De regulă, oamenii compară acest instrument de investiții pentru profitabilitatea cu depozite bancare, dar uita motivul principal pentru care preobretajut poliță de asigurare de viață - să aibă grijă cu privire la viitorul celor dragi, rude și cei dragi în caz de urgență.
Principala greșeală a asigurătorului-investitor este să se gândească în primul rând la profitul și la păstrarea banilor câștigați, și nu la viața și soarta rudelor.
Dacă aveți nevoie de bani - atunci nu sunteți la companiile de asigurări, tu - la banca (deși astăzi întrebarea este: care banca din Ucraina să aleagă?) Sau la bursa de valori, deoarece asigurarea de viață este o investiție pe termen lung cu protecția dvs. și o garanție de asistență pentru rudele dvs., dar nu și câștiguri.
Redacția Forinshurer primește adesea de la deținătorii de polițe "scrisori sumbre" despre faptul că societățile de asigurări de viață au înșelat, nu au plătit, au eșuat sau le-au ignorat. Există o mulțime de astfel de scrisori, iar răspunsurile, din păcate, pentru ei - vor fi aceleași. Orice s-ar putea spune, din punct de vedere juridic, deținătorul poliței este de vină pentru tot ceea ce, după ce nu și-a dat seama de detaliile și credea că consultantul în asigurări a semnat orbește contractul.
Pentru simplitate, am decis să creăm o secțiune specială privind mecanismele și principiile sistemului de asigurări. Și așa, ce păstrează tăcerea asigurătorii și agenții?
societățile de asigurare de viață, și de cele mai multe agenții, consilierii și brokerii de asigurare folosesc adesea „punctele slabe“ și mentalitatea cetățenilor noștri și să se joace acest lucru, și de polițe este dificil să auzi ce spun ei, sau nu suficient de răbdare pentru a înțelege (cu toate acestea, chiar dacă citiți acordul și veți avea probleme controversate, tot nu puteți schimba nimic în aceste documente, cu excepția programului de plată și a sumei plăților de asigurare).
Riscuri care acoperă programe de asigurare de viață care salvează vieți:
→ supraviețuirea până la o anumită perioadă (expirarea contractului de asigurare);
→ moartea (poate fi "pentru orice motiv");
→ moartea ca urmare a unui accident (suma asigurată este dublată);
→ invaliditate a grupului I.
Ratele de asigurare de viață variază în decurs de 4-10% din suma asigurata, in functie de varsta (cei mai tineri asigurat, rata mai mică), sexul (tarif de sex feminin este mai mic decât pentru bărbați), precum și un set de riscuri și programe de asigurare (numai riscul de deces, pensie, acumulare, deces pentru orice motiv sau handicap)
Să considerăm schema de bază a „bani“ circulație a asiguratului, în cadrul programelor de asigurare diferite (asigurare de viață de risc kreditohaemschika de asigurare de deces și de viață dotare), în funcție de canalul de vânzare a produselor de asigurare de viață (vânzări directe și de agenție, MLM - prin intermediul rețelei de intermediari și bancassurance - prin bancare).
Principalele canale de vânzare a asigurărilor de viață și schema de lucru:
(fiecare schemă se deschide într-o fereastră separată)
→ Asigurare clasică de viață (prin birou)
→ Asigurare de viață cumulativă MLM (cel mai comun canal)
→ Asigurarea de viață a debitorului împrumutului (bancassurance)
Ce putem vedea în declarațiile asigurătorilor?
De fapt, nimic. Valoarea totală a dispozițiilor, valoarea totală a veniturilor din investiții pentru perioada, în termeni monetari și în termeni procentuali (de regulă, media „în oală“ temperatura medie în spital), valorile absolute ale activelor, capitalurilor proprii, prime, plăți, valoarea de răscumpărare în numerar, numărul de contracte și asigurați și alți indicatori ai activităților societăților de asigurări de viață. care nu arată nimic în ceea ce privește situația existentă privind fondurile acumulate ale unui anumit client și veniturile acestuia.
După cum arată practica, majoritatea asiguraților și nu sunt interesați de dimensiunea fondurilor acumulate (câștigat generate) primite sau, în cel mai bun, o scrisoare de la asigurător, cu un „Rezultatele anului“, a câștigat aproximativ 12-17% din investiții venitului (în diferite valute: dolar, euro , UAH), imediat am relaxat și nu pune prea multe întrebări, până când forța de viață pentru a face planificarea finanțelor lor și redistribuirea acestora, în scopul de a salva.
Asigurările de viață cumulate și depozitele bancare reprezintă instrumente de investiții disparate, dar ele se completează unul cu celălalt
depozit bancar privit întotdeauna de asigurare de viață tentant, dar nu uitați faptul că nu toate versat în fiabilitatea băncilor - probabilitatea ca investești depozit bancar nesigure sau cu probleme, este foarte mare. Apoi se pune întrebarea: care este utilizarea banilor acumulați pe depozitul pe care nu îl puteți lua înapoi?
Și unde sunt banii mei?
Este aici că există o sumă întrebare de răscumpărare (în caz de ruptură a contractului dorința) și / sau valoarea monetară a fondurilor asiguratorului acumulate, fonduri de impozitare investite (plătitor 17% impozit pe venit pe întreaga sumă de asigurare. Noul Cod Fiscal), precum și o rambursare parțială de la starea de un credit fiscal (cum să obțineți un credit fiscal în contractele de asigurare de viață pe care deja le-am scris).
În ceea ce privește returnarea creditului fiscal de stat, suma maximă de plată de asigurare în temeiul contractului de asigurare finanțat, de la care se face calculul pentru restituirea impozitelor, nu va depăși 18.000 UAH. (pe an).
Ie dacă plătiți mai mult decât această sumă, statul nu va compensa diferența dintre impozitul pe venit pe care compania de asigurări îl va reține de la dvs. pentru a plăti compensația pentru asigurare.
În cazul în care rudele (beneficiarii) vor primi plata, care va fi înregistrată ca moștenire, în 6 luni vor putea să primească întreaga sumă de asigurare fără plata impozitului pe venit.
Ce se va întâmpla cu economiile în cazul în care societatea de asigurări intră în faliment?
În conformitate cu legislația în vigoare a Ucrainei, în cazul falimentului unei societăți de asigurare de viață sau lichidarea acesteia din alte motive, mijloacele de dispoziții care urmează să fie transferate către un alt asigurător cu acordul asiguratului sau persoanei asigurate sau transferul supus persoanei asigurate. Durata existenței societății de asigurare nu este direct legată de produsele pe care le pune în aplicare. Limba rusă: toate rezervele acumulate, adică Plățile pe care le-ați plătit nu dispar, ci sunt transferate la pasivele unei alte companii care este pregătită să preia portofoliul asiguratului în stare de faliment, dacă are rezerve. Și dacă sunt (nu există rezerve). atunci nu mai sunt bani.
Dacă credeți că acest material are inexactități grosiere și îl puteți justifica - scrieți-ne la Editor.
Articole similare
-
Yugoria "cu o luptă bătut în parlament noi miliarde, de asigurare de azi, de presă
-
De ce fabricile mari își înregistrează filialele, viața, munca, ziarul meu
Trimiteți-le prietenilor: