Alfa-Bank, incluse în top 10 bănci din Rusia, intenționează să dubleze volumul creditelor acordate întreprinderilor, ceea ce face accentul pe creditarea proiectelor de import de substituție timp de cinci ani. Pe ce prioritate industrie pentru bănci, pentru a preveni Sunt aceste planuri agresive metode de lucru cu debitori cu probleme, și ambele au reușit să evite pierderile majore din falimentul „Transaero“, a declarat el agenției „prim“ membru al consiliului, co-director de afaceri corporative Alfa Bank Maxim Pershin.
- Pe piață există o imagine a băncii Alfa-Bank ca o bancă foarte agresivă și dificilă, cu care este periculos să se ocupe. Ați spus că banca funcționează eficient cu datorii neperformante. Cum vă evaluați poziția? Interferează în negocierile cu clienții?
Un exemplu este istoria relației noastre cu Transaero. Întreaga neplată pentru această companie a fost sub 10 milioane USD, în timp ce unele bănci și companii de leasing au pierdut zeci de miliarde de ruble. Inițial nu ne-a plăcut modelul lor de afaceri și, cu doi ani înainte de neplată, am început negocierile privind rambursarea împrumuturilor.
- Câți clienți au plecat de la dvs. în acest fel? Din ce industrii?
- Nu prea mult, așa cum am abordat inițial destul de conservator evaluarea riscurilor de credit. Cred că avem cea mai bună experiență în ceea ce privește politica de risc, datorită căruia portofoliul nostru este unul dintre cele mai stabile pe piață. Industriile erau foarte diverse, inclusiv industria, comerțul și chiar AIC.
- Al doilea scenariu - implicit. În ce cazuri apare conflictul?
- În conformitate cu legislația financiară, împrumutul este emis pe baza termenelor de rambursare, de urgență și de plată. În cazul neîndeplinirii obligațiilor, contractul este anulat și din nou negociem cu clientul despre noi condiții acceptabile, îi oferim un model de restructurare a împrumuturilor.
Dar procesul de negociere este un drum pe ambele sensuri. Problema apare atunci când clientul spune: "Vreau să plătesc aceeași rată, dar eu îți voi rambursa banii nu mâine, ci în cinci ani și vreau să plătesc mai puțin". Există un citat de la unul dintre clienți: "Dobânda este plătită numai de lași". În astfel de condiții, nu suntem pregătiți să negociem, mai ales că terminarea contractului nu a fost la inițiativa noastră.
- De ce este cel mai adesea faptul că Alfa-Bank acționează atât de fundamental?
- Noi suntem inerenți în chestiunea principiului. Imaginea noastră despre lume este diferită. Credem că suntem responsabili pentru banii deponenților noștri. De ce băncile "izbucnesc"? Inclusiv pentru că erau toleranți la problema nerambursării, au finanțat proiecte greșite.
Din nou, voi da un exemplu în direcția opusă. Să presupunem că sunteți un "fizician" care a pus banii pe un depozit și am un împrumut unui client corporativ pentru exact această sumă. El spune: "Nu te pot întoarce". Și eu vă răspund: "Știi, nu pot renunța. Pentru că nu a dat-o. Alfa-Bank este "principiul", am fi primit totul.
- Care sunt planurile Alpha-Bank de a crește creditarea corporativă? Ce creștere a portofoliului de credite este așteptată în acest an?
La orizontul de cinci ani, avem un plan global pentru dublarea portofoliului de credite. Dacă acum cota Alfa-Bank pe piața împrumuturilor corporative este puțin mai mare de 3%, atunci ne-am dori să vedem că în cinci ani depășea 5%.
În acest caz, în sectoarele prioritare, vom presupune o creștere la 10%. Aici vrem sa fie banca de prima alegere, inclusiv în detrimentul industriei de expertiză, tranzacțiile de revizuire prioritare, flexibilitate și gândire atipică, lipsa de birocrație. Știm cum să minimalizăm traseul de trecere în interiorul băncii a unor sarcini dificile, dar importante pentru client. Această abordare numită "ADN-ul antreprenorului".
Între timp, nu avem sarcina de a "crește din motive de creștere". În primul rând, ne propunem să câștigăm bani, fără a crea o atmosferă de largență și de succes. Prin urmare, oferim condiții care sunt acceptabile atât pentru noi, cât și pentru client.
- Credeți că situația pieței este favorabilă pentru implementarea planurilor de creștere a cotei de piață?
- Da, absolut. Creșterea incipientă a întregii piețe de credit în viitorul apropiat nu este de așteptat, dar va fi într-o serie de industrii individuale și proiecte de afaceri - și în acest moment ar trebui să fim aproape de client. Lumea care va veni mâine trebuie să fie cucerită astăzi.
- Care industrii considerați a fi prioritatea dvs.?
- În atenția noastră există industrii legate de substituția importurilor, printre care se numără principalul complex agroindustrial și industria petrochimică. Vedem, de asemenea, perspective în sectorul transporturilor și al logisticii. Rusia, datorită geografiei sale, este atractivă din punct de vedere al finanțării sferei transportului feroviar, precum și companiilor aeriene, porturilor, complexelor logistice. În plus, ne uităm pozitiv la comerțul cu amănuntul, energia, industria telecomunicațiilor, IT și proiecte de risc.
- Care sunt proiectele din industria petrochimică cu care lucrați?
Acum suntem în curs de a discuta mai multe proiecte majore cu alte companii din acest sector. Una dintre ele este legată de transportul unei rafinării de petrol din altă țară către teritoriul Rusiei. Studiem particularitățile transportului acestui obiect ținând cont de traseul complex și de caracteristicile climatice.
- De ce a apărut ideea de a transporta planta?
- După cum știți, în Rusia au fost adoptate legi care stimulează rafinarea mai profundă a petrolului în interiorul țării. Multe întreprinderi mici nu dispun de echipamentul necesar, în timp ce în străinătate, capacitatea de pregătire a fost nerevendicată după scăderea prețurilor petrolului. Noua instalație costă, de exemplu, două miliarde de dolari, iar cea veche costă două sute până la trei sute de milioane. Bineînțeles, este mult mai ușor să recuperezi o investiție de 200 milioane, decât o investiție de două miliarde de dolari. În unele cazuri, vechiul echipament este aproape la fel de eficient ca cel nou.
La un moment dat, companiile aeriene au preferat de asemenea să cumpere vechile aeronave. Situația sa schimbat atunci când au apărut noi linii aeriene, care sunt mult mai bune și acum transportatorii aerieni le iau în arendă. În același timp, într-o serie de industrii, inclusiv rafinarea, astfel de descoperiri tehnologice nu s-au întâmplat încă.
- Suntem aproape de o soluționare definitivă a situației. Una dintre companiile care fac parte din „Uralvagonzavod“ - „Uraltransmash“ - deja rambursat integral datoria la Alfa-Bank, în conformitate cu acordul semnat de decontare. Restul companiilor rezolvă acum o serie de probleme tehnice legate de transferul de fonduri. Ne așteptăm ca această rambursare să aibă succes. Avem relații mai mult decât bune și nu există o confruntare cu conducerea UVZ.
- Cu ce conectezi o astfel de stare a împrumutatului?
- Ne-am uitat la "Uralvagonzavod" în primul rând ca o întreprindere care produce mașini. Vorbind în general, o serie de motive au provocat situația problematică imediat. Prima - o scădere a cererii de pe piață mașini, a doua - deteriorarea disciplinei de plată din partea clienților. Al treilea motiv, în opinia noastră, este că „Uralvagonzavod“ a dobândit în mod activ active de inginerie și a avut planuri ambițioase ca societatea holding. Această strategie nu sa dovedit pe deplin.
- Ai pierdut ceva pe acest client sau ai câștigat ceva?
- Ne așteptăm să îndeplinim în totalitate termenii acordului, în acest caz banca nu va pierde nimic. Întreprinderea va primi, de asemenea, un efect financiar pentru sine, deoarece în cadrul acordului de decontare am făcut Uralvagonzavod toate preferințele financiare posibile, lăsând în sine câștigurile minime.
- În acest sens, aveți o relație foarte bună cu Societatea de Transporturi Unite. Ai oferit împrumuturi imense pentru a-ți restructura datoriile. Cum funcționează acest serviciu client acum împrumutul său?
- Nu avem probleme cu grupul HVAC. În plus, dorim să ne extindem cooperarea cu alte companii afiliate grupului Polymetal. Noi le considerăm promițători debitori. Dar acestea sunt de interes pentru toate băncile de astăzi, de aceea suntem într-o competiție dificilă din punctul de vedere al posibilității de a crește afacerea cu HVAC.
- Aeroportul Vnukovo are nevoie de restructurare a creditelor. VTB a declarat că este gata să lucreze numai cu garanții de stat. Ați spus despre disponibilitatea de a restructura împrumutul fără garanții de stat. Care este situația acum și de ce sunteți interesat să participați la acest proiect?
- După cum am menționat, Alfa-Bank a acumulat expertiză calitativă în infrastructura de transport. În plus, în înțelegerea noastră, trei aeroporturi din Moscova - Vnukovo, Domodedovo și Sheremetyevo - sunt facilități unice. Suma banilor investiți în infrastructura unor astfel de aeroporturi este mai mare decât cea a împrumuturilor pe care le solicită.
Vnukovo se confruntă cu dificultăți astăzi, datorită pensionării transportatorului de ancora, Transaero, și închiderea destinațiilor populare - aceasta este Turcia și Egiptul. Dar avem o înțelegere că traficul de călători, în special din perspectivă strategică, va crește. Dacă acordați unei companii un împrumut lung cu termeni preferențiali în prima perioadă de timp și apoi - în condițiile pieței, aceasta poate fi o soluție bună în ceea ce privește relațiile pe termen lung. Pentru noi acest subiect este atractiv. Din partea noastră, am luat toate deciziile în cadrul băncii, problema pentru conducere și acționarii aeroportului.
Potrivit informațiilor noastre, acționarii Vnukovo nu au decis încă cu ce bancă vor să interacționeze, acum există un anumit proces de licitație. În plus față de noi, Sberbank și VTB au un apetit pentru finanțarea aeroportului. Și Vnukovo negociază acum cu noi și Sberbank, VTB, pentru a discuta despre condițiile de atragere a finanțării.
- Ați primit o propunere din partea Transaero pentru a relua operațiunile?
- Nu, nu a venit la mine. Dar nu cred în Transaero, așa cum nu am crezut atunci și acum.
- Alfa-Bank a semnat acorduri cu băncile japoneze privind finanțarea contractelor de export-import. Ce proiecte comune planificați?
- În primul rând, partea japoneză este interesată de posibilitatea finanțării comerțului. Principalele probleme ale economiei japoneze sunt declinul consumului și deflația. În aceste condiții, aceștia sunt interesați să găsească noi piețe pentru produsele lor în alte țări prin încheierea de contracte de parteneriat cu băncile locale. Noi, la rândul nostru, am primit un mecanism de finanțare a partenerilor noștri.
Link-uri conexe
Biografie:
Articole similare
-
Alfa Bank, împrumut bancar alfa, click alfa, card bancar alfa, portal de informații
-
Feedback despre banca alpha de ce exact alpha, data retragerii 2019-01-30 12 24 37
Trimiteți-le prietenilor: