Calculator pentru rambursarea parțială și anticipată a creditelor ipotecare în Banca de Economii

În cele mai multe cazuri, creditele ipotecare sunt emise pentru o perioadă lungă (20-30 ani). Indiferent dacă există un sens să-l rambursați anticipat? Cum funcționează această procedură cu anuitatea și grafica standard? Vom răspunde la aceste întrebări în articolul nostru.

Ipoteca este un împrumut, prin urmare, ratele dobânzilor pentru aceasta sunt mult mai mici decât pentru creditele de consum. Ratele curente pentru creditele ipotecare din Banca de Economii sunt de la 13,5 la 14,50% pe an. Având în vedere suma mare a împrumutului, depășirea pentru 20-30 de ani va fi uriașă.

Să o definim pe un exemplu.

Să presupunem că am luat un împrumut pentru suma de 2 milioane de ruble.
Perioada de împrumut este de 30 de ani.
Rata dobânzii este de 14,50% pe an

Planul anuităților: plata lunară - 23697 ruble;
Totalul plății excedentare este de 6 530 920 ruble.

Graficul diferențiat:
plata maximă lunară este de 29722,
și minim - 5623 ruble;
Totalul plății excedentare este de 4 362 083 ruble.

După cum vedem, plata excesivă pentru o ipotecă este mare, mai ales pe baza unei scheme de anuitate. Singura șansă de a reduce costul unui împrumut este de a-l rambursa înainte de termen. Cum se va schimba plata și plata în plus pentru ipotecă? Vom examina în continuare articolul.

Cum este rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în Sberbank?

Rambursarea împrumutului poate fi efectuată integral sau parțial. Dacă nu există nicio posibilitate de a rambursa datoria imediat, atunci rambursați-o pas cu pas. Pe măsură ce datoriile scad, valoarea dobânzii acumulate scade.

Potrivit art. 809 și 810 din a doua parte a Codului civil al Federației Ruse este interzisă perceperea unei comisioane sau a unei taxe suplimentare pentru rambursarea anticipată a oricărei datorii.

Această regulă se aplică plății creditelor ipotecare în Banca de Economii. De asemenea, nu există restricții privind rambursarea anticipată parțială a împrumutului. Puteți face orice sumă din contul de împrumut.

Rambursarea anticipată parțială se efectuează la data plății programate pentru împrumut. Puteți închide întregul împrumut în orice zi lucrătoare bancară.

Procedura pentru rambursarea integrală a unui credit ipotecar constă în următoarele etape

Este necesar să se determine suma soldului restant la data tranzacției.
Puteți face acest lucru:

în orice sucursală a băncii de economii - pentru identificarea persoanei în vederea acordării pașaportului și acordului de împrumut;
la un apel la centrul de informații al băncii - angajatul său trebuie să furnizeze datele și numărul contractelor de credit;
prin sistemul de Internet banking "Sberbank Online".

În ziua operațiunii, asigurați-vă suma necesară în contul de împrumut. Acestea pot fi plătite prin terminalul de plată sau la bancomatul. Asigurați-vă că verificați toate detaliile specificate în chitanță: numărul contului, numele complet, numărul contractului de credit, suma plății, numele băncii.

Contactați sucursala Sberbank. în care a fost emisă o ipotecă și a depus o cerere de rambursare integrală a creditului. De regulă, angajatul instituției financiare pregătește documentul în mod independent, iar clientul o semnează numai. În cerere sunt indicate următoarele informații: datele împrumutatului, suma plății, data tranzacției, numărul și data contractului de împrumut. Suma datoriilor ipotecare este anulată integral în ziua depunerii cererii. În aceeași zi, obligațiile sunt excluse de la garanții financiari și co-debitori, dacă există, în baza acordului. Un certificat privind absența datoriilor și închiderea împrumuturilor este oferit clientului în următoarea zi lucrătoare.

Retragerea greutăților din garanții. Această procedură are loc la un notar care a emis un contract de ipotecă. Trei părți participă la tranzacție. Reprezentantul băncii pregătește documente oficiale care confirmă închiderea împrumutului și lipsa creanțelor față de împrumutat. Clientul furnizează copia contractului ipotecar și plătește pentru serviciile notarului. În confirmarea retragerii taxei din proprietate, notarul emite un extras de la Rosreestr.

Procesul de rambursare parțială anticipată ca un întreg este similar, dar există și diferențe

Clientul completează contul de împrumut pentru suma pe care intenționează să o facă pentru rambursarea anticipată a creditului ipotecar.
Este necesar să se întocmească o cerere corespunzătoare de la un angajat al băncii. O parte din împrumut poate fi rambursată numai la data planificată de plată.
După creditarea fondurilor pentru a plăti datoria, banca își amintește programul de plată a creditelor ipotecare. Trebuie să fie semnat de client. Plățile ulterioare trebuie efectuate în conformitate cu noul program. Se compilează doar pe o schemă de anuitate.

Cum se va modifica programul după rambursarea anticipată?

Recalcularea graficului depinde de schema prin care împrumutatul rambursează împrumutul.

Cu o sumă diferențiată de plăți lunare constante scade. Conform acestui program, datoria principală (corpul împrumutului) este plătită în tranșe egale pe tot parcursul termenului, iar dobânda scade odată cu scăderea datoriei.

Conform planului de anuitate, suma plăților este fixată pentru întreaga perioadă de rambursare a împrumutului. În primii ani în plata de dobândă predomină. Rambursarea principalului se efectuează cu sume minime.

Pentru a cunoaște în mod independent valoarea plății după rambursarea anticipată, puteți utiliza calculatorul împrumutului Sberbank.

Pentru efectuarea calculelor, trebuie furnizate următoarele informații:

data primirii ipotecii;
suma împrumutului;
rata dobânzii;
termen de împrumut;
data rambursării anticipate;
tipul de grafic (anuitate sau standard).

Aceste date pot fi consultate în contractul de împrumut.

Calcul pe o schemă diferențiată

După șapte luni de rambursare a împrumutului, soldul datoriei este
1 961 111,11 ruble. iar plata obligatorie este de 28435 ruble.
După o rambursare anticipată de 200 de mii de ruble, situația se modifică după cum urmează:
Soldul datoriei față de bancă va fi egal cu 1,761,111 ruble;
Valoarea plății planificate va fi redusă la 25 535,28 ruble;

Datorită rambursării anticipate, împrumutatul va putea să reducă totalul plății excedentare a împrumutului cu 1.023.666,67 ruble.

Economiile sunt mai mult decât semnificative.

După această operațiune, perioada de plată a creditelor ipotecare este redusă, iar costul acesteia scade și în consecință.

Calculul programului de anuitate

Soldul datoriei la data tranzacției este de 1.997.360,33 ruble. iar plata lunară este de 23 697 ruble.

După rambursarea anticipată, suma de plată va fi de 21 325 ruble. Datorită plăților reduse, costul ipotecilor va scădea cu 837.624 ruble.

Deci, cu ajutorul unui calculator de împrumut, puteți calcula în modul online cât de profitabilă va fi o rambursare anticipată și cum se va schimba programul ipotecar după aceea.

Trebuie remarcat faptul că calculele privind programul de anuități sunt foarte complicate. Printr-o schemă diferențiată, acestea pot fi efectuate independent, fără programe speciale suplimentare. Prin anuitate - doar prin intermediul unui calculator de împrumut.

În cadrul acestei scheme, după o rambursare anticipată, programul poate fi recalculat în două versiuni.

În primul rând, valoarea plății lunare rămâne neschimbată. În același timp, termenul de plată ipotecară este redus. Acest program este mai avantajos pentru debitor, deoarece rambursarea se efectuează prin plăți mari.

Al doilea - soldul datoriei de împrumut este împărțit pe durata rămasă a împrumutului. Din această cauză, plata lunară este redusă. În acest caz, povara datoriei asupra debitorului este redusă, însă termenul de plată rămâne neschimbat.

Debitorul poate determina în mod independent opțiunea de recalculare a programului.

Sfaturi utile pentru debitori:

Procesul de rambursare integrală trebuie strict controlat. Asigurați-vă că faceți o copie a cererii pentru închiderea împrumutului.
Verificați cu atenție detaliile. care sunt indicate în chitanța pentru rambursarea împrumutului.
Plata creditului la timp. În caz contrar, veți fi taxați amenzile, ceea ce va duce la creșterea plății în plus a ipotecii.
După ce împrumutul este închis, scoateți un certificat de absență a împrumutului.
Înainte de a solicita un împrumut. studiați cu atenție contractul, procedura de rambursare anticipată și închiderea împrumutului.

Sperăm că recomandările noastre vor fi utile pentru dvs. și veți putea să vă plătiți creditul ipotecar pentru o perioadă scurtă de timp și cu cel mai puțin plată.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare