la punctul în care a început să ceară imaginile mărfurilor înaintea focului și să acționeze comtittee că toate documentele sunt distruse, precum și un act care nu este posibil să le restabiliți. Este clar că singurul lor scop a fost acela de a elimina timpul. Într-o astfel de situație, plățile pot fi așteptate suficient de mult, până la expirarea termenului de prescripție. Prin urmare, singura cale de ieșire este de a merge la tribunal ", spune Evgheni Vlasov.
Și apoi vom verifica
De asemenea, se întâmplă că societățile de asigurare sunt motive de refuz de despăgubire, argumentând că societatea care a încheiat contractul de la semnarea acestuia nu au raportat toate circumstanțele care sunt esențiale pentru a determina probabilitatea unui eveniment asigurat și valoarea pierderilor posibile de la apariția acesteia ( risc de asigurare). Nu este un secret faptul că agenții în pregătirea documentelor în cauză, în principal cu privire la obținerea unei recompense și nu sunt preocupați de consecințele care vor fi asigurații în cazul în care evenimentul asigurat ca urmare a nu întocmite corespunzător contractului. Când este vorba de construirea unui agent de asigurare se poate atribui element de prezența sistemelor de securitate și de alarmă de incendiu, care nu au într-adevăr, sau indică faptul că clădirea este caramida, nu de lemn (așa cum este de fapt). Dar o companie care își asumă responsabilitatea pentru daune, în cazul, de exemplu, foc, asigurați-vă că pentru a reveni pentru a verifica informațiile de mai sus la producerea evenimentului asigurat.
„Paragraful 1 al articolului 944 din Codul civil prevede că, la încheierea deținătorului poliței de asigurare a contractului de asigurare este obligat să informeze asigurătorul cunoscut la circumstanțele asiguratorului, care sunt esențiale pentru determinarea probabilității de apariție a evenimentului asigurat și valoarea eventualelor pierderi de la debut (risc de asigurare) sau, în cazul în care aceste condiții nu sunt cunoscute sau ar trebui să fie cunoscute de către asigurător. Semnificativă a recunoscut, în orice caz, circumstanțele specificate în mod clar de către asigurător în forma standard a contractului de asigurare (polita de asigurare), sau în cererea sa scrisă, care acționează ca cererea de asigurare.
În cazul de asigurare, în primul rând verificat aceste documente, deoarece în conformitate cu același articol 944 din Codul civil, în cazul în care organizația asigurată a declarat informații false cu privire la circumstanțele relevante pentru determinarea probabilității de apariție a riscului asigurat și valoarea daunelor, contractul poate fi revocat, rezultând nu pentru a face despăgubiri pentru daune ", - explică Evgeny Vlasov.
Faptul că asigurătorul a spus în contract să fie false, este detectată de către societățile de asigurare în diferite moduri - prin trimiterea de cereri către diverse organizații și servicii de securitate privată „razveddeystvy“ pentru a detecta inconsistențe în timpul inspecției proprietății după eveniment pe care asiguratul este obligat să furnizeze pentru estimarea valorii daunelor .
În cazul unui eveniment asigurat, apelul părții vătămate către companie, care ar trebui să compenseze daunele, este, de regulă, prima reacție. Cu toate acestea, avocații sfătuiesc să nu grăbească lucrurile, dar să se pregătească cu atenție pentru ei.
În cazul în care societățile care au obligația de a plăti despăgubiri, a reveni la evaluarea riscurilor după producerea evenimentului asigurat, atunci compania care a încheiat contractul, nu se opresc, în scopul de a elimina anumite deficiențe, chiar înainte de incident pentru a informa asigurătorul lor.
Asigurătorii au și alte instrumente utilizate pentru a evita plățile. "În practica noastră a existat un caz în care o companie care ar fi trebuit să compenseze bunurile arse în depozit a declarat că o asemenea cantitate impresionantă de producție nu ar putea fi în această încăpere. Sa făcut o concluzie expertă, cu o indicație a zonei clădirii. Dar am descoperit rapid o eroare grosieră în calculele efectuate de un expert "independent" care a acționat în direcția asigurătorului și astfel a dovedit cazul în instanță ", spune Evgeny Vlasov.
În relația dintre societățile de asigurare și deținătorii de polițe de asigurare, puteți vedea un teren fertil pentru fraudă. Firmele încheie contracte, indicând în ele bunuri care sunt în mod evident expuse riscului. Sau proprietatea este asigurat pentru o sumă care depășește prețul de proprietate și de asigurare sale - o modalitate de a obține bani, după un incident de pre-planificate. Formal în baza paragrafului 1 al articolului 951 din Codul civil, putem concluziona că în cazul în care suma de asigurare specificată în contractul de asigurare a bunurilor sau a riscului antreprenorial depășește valoarea asigurată, contractul este nul de drept în partea a sumei de asigurare care depășește valoarea asigurată, dar după încheierea contractului de contestare a valorii de asigurare este foarte dificilă.
Frauda pe piața asigurărilor mult, dar ele sunt toate bazate pe faptul că, în urmărirea agenților de asigurare de profit încheie contracte, nu evaluarea riscurilor, și bazându-se pe faptul că evenimentul asigurat nu va veni niciodată.
Prețul de reducere
Chiar dacă societatea de asigurări este gata să plătească clientului banii de drept, rambursând prejudiciul, cuantumul despăgubirii poate fi foarte diferit de cel pentru care firma care a încheiat contractul se numără. Acest truc nu este un secret pentru nimeni, astfel de dispute sunt suficiente printre proprietarii de politici OSAGO și CASCO; nu reprezintă o excepție, iar companiile care încheie acorduri pentru a asigura conservarea bunurilor imobile, transportul de mărfuri în depozite sau bunuri pe drum.
"În calitate de fost angajat al unei societăți de asigurări, pot spune că prețurile stabilite de un evaluator" independent ", care emite un aviz cu privire la costul restabilirii proprietății în cadrul unui contract cu o organizație de asigurări, sunt, în majoritatea cazurilor, subevaluate. Când această fraudă se referă la o sumă mică, nimeni nu va argumenta din cauza acesteia, dar dacă evaluatorul percepe doar 100.000 de ruble în loc de 200.000 de ruble, se obține o diferență semnificativă ", spune Evgeny Vlasov. Va fi necesară soluționarea unui astfel de litigiu în instanță prin numirea unui al treilea examen criminalistic. Procedura de implementare este lungă și foarte costisitoare. Dar ea este cea care ajută să afle pagubele reale.
Soluții amânate
Majoritatea litigiilor cu companiile de asigurări sunt soluționate exclusiv în instanță. Motivul - lipsa legii pârghiei, cu care se poate accelera plata asiguratorilor au dreptul la despăgubiri. Cu toate acestea, slujitorii lui Themis va petrece aproximativ șase luni pentru a rezolva conflictul, și de multe ori cauza unei astfel de bandă nu devine complexitatea cazului, dar faptul că societățile de asigurare folosesc toate mecanismele legale pentru a întârzia procesul cât mai mult posibil. "Atunci când depune o acțiune la tribunalul de arbitraj în termen de o lună, este desemnată o ședință preliminară; dacă nici una din părți nu și-a exprimat obiecțiile, atunci în termen de o lună se poate lua o hotărâre judecătorească. Dar, de regulă, asigurătorii, prin Biroul declarației scrise tribunalului arbitral care observațiile lor, acestea vor fi prezentate de în acțiunea principală a reuniunii, și că acestea au opus trecerii de la stadiul ședinței preliminare, instanța de judecată, întârziind astfel luarea în considerare a cazului timp de cel puțin o lună. După aceasta, se ia o decizie, care trebuie să intre în vigoare în termen de 30 de zile.
La sfârșitul acestei perioade, asigurătorul prezintă un recurs, care conține o încălcare deliberată a cerințelor APC ale Federației Ruse pentru depunerea plângerilor. Pe baza cerințelor legii, instanța acordă timp pentru a elimina deficiențele. După eliminarea deficiențelor, plângerea este acordată pentru examinare. Ca rezultat, procesul până la primirea documentului executiv durează 5-6 luni ", - împărtășește" secretele bucătăriei legale "Eugene Vlasov. Dar chiar și cu o astfel de decizie prelungită, instanța este cea mai eficientă măsură a impactului asupra societății de asigurări.
Cu toate acestea, nu este de sperat că numai existența unei creanțe va fi percepută de către asigurător ca o amenințare și va deveni un stimulent pentru plata banilor. El nu va pierde ocazia și aici să atragă timp. Este posibil să se aștepte despăgubiri pentru daune numai după intrarea în vigoare a deciziei instanței.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: