Activitatea bancară ca element principal al funcționării sistemului financiar este obiectul celor mai stricte reglementări ale structurilor puterii de stat în comparație cu orice altă formă de activitate economică. Acest lucru se datorează caracteristicilor băncilor care sunt în mod inerent în ele și determină poziția lor ca elemente cheie ale sistemului financiar. În știința juridică străină există trei astfel de caracteristici: un nivel ridicat de interdependență financiară; posibilitatea de retragere ușoară a fondurilor și lipsa de deschidere.
În al doilea rând, vulnerabilitatea băncilor la retragerea bruscă a depozitelor, de asemenea, crește probabilitatea unei astfel de retrageri. Fixe în contractul dintre bancă și taxa banca client este de a plăti banii către deponent la cerere sugerează că, în caz de eșec al capitalului bancar pentru a îndeplini cerințele de toți deponenții vor primi primii clienți în numerar primul care a spus bancare cerințele lor. Este structura priorităților plăților încurajează deponenții să-și retragă banii de la primele semne ale băncilor aflate în dificultate. Teoretic, imateriale, pe baza faptului dacă investitorii sunt pe informații reale cu privire la deteriorarea reală sau potențială în situația financiară a băncii sau pe baza unor zvonuri false.
În al treilea rând, lipsa de transparență a activităților bancare poate duce la faptul că deteriorarea poziției financiare a băncii va fi cunoscută prea târziu, iar piața nu va fi în măsură să reacționeze rapid și în mod corespunzător. Acest fapt se explică prin faptul că determină situația financiară reală a băncii numai pe baza informațiilor disponibile în general. care de asemenea devine rapid depășită. nu este ușor. ca structura de active poate
literalmente într-o chestiune de zile. Aceste trăsături caracteristice furnizează o sursă potențială de instabilitate a sistemului bancar sau alt stat în ansamblu, capabilă să provoace o „reacție în lanț“, în forma de prăbușirea mai multor bănci, una după alta. Mai mult decât atât, într-un mediu nereglementat al concurenței într-un efort de a câștiga concurenții cursa va fi obligat să efectueze operațiunea, care transportă natura prea riscantă, care va duce în cele din urmă la o deteriorare a situației lor financiare și a clienților.
În consecință, principala sarcină a reglementării bancare este limitarea activităților bancare excesiv de riscante într-o economie de piață bazată pe libera concurență.
În acest context, termenul de „reglementare bancară“ poate fi definit ca un sistem de norme specifice de conduită cu caracter normativ, formulate de către autoritățile publice (de exemplu, sub forma unui act al Parlamentului), alte structuri de putere (Banca Centrală sub formă de instrucțiuni), precum și organizațiile de autoreglementare non-guvernamentale (de exemplu, Asociația bănci sub forma Codului de practici bancare), al cărui scop este de a limita activitatea bancară și. în principal, operațiunile bancare.
Sau, cu alte cuvinte, reglementarea bancară este un sistem de măsuri prin care statul prin intermediul Băncii Centrale este angajat în asigurarea funcționării stabile și în siguranță a băncilor, prevenind tendințele destabilizatoare. În condițiile moderne, reglementarea bancară este în primul rând să supravegheze operațiunile băncilor în interesul stabilității întregii economii. În centrul reglementării și supravegherii bancare se află principiul așa-numitei "cămilă".
Acronimul englez "CAMEL" (cămilă) se face în conformitate cu literele majuscule ale principalelor criterii de supraveghere bancară:
adecvarea capitalului (raportul dintre fondurile proprii și activele totale);
calitatea activelor în termeni de risc, lichiditate etc.
managementul calității (calificările managerilor);
lichiditate: capacitatea de a-și îndeplini rapid obligațiile (raportul dintre activele lichide și alte active);
Există două tipuri de reglementări bancare: monetare și prudențiale.
Prima sarcină este să se urmărească o politică monetară solidă, care să servească drept instrument pentru atingerea obiectivelor macroeconomice ale statului.
Sarcina reglementării prudențiale este de a asigura stabilitatea și fiabilitatea băncilor, precum și de a proteja interesele deponenților lor. În acest sens, putem distinge două obiective ale reglementării prudențiale:
-protecția deponenților ca consumatori de servicii bancare de riscul posibilei falimente a fiecărei bănci;
-protecția întregului sistem bancar de riscul unei "reacții în lanț" sub forma prăbușirii unui număr de bănci.
Puteți fi pe deplin de acord cu ceea ce sa spus în literatura străină
afirmația că reglementarea prudențială nu stabilește
împiedica prăbușirea fiecărei bănci. prudențială
reglementarea este întotdeauna menită să protejeze interesul sistemic și, în acest sens, are un caracter macroeconomic.
Obiectivele de reglementare prudențială definește funcțiile sale, acționând ca o formă de implementare a obiectivelor operaționale. Având în vedere cele de mai sus și adăugarea diferitelor puncte de vedere, există trei funcții de reglementare bancară prudențială:
1) preventivă, menită să minimizeze activitățile riscante ale băncilor;
2) de protecție, concepute pentru a garanta interesele deponenților în cazul prăbușirii unei anumite bănci;
q să formuleze standarde economice minime ale activităților bancare legate de adecvarea capitalului, lichiditatea și solvabilitatea băncilor, care definesc parametrii de bază ai funcționării lor și Impunere activitate excesivă a riscurilor, astfel;
q supravegherea conformității băncilor cu standardele economice prescrise pentru a monitoriza stabilitatea și fiabilitatea sistemului bancar în ansamblu.
Trimiteți-le prietenilor: