Se știe că este împrumutul care asigură rambursarea împrumutului monetar primit. Cu toate acestea, remarcând această rambursare a plăților de asigurare ca o caracteristică caracteristică a asigurării, trebuie avut în vedere că se referă în primul rând la asigurarea de viață. Într-adevăr, majoritatea contribuțiilor sunt returnate în momentul producerii evenimentului asigurat, al supraviețuirii persoanei asigurate până la o anumită perioadă sau în caz de deces. Aceasta este într-adevăr o rambursare a contribuțiilor și este obligatorie.
În cazul în care băncile comerciale acumularea de fonduri publice în scopul, de exemplu, economii în numerar, și există doar începutul economii, asigurarea prin funcția de formare a fondului de asigurări specializate are economii și să înceapă riscant. Din punct de vedere moral, fiecare participant al procesului de asigurare, de exemplu, de asigurare de viață, încrezător în obținerea securității financiare în cazul unui eveniment nefericit, iar la sfârșitul perioadei contractului.
Atunci când de asigurare a bunurilor prin funcția de formare a fondului de asigurări de specialitate nu numai rezolva problema de compensare pentru valoarea proprietății afectate din sumele de asigurare și condițiile specificate în contractul de asigurare, dar, de asemenea, să creeze condițiile de compensare financiară pentru o parte sau costul total al bunului avariat. Prin funcția de formare a fondului de asigurări de specialitate pentru a rezolva problema de investiții a fondurilor temporar libere în bănci și alte entități comerciale, fonduri de investiții în imobiliare, achiziționarea de titluri de valoare, etc. Odată cu dezvoltarea pieței de asigurări este întotdeauna să îmbunătățească și să extindă utilizarea mecanismului fondurilor temporar libere din valoarea de asigurare a funcției ca formarea de fonduri speciale de asigurare va crește a doua funcție a daunelor de asigurare și susținerea materială a cetățenilor privați.
Numai persoanele fizice și persoanele juridice care participă la constituirea unui fond de asigurare au dreptul la despăgubiri pentru daune în proprietate.
Compensația pentru daune prin această funcție este efectuată de persoane fizice sau juridice în cadrul contractelor existente de asigurare a proprietății. Procedura de despăgubire a daunelor este determinată de societățile de asigurare pe baza condițiilor contractelor de asigurare și este reglementată de statul de norme de asigurare sunt verificate pentru conformitatea cu legislația în vigoare în procesul de licențiere a activităților de asigurare. Prin această funcție se realizează natura obiectivă a necesității economice a protecției asigurărilor.
A treia funcție de prevenire și de minimizare a daunelor implică o gamă largă de măsuri, inclusiv măsuri de finanțare pentru prevenirea sau reducerea consecințelor negative ale accidentelor și dezastrelor naturale. Aceasta include efectul juridic asupra asiguratului, consfințit în condițiile contractului de asigurare încheiat și axat pe atitudinea sa atentă față de proprietatea asigurată.
Măsurile asigurătorului de a preveni un eveniment asigurat și de a minimiza daunele se numesc prevenire. Pentru a realiza această funcție, asigurătorul constituie un fond monetar special pentru măsuri preventive. Este cunoscut faptul că, în plus față de reducerea sarcinii pe partea de cheltuieli a bugetului ca pierderile recuperabile asupra apariției fenomenului naturale și provocate de om neprevăzut, de asigurare servește alte două funcții importante în societate.
În sens larg, piața asigurărilor reprezintă întregul ansamblu de relații economice privind cumpărarea și vânzarea produselor de asigurare. Piața oferă o legătură organică între asigurător și asigurat.
Aici se realizează recunoașterea publică a serviciilor de asigurare. Principalele legi economice ale funcționării pieței de asigurări sunt legea valorii și legea ofertei și a cererii. Piața de asigurări este formată în cursul formării unei economii de mărfuri și este elementul său integral și important. Condiția de apariție a ambelor este diviziunea socială a muncii și existența unor diverși proprietari de producători detașați de mărfuri.
Corelația reală a acestor condiții determină gradul de dezvoltare a relațiilor de piață. Piața asigurărilor își asumă independența subiecților relațiilor de piață, parteneriatul lor egal în achiziționarea și vânzarea serviciilor de asigurare, a dezvoltat un sistem de legături orizontale și verticale. O condiție obligatorie pentru existența unei piețe de asigurări este disponibilitatea unei nevoi publice de servicii de asigurare și disponibilitatea asigurătorilor care pot satisface aceste nevoi.
Trecerea economiei naționale pe piață modifică semnificativ rolul și locul asigurătorului în sistemul de relații economice. Companiile de asigurări se transformă în subiecți cu drepturi depline ale vieții economice. Piața de asigurare a funcționării este un sistem complex, integrat care include diferite legături structurale. Structura pieței de asigurări poate fi caracterizată prin aspecte instituționale și teritoriale. În aspect instituțional, aceasta este reprezentată de societățile pe acțiuni, corporații, reciproce și de stat.
În aspectul teritorial, este posibilă identificarea pieței regionale de asigurări locale, a pieței interne și externe a asigurărilor mondiale. Dezvoltarea relațiilor de piață distruge barierele teritoriale pe calea progresului social și economic, întărește procesele de integrare, conduce la includerea piețelor naționale de asigurări în lume. Un exemplu de astfel de integrare este crearea unei piețe paneuropene de asigurări pentru statele membre ale UE. În funcție de amploarea cererii și ofertei pentru serviciile de asigurări, este posibilă identificarea pieței de asigurări interne, externe și internaționale.
Piața internă a asigurărilor se presupune că se numește o piață locală, în care există o cerere directă pentru servicii de asigurare, care tind spre satisfacerea anumitor asigurători. Piața de asigurări externe ar trebui să fie numită o piață situată în afara pieței interne și gravitând către societățile de asigurări adiacente atât în această regiune, cât și în afara acesteia.
În cadrul pieței mondiale a asigurărilor, ar trebui să înțelegem oferta și cererea de servicii de asigurări pe scara economiei mondiale. Pe baza industriei, piața asigurărilor personale și piața asigurărilor de bunuri sunt separate. La rândul său, fiecare dintre aceste piețe pot fi împărțite în segmente separate, cum ar fi piața de asigurări de accidente, piața de asigurări de bunuri de uz casnic, și așa mai departe. D. Participanții la piața de asigurări sunt vânzătorii, cumpărătorii și brokerii, precum și asociațiile acestora.
Compania de asigurări este o formă socială determinată istoric a funcționării fondului de asigurări, este o structură separată care face contracte de asigurare și serviciile lor. Izolarea economică a societății de asigurări se manifestă prin izolarea completă a resurselor sale, prin cifra de afaceri complet independentă.
Compania de asigurări funcționează în sistemul economic ca entitate economică independentă și este integrată într-un anumit sistem de relații de producție. Companiile de asigurări izolate economic își construiesc relațiile cu alți asigurători pe baza reasigurărilor și coasigurărilor. Următorul, în opinia mea, nu mai puțin important subiectul relațiilor de asigurare este persoana fizică sau juridică asigurată. Este de a-și satisface nevoile de protecție a asigurărilor pe care piața de asigurări o creează și operează. Economia de piață se bazează pe libertatea de alegere a cetățenilor.
În principiu, toată lumea poate decide de la sine ce să facă. O persoană își poate cheltui liber veniturile și poate decide în mod independent ce parte să direcționeze către consum și care să se acumuleze. În plus, o persoană are libertatea de a încheia acorduri cu alte persoane. Toate acestea țin cont de piața asigurărilor, oferind o gamă largă de servicii de asigurare. Principiul de bază al unei economii de piață constă în faptul că un joc gratuit de cerere și ofertă stimulează apariția unor astfel de servicii de asigurare necesare pentru un potențial asigurător.
O legătură specială în funcționarea pieței de asigurări este statul. Statul este persoana principală în elaborarea regulilor de conduită pe piața asigurărilor și, de asemenea, îndeplinește o funcție de monitorizare pentru respectarea strictă de către asigurători a normelor stabilite. În numele statului, această activitate este efectuată de Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse.
Mărfuri specifice oferite pe piața asigurărilor, servicii de asigurare. Valoarea sa de utilizare este asigurarea protecției asigurărilor, care dobândește forma asigurării. Prețul serviciului de asigurare este exprimat în rata de asigurare. Se formează pe o bază competitivă atunci când se compară oferta și cererea. Limita inferioară a prețului este determinată de principiul egalității între primirea plăților asiguratului și plățile despăgubirilor de asigurare și a sumelor de asigurare, limita superioară a nevoilor asigurătorului.
Dacă prețul serviciului de asigurare este excesiv de ridicat, asigurătorul poate fi dezavantajat față de concurenți și poate pierde clientul. Prețul unui asigurător specific depinde de mărimea și structura portofoliului său de asigurare, de calitatea activității investiționale, de amploarea costurilor de administrare, de profitul așteptat. Serviciul de asigurări poate fi reprezentat pe baza contractelor de asigurare voluntară sau a legii în domeniul asigurărilor obligatorii. Cu alte cuvinte, în cazurile în care asigurarea protecției asigurărilor este necesară din punctul de vedere al intereselor publice, asigurarea este obligatorie.
Achiziționarea și vânzarea serviciilor de asigurare este formalizată prin încheierea unui contract de asigurare, în confirmarea căruia titularului poliței de asigurare i se eliberează un certificat de asigurare. Lista tipurilor de asigurare care pot fi utilizate de deținătorul poliței este un sortiment al pieței de asigurări.
În prezent, două tendințe în practica mondială de asigurare au intensificat specializarea și universalizarea activității asigurătorilor. Prima dintre aceste tendințe este direct legată de divizarea socială a forței de muncă, procesul corespunzător devine în mod obiectiv necesar în domeniul asigurărilor. În ultimii ani, odată cu specializarea asigurătorilor, tendințele spre universalizarea activităților lor se intensifică. În mod tradițional angajat într-un anumit tip de asigurare, asigurătorii invadează activități adiacente, cum ar fi achiziționarea de societăți de brokeraj de valori etc. Noul rol al societăților de asigurări constă în faptul că acestea servesc din ce în ce mai mult ca instituții de credit specializate.
Acestea sunt implicate în acordarea de împrumuturi anumitor sfere și ramuri ale activității economice. Companiile de asigurări ocupă poziția de lider după băncile comerciale din punct de vedere al activelor și valorii ca furnizori de capital de împrumut. Natura resurselor acumulate le permite să fie utilizate pentru investiții productive pe termen lung prin intermediul pieței valorilor mobiliare.
Astfel de oportunități, băncile care se bazează pe fonduri relativ pe termen scurt, nu au. Prin urmare, societățile de asigurări ocupă o poziție dominantă pe piața de capital. Afluxul de numerar sub formă de prime de asigurare și venituri din activități active, de regulă, depășește cu mult suma plăților anuale pentru asigurați. Acest lucru permite companiilor de asigurări din an la an să crească investițiile în titluri de valoare pe termen lung cu randament fix, cu scadență fixă, în principal în obligațiuni ale societăților industriale, obligațiuni guvernamentale și ipoteci.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: