Dacă clientul emite un împrumut de mașină, un credit ipotecar sau un împrumut de consum - în orice caz, banca va solicita convingător asigurarea.
Asigurarea de credit este unul dintre cele mai comune servicii oferite practic tuturor debitorilor băncii atunci când face un împrumut. Nu contează dacă clientul semnează un împrumut de mașină. credit ipotecar sau de consum - în orice caz, banca va solicita convingător asigurarea. Această cerință poate fi totuși justificată într-o oarecare măsură în cazul unui împrumut de autoturism sau a unui credit ipotecar, însă asigurarea unui împrumut de consum va fi, în majoritatea cazurilor, o risipă de bani.
Din păcate, pentru o instituție de credit, beneficiul clientului nu a fost niciodată o prioritate. Unele bănci fac asigurarea de credit o opțiune standard pentru toate tipurile de credite, inclusiv pentru creditele de consum. Nu este greu să refuzi o astfel de asigurare, dar, și dacă banca refuză să emită un împrumut, nu va fi dificil să găsești o altă bancă care nu are nevoie de asigurare. Cu toate acestea, dacă este o ipotecă. atunci refuzul va fi destul de dificil, mai ales dacă va fi o sumă mare și șansele de a obține un împrumut sunt reduse. În acest caz, trebuie să fiți de acord cu cerințele instituției de credit, chiar dacă acestea nu sunt în întregime legale.
Asigurarea de credit este o cerință care nu respectă legea, aceasta este prevăzută în art. 935 Codul civil al Federației Ruse. Cu toate acestea, dacă vorbim despre un împrumut în numerar, și chiar și pentru o sumă mare, atunci totul nu este atât de simplu. Băncile încearcă să impună o asigurare, iar refuzul va fi dificil, în comparație cu creditul de consum. Împrumuturile în numerar pentru o cantitate mare de bănci de bani aprobă mai des decât o ipotecă, dar nu întotdeauna.
Să presupunem că un împrumut de 400 mii ruble este emis pentru un termen de 2 ani. Venitul lunar al clientului este de 45 mii de ruble. Care va fi asigurarea?
Un potențial debitor va fi invitat să se asigure în toate băncile. Cu toate acestea, costul serviciului va fi diferit. De exemplu, în Bank of Moscow, costul va fi de 1,6 mii de ruble și 1,01 mii de ruble - în Home Credit. Cu toate acestea, în aceste bănci, înregistrarea de asigurare nu afectează rata dobânzii, dar crește șansele de a obține un împrumut. Obținerea asigurării în banca VTB24 afectează rata dobânzii în direcția reducerii și crește șansa de a obține un împrumut. Politica de asigurare în VTB24 poate fi obținută pentru 1,44 mii ruble. În același timp, rata dobânzii în VTB24 va fi de 21%, 19,9% - în Bank of Moscow, 20% - în Home Credit.
Un potențial împrumutat este interesat în primul rând de rata dobânzii, care nu reflectă întotdeauna plățile exagerate. Suma plăților lunare va arăta mai clar suma reală excedentară. La înregistrarea asigurărilor în VTB24, suma plăților lunare va fi de 21,994 ruble. în Home Credit - 21.371 ruble. și 21939 ruble. - în banca din Moscova. Nu există nicio diferență semnificativă în plățile lunare între bănci, în pofida diferențelor notabile ale ratei dobânzii.
În cazul în care clientul riscă și renunță la asigurare, plata lunară în bănci va scădea în consecință: VTB24 - 20 554 ruble. Bank of Moscow - 20 339 ruble. Acasă Credit - 20 358 freca. Înmulțind diferența cu numărul de luni, obțineți o sumă de bani grea, pe care o puteți salva dacă doriți. Cu toate acestea, în cazul în care venitul unui potențial client nu este atât de mare, atunci pentru ca un împrumut mare să fie emis fără probleme, asigurarea poate fi motivul care va facilita aprobarea cererii de împrumut. Sistemele moderne de punctare a verificării clientului iau în considerare o mulțime de parametri, inclusiv prezența sau absența asigurării. Astfel, asigurarea de credit poate deveni o condiție indispensabilă pentru obținerea unui împrumut în anumite cazuri.
Deoarece prin lege este imposibil să forțezi clientul să asigure, înseamnă că este posibil să refuzi asigurarea chiar și după încheierea unui contract de împrumut, încheierea unui contract de asigurare și primirea de bani. Pentru a face acest lucru, este necesar să scrieți o cerere pe formularul stabilit în bancă sau să o trimiteți prin poștă cu o notificare obligatorie, atașând o copie a pașaportului și a contractului de asigurare. Clientul are dreptul deplină de a solicita ștergerea acestui element din contract și de a recalcula împrumutul. Cu toate acestea, nu vă așteptați ca instituția de credit să renunțe cu ușurință la bani, deși aceasta este o sumă mică pentru bancă. La urma urmei, pentru o instituție de credit, aceasta este o chestiune de principiu, deoarece, în timp ce descurajează refuzienii, îi ține pe ceilalți clienți într-un astfel de pas.
Cu toate acestea, băncile sunt inteligente. De obicei, contractul precizează că asigurarea este plătită la un moment dat și nici recalcularea, nici returnarea nu sunt posibile. Chiar dacă împrumutatul rambursează împrumutul înainte de termen, diferența care a fost formată între suma totală de asigurare și utilizarea sa efectivă, nimeni nu se va întoarce la client. De obicei, atunci când se emite un împrumut, nimeni nu se gândește la această problemă, dorește doar să aprobe cererea. Cu toate acestea, în viitor, când trebuie să cheltuiți bani în plus din buzunar, mulți debitori încep să resimtă acest lucru.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: