Bani, circulația banilor, platforma de conținut

Cursul 2. Bani, circulația banilor

Prelegerea dezvăluie idei moderne despre esența și funcțiile banilor, problemele sistemului monetar și circulația monetară.

1.Suschestvo, funcții și tipuri de bani

2. Oferta monetară și metodele de măsurare a acesteia

3. Sistemul monetar al Federației Ruse

În teoria economică modernă, banii sunt definiți ca agregatul activelor folosite pentru a face tranzacții. Esența banilor este de obicei considerată prin intermediul a trei funcții principale pe care trebuie să le îndeplinească: mijloacele de circulație, unitățile de cont și mijloacele de economisire (acumulare).

1. Bani ca mijloc de circulație. Ca mijloc de circulație, banii sunt ceea ce se utilizează pentru a cumpăra bunuri și a plăti pentru servicii și datorii. O alternativă la circulația monetară este barterul (tranzacția barter) - schimbul de mărfuri pentru bani.

Avantajele circulației monetare sunt destul de evidente. Ea necesită mult mai puțin timp și efort decât barterul

În sistemul economic modern oamenii obișnuiesc să obțină câștigurile în numerar și apoi cumpără tot ce au nevoie.

În prezent, deși utilizarea de bani și reduce costul de circulație. barter este încă păstrat. De obicei, în țările cu o inflație extrem de ridicată, barterul este mai preferat decât utilizarea numerarului, deoarece costurile de stocare a banilor pot depăși pierderile și inconvenientele barterului. În țările cu condiții economice normale, utilizarea barterului este asociată cu o lipsă de numerar în circulație. Sistemele moderne de informare au permis crearea de cluburi de barter angajate în tranzacții de tip barter. Folosirea informațiilor de la calculator poate reduce costurile de circulație, fără a recurge la bani.

2. Bani ca unitate de cont. Banii servesc drept unități în care se exprimă prețurile bunurilor și serviciilor.

În practică, cu funcția de bani ca o unitate de cont, există un astfel de lucru ca scara de prețuri. Scara de prețuri se referă la puterea de cumpărare a unei unități a monedei naționale. din dolarul american. Ruble rusești și așa mai departe.

Schimbarea scării de prețuri se numește reformă monetară. Reforma monetară poate fi realizată în trei forme de bază: devalorizare, reevaluare și denominație.

Devalorizarea înseamnă o reducere a scării de preț sau o depreciere oficială a monedei naționale. Motivul devalorizării este un nivel ridicat al inflației. Acest tip de reformă monetară este folosit ca mijloc de reducere a deficitului bugetului de stat.

Reevaluarea este procesul de devalorizare inversă. Reevaluarea înseamnă o creștere a scării de prețuri și a aprecierii monedei naționale. Motivul reevaluării este deflația. Reevaluarea este în special benefică pentru importatorii de bunuri și pentru exportatorii de capital

O denominație este o agregare a unei unități monetare naționale prin schimbarea raportului dintre bancnotele vechi și cele noi. Motivul denominării monedei naționale este hiperinflația. Scopul denominației este de a facilita circulația banilor, contabilitatea și calculele în țară.

3. Bani ca mijloc de salvare (acumulare). Banii ca mijloc de economisire sunt considerați ca un bun de un fel special care persistă după vânzarea de bunuri și servicii și oferă puterea de cumpărare în viitor.

Puteți să vă păstrați averea sub formă de acțiuni, obligațiuni, opere de artă, bijuterii etc. Mijloacele de acumulare pot fi orice activ lichid, adică un bun care poate fi folosit ca mijloc de plată sau ușor transformat într-o astfel de facilitate. Banii au lichiditate absolută. Toate celelalte active sunt mai mult sau mai puțin lichide.

Bani care efectuează cele trei funcții discutate mai sus, în momente diferite și în locuri diferite, efectuate în diferite forme. Din masa totală de bunuri, unul sau mai multe dintre cele mai convenabile mărfuri au fost întotdeauna alocate pentru rolul intermediarului în schimb. Acestea ar putea fi scoici, sare, blănuri etc. De mult timp, aurul și argintul erau universal recunoscute ca bani. Se presupune că pentru prima dată banii de hârtie au apărut în China în secolul al XIII-lea. În Franța, Anglia și Rusia, banii de hârtie au fost eliberați în secolul al XVIII-lea. La început banii de hârtie erau o datorie guvernamentală, care putea fi schimbată în mod liber pentru monede de argint și cupru. De-a lungul timpului, băncile mari au început să emită și bani de hârtie, care au primit numele de bancnote.

Bancnotele (bilete la ordin ale băncilor), spre deosebire de biletele de trezorerie (de stat), au fost schimbate pentru aur. În prezent, nici o unitate monetară nu are un conținut de aur și nu este schimbată cu aur.

Pe parcursul secolului al XX-lea, în țările industrializate, numerarul (monedele metalice și facturile de hârtie) a fost înlocuit treptat de depozitele bancare tranzacționate. Depozitele de tranzacții (banii tranzacțiilor) sunt astfel de depozite (depozite în bănci), fonduri din care pot fi transferate către alte persoane sub formă de plăți pentru tranzacții. Cel mai adesea, aceste depozite sunt atrase de a fi utilizate cu cec, deci sunt numite depozite cec, sau cecuri de conturi.

Unul dintre motivele pentru care depozitele de cec din țările dezvoltate devin principalul mijloc de circulație este că aceste depozite sunt mai sigure decât numerarul, care trebuie depozitate și care pot fi furate. Cecurile se eliberează pentru o sumă exactă, ceea ce vă permite să țineți evidențe clare ale cheltuielilor. Mai ales acestea sunt convenabile pentru efectuarea de plăți pentru tranzacții mari.

O altă modalitate de a utiliza fondurile situate pe depozitele de tranzacții este transferul electronic. Aplicarea sa a devenit o nouă etapă în dezvoltarea tipurilor de bani. Atunci când efectuați un transfer electronic, un mesaj trimis de la computerul unei bănci la calculatorul unei alte bănci înlocuiește chitanța de hârtie. Transferuri electronice de bani. sau moneda electronică a câștigat rapid o poziție dominantă în calculele economice internaționale și în localitățile de pe piața valorilor mobiliare. Treptat, importanța monedei electronice crește în tranzacțiile cu consumatorii. Instrumentul acestui transfer este cardurile de credit (plastic).

Oferta de bani și metodele de măsurare a acesteia

Schimbarea cantității de bani care circulă în sistemul economic are un impact semnificativ asupra producției reale, a nivelului prețurilor și a ocupării forței de muncă. În consecință, controlul asupra valorii banilor în circulație este foarte important pentru asigurarea stabilității macroeconomice. Problema măsurării volumului de bani în circulație este că în economia modernă diferite tipuri de active îndeplinesc într-un fel sau altul toate cele trei funcții ale banilor.

Pentru a rezolva această problemă, utilizați un concept statistic (condițional) - un agregat monetar. Un agregat monetar este oricare dintre mai multe grupuri specifice de active lichide care servesc ca măsurătoare a ofertei monetare aflate în circulație. Agregatele agregate formează și calculează băncile centrale (emisii).

De exemplu, Sistemul Federal de Reserve al SUA alocă următoarele agregate monetare:

C - numerar în circulație

M1-C + Depozite de tranzacții

M2 - M1 + fonduri mutuale ale pieței monetare + depozite de economii la cerere + depozite la termen + contracte de o zi la răscumpărarea valorilor mobiliare + împrumuturi de o zi în euro dolar, etc.

M3 - certificate M2 + depozite + acorduri urgente privind răscumpărarea valorilor mobiliare + împrumuturi urgente în euro dolar, etc.

L-M3 + obligațiuni de economisire + titluri de stat americane pe termen scurt + hârtie comercială.

Banca din Rusia utilizează agregatele M0, M1, M2, M3 pentru a calcula oferta monetară totală.

M0 - numerar în circulație

M1 - M0 + mijloace ale întreprinderilor în conturi de decontare, conturi curente și speciale în bănci + depozite ale populației la cerere în băncile de economii + mijloace ale societăților de asigurări

M2 - M1 + depozitele la termen ale populației din băncile de economii

M3 - M2 + titluri de valoare pe termen scurt ale guvernului federal al Federației Ruse.

Sistemul monetar al Federației Ruse

Sistemul monetar este un dispozitiv de circulație monetară în țară, care sa dezvoltat istoric și este stabilit de legislația națională. Sistemele monetare moderne din diferite țări, în ciuda caracteristicilor lor, au multe în comun. Acestea includ următoarele elemente: o unitate monetară, scala de prețuri, tipuri de bani care sunt mijlocul legal de plată, sistemul de emitere și aparatul de stat pentru reglementarea circulației monetare.

Baza legală pentru funcționarea sistemului monetar rus este definită în Legea federală a Băncii Centrale a Federației Ruse (Bank of Russia) din 01.01.01.

Unitatea monetară oficială din țara noastră (valută) este rubla. Este interzisă introducerea altor unități monetare pe teritoriul Federației Ruse. Raportul dintre ruble și aur sau alte metale prețioase Legea nu este stabilită. Prin urmare, scara fixă ​​a prețurilor este absentă și este stabilită de stat. Cursul oficial de schimb al rublei în valută este determinat de Banca Centrală a Federației Ruse și publicat în presă.

Banca Rusiei are dreptul exclusiv de a emite numerar, de a organiza circulația și sechestrarea pe teritoriul Federației Ruse. El este responsabil de starea de circulație monetară pentru a menține activitatea economică normală în țară.

Tipurile de bani care au putere legală de plată sunt bancnotele și monedele metalice furnizate de toate activele băncii din Rusia. Aceste active includ rezervele de aur. valută străină, titluri de stat, rezerve ale instituțiilor de credit care se află în conturile CBRF.

Eșantioane de bancnote și monede sunt aprobate de Banca Rusiei. Anunțarea emiterii de noi eșantioane de bancnote și monede, precum și descrierea acestora, sunt publicate în mass-media. Acestea sunt obligatorii pentru acceptare la valoarea lor nominală în întreaga țară și în toate tipurile de plăți, precum și pentru credite în conturi, depozite și transferuri. Perioada de retragere a bancnotelor vechi nu trebuie să fie mai mică de un an, dar nu mai mult de cinci ani. În schimb, orice restricție privind sumele și subiectele de schimb nu este permisă. Bancnotele și monedele pot fi declarate nevalabile. Falsificarea și fabricarea ilegală de bani sunt urmărite penal de lege.

Circulația banilor în Federația Rusă se realizează în două forme: în numerar și în numerar.

Cifra de afaceri în numerar include mișcarea întregii mase cash-bani (bancnote și monede metalice) pentru o anumită perioadă de timp

Numerarul este utilizat pentru circulația bunurilor și a serviciilor și pentru plățile care nu sunt direct legate de circulația bunurilor și serviciilor, de exemplu plata salariilor. alocații, pensii, burse, în cazul plății pentru titluri de valoare și la plata acestora, etc.

În vederea organizării circulației numerarului pe teritoriul Federației Ruse, Banca Rusiei are următoarele responsabilități:

· Prognoza și organizarea producției, transportului, depozitării bancnotelor și monedelor, precum și crearea fondurilor de rezervă;

· Stabilirea regulilor de depozitare, transport și colectare de numerar pentru instituțiile de credit;

determinarea semnelor de solvabilitate a bancnotelor și procedura de înlocuire a bancnotelor și monedelor deteriorate, precum și distrugerea acestora;

· Elaborarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor cu numerar pentru instituțiile de credit.

Pentru serviciile de numerar către instituțiile de credit, precum și alte persoane juridice, pe teritoriul Federației Ruse se înființează centre de decontare și de numerar în cadrul Administrației Teritoriale Centrale a Băncii Centrale a Federației Ruse. Aceste centre formează un casetă de tip revolving pentru primirea și emiterea de numerar, precum și fonduri de rezervă pentru bancnote și monede. Fondurile de rezervă reprezintă un stoc de bancnote și monede nealocate în depozitele băncii din Rusia. Aceste fonduri sunt importante pentru organizarea și reglementarea resurselor de numerar. Soldul numerarului în fondul de cifra de afaceri este limitat, iar în cazul depășirii limitei stabilite, se transferă surplusul din fondul de cifra de afaceri către fondurile de rezervă.

Circulația fără numerar este circulația valorii fără participarea la numerar, transferul de fonduri în conturile instituțiilor de credit, creanțe reciproce. Tichetele sunt utilizate ca documente de plată pentru plățile fără numerar. carduri de credit. ordine de plată. cecuri de decontare, acreditive. solicitări de plată-comenzi etc.

Circulația fără numerar are o mare importanță economică în ceea ce privește accelerarea cifrei de afaceri a activelor curente. reducerea numerarului în circulație, reducerea costurilor de distribuție.

În funcție de conținutul economic, există două grupe de decontări fără numerar: tranzacțiile pe mărfuri și obligațiile financiare. Primul grup include plăți pentru bunuri și servicii, pentru al doilea - plăți către buget (impozitul pe profit, taxa pe valoarea adăugată și alte plăți obligatorii) și fondurile extrabugetare, rambursarea împrumuturilor bancare. plata dobânzii pentru un împrumut, decontări cu societățile de asigurare.

Toate procesele legate de organizarea și reglementarea plăților fără numerar sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legislația în vigoare. Ea stabilește norme, forme, termene și standarde pentru implementarea decontărilor fără numerar. Datoriile sale includ licențierea sistemelor de decontare ale instituțiilor de credit. Legea prevede un termen general de decontare fără numerar cel mult două zile lucrătoare în cadrul subiectului federației și cinci zile în cadrul Federației Ruse.

Între circulația monetară și cea nefinanciară există o corelație și interdependență: banii trec constant dintr-o sferă de circulație în alta, schimbări de numerar în conturi într-o instituție de credit și înapoi. Fluxul de numerar fără numerar apare atunci când depuneți numerar într-un cont la o instituție de credit. Astfel, circulația fără numerar este imposibilă fără numerar. În general, ele formează cifra de afaceri totală monetară a țării, în care funcționează banii uniformi ai unei denumiri.

Proiecte pe tema:

Articole similare

• Curs 2

• Finanțe, bănci și bani, totul interesant - fapte și reflecții

• Extindeți banii printr-o companie offshore - o companie de consultanță în echipă

Trimiteți-le prietenilor: