În portofoliile de investiții ale multor persoane cu experiență financiară există atât un depozit bancar, cât și un program de asigurare a acumulării. Începuturile investitorilor își pun adesea întrebarea: "Care este mai bine și care dintre aceste instrumente să alegi pentru investiții?" În acest articol, voi analiza pe scurt aceste două instrumente și vom da recomandări cu privire la utilizarea lor.
Atât depozitul cât și programul de asigurare acumulată se referă la instrumentele conservatoare și dau aproximativ același randament, dar rezolvă sarcini complet diferite.
Depozit bancar
Depozitul bancar este pentru o perioadă scurtă de timp pentru a atinge obiective pe termen scurt, atunci când nu doriți să pierdeți bani pe inflație și puteți obține venituri suplimentare.
Ratele de depozit variază în funcție de situația economică. Într-o perioadă în care băncile se confruntă cu o criză de lichiditate, ratele depozitelor se majorează. De ce să nu profitați de creșterea profitabilității, dacă banca este fiabilă!
Îi recomand fiecărui client să deschidă un depozit cu posibilitatea de a face contribuții suplimentare și retrageri parțiale fără pierderea interesului. Acest depozit este un tampon intermediar din care fondurile acumulate sunt investite în alte instrumente. Există, de asemenea, un fond de rezervă și fonduri pentru cheltuieli curente mari.
Avantajul plasării fondurilor într-un depozit bancar este lichiditatea acestora. Aceasta este, dacă este necesar, depozitul poate fi ușor convertit în numerar.
Dar, să se bazeze pe un bun venit pe termen lung din depozit nu este necesar. Chiar dacă banca poate face o mulțime de bani pe mijloacele dvs., atunci ea va împărți cu dvs. nu mai mult decât stipulate în contract.
Dacă plănuiți să primiți un venit pe termen lung de la dobândă pe un depozit bancar, atunci rețineți că rata de rentabilitate se poate schimba în curând în favoarea dumneavoastră. Dacă o reduceți cu 2 puncte procentuale de la 6% la 4%, va trebui să suporți o scădere a pensiei (citiți nivelul de trai) cu o treime sau să începeți să vă alimentați capitalul de pensie.
Astfel, fiecare investitor trebuie să aibă un depozit bancar, dar este menit să rezolve sarcini pe termen scurt.
Programul de asigurare a acumulării
Aceste programe, de regulă, sunt încheiate pentru o perioadă lungă de 10 ani.
Există companii care încheie un contract pe durată nedeterminată înainte de a ajunge la vârsta de 120 de ani. Asta nu înseamnă că ai spus la revedere de la banii tăi de 100 de ani. În orice moment puteți trece politica în întregime sau parțial, împrumutând de la compania de asigurări siguranța politicii, transformând politica într-o anuitate și multe alte lucruri de făcut.
Scopul principal al acestui program este acumularea de capital pe termen lung, combinată cu asigurarea de viață pentru o sumă rotundă. Valoarea poliței poate varia de la 10.000 la 2.000.000 de dolari.
Principalul avantaj al programelor de asigurare acumulate este că acestea vă permit să generați capital semnificativ, făcând regulat mici contribuții pe o perioadă lungă de timp și, în același timp, clientul companiei este protejat de asigurare.
Beneficiile suplimentare ale asigurării de economii includ:
- o procedură clară de moștenire (moștenitorii sunt înregistrați în politică și să intre în moștenire nu trebuie să aștepte șase luni)
- posibilitatea de a transforma programul într-un plan de pensii (după finalizarea programului puteți lăsa bani în compania de asigurări și vă va plăti o pensie)
- posibilitatea de a fi asigurat pentru o sumă mare din prima zi a programului, dar care nu are prea mult capital.
Aplicarea programelor de asigurare a acumulării este necesară ținând cont de acele sarcini care trebuie rezolvate de un investitor privat.
Pentru claritate, voi da următorul exemplu.
Componența familiei: soț, soție, copil 2 ani, este planificată nașterea unui alt copil.
Până la vârsta majoratului, copiii au nevoie de capital pentru a plăti pentru educația copiilor lor, pentru a cumpăra un apartament sau pentru a ieși singuri.
Deschiderea programului de asigurare acumulatoare va închide două puncte:
1 - Imediat după plata primei tranșe, principalul susținător al familiei va primi o asigurare în caz de deces din orice motiv, ceea ce înseamnă că familia va fi protejată financiar.
2 - La sfârșitul programului, se vor acumula suficiente capitaluri pentru a rezolva sarcinile care au fost stabilite, deoarece primele de asigurare într-un astfel de program nu dispar, ci se acumulează.
În plus, programele de asigurare cumulativă permit investirea pe piața bursieră cu ajutorul specialiștilor calificați, fără a fi nevoie ca clientul să se îngrijească de subtilitățile pieței bursiere.
Vă recomand să deschideți un program de asigurare de viață dacă:
- Sunteți principalul susținător al familiei
- Vrei să salvezi banii pentru copii
- Dumneavoastră, și nu statul, sunteți implicați în chestiunea formării pensiei dumneavoastră
- Vă prețuiți fiabilitatea și garanțiile pentru capitalul investit
- Nu aveți încă capital semnificativ, dar sunteți gata să îl formați cu rate mici regulate
Am ajuns la concluzia că depozitul bancar și programul de asigurare acumulată sunt concepute pentru a rezolva diferite sarcini și pentru a se completa perfect.
Vitali Runzo
consilier financiar
KG "Capitalul personal"
Războiul robotului robot
"Lucrez la închiriere, dar pot cumpăra un apartament fără împrumut." Istoria clientului nostru
Acum opt ani, Maxim Roslyakov - client al companiei noastre, avea datorii în valoare de cinci salarii. Și acum el, care lucrează pentru angajare, cum ar fi.
Formarea portofoliului de investiții. Întrebări și răspunsuri
În ajunul webinarului "Formarea portofoliului de investiții", primesc multe întrebări legate de acest subiect. Astăzi voi răspunde.
Cazul. Milioane pentru nepoți
În acest articol, vom analiza un caz real, pe care unul dintre clienții noștri l-am adresat companiei noastre cu mai mult de un an în urmă. Omul de afaceri a decis 55 de ani.
Dacă nu ai observat nimic de mult timp Și brusc auditorul ți-a deschis ochii la tot, nu pierde un minut, închide-i înapoi, la tine din nou.
Depozitele și obligațiunile bancare au multe în comun și sunt folosite pe scară largă ca instrumente de îndatorare cu randament pre-cunoscut și proiectat. În ultimul.
Totul despre finanțe și investiții personale
Trimiteți-le prietenilor: