Astăzi vom continua o serie de articole dedicate problemelor de credit pentru a cumpăra mașini, și vorbesc despre problemele care afectează practic toți debitorii. Vorbim despre caracteristicile de asigurare pentru autoturismele de credit: modul în care se desfășoară acest proces, ce fel de asigurare sunt și cine va primi în cele din urmă o compensație în baza contractului. La aceste întrebări vom încerca să găsim răspunsuri în materialul de astăzi.
Pe scurt despre asigurarea auto
Deși asigurarea (spre deosebire de practica mondială) și nu este în Rusia o modalitate foarte populară de a-și reduce riscurile, dar există câteva zone pe care rușii le asigură, dacă nu cu mare dorință, și apoi își dau seama de necesitatea unor astfel de costuri.
Discurs, în primul rând, despre asigurarea bunurilor mari de pierderi și daune - imobiliare (în special comerciale), echipamente, bunuri etc. Asigurați - deși mai puțin frecvent - compatrioții și valorile noastre, de obicei de la furt (de exemplu, bijuterii și obiecte de artă). Private stradă asigurare de transport auto: să-l, potrivit statisticilor, aproape fiecare a doua proprietar masina statiuni. Desigur, nu este vorba despre asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (OSAGO), ci voluntară. Nu în ultimul rând, rolul este dezvoltarea marilor împrumuturi auto din Rusia și, în acest sens, datoria împrumutătorilor de a asigura autoturismul achiziționat în detrimentul unui împrumut bancar. În acest caz, vorbim despre asigurarea CASCO - adică, protejarea autovehiculului de daune sau pierderi. Detaliile acestor operațiuni vor fi discutate în articolul nostru.
Asigurarea auto: De ce CASCO?
Să trecem direct la împrumuturile auto. După cum știm, atunci când o bancă emite credite de consum, ea încearcă să-și minimalizeze riscurile prin orice mijloace.
Care sunt pericolele pentru bancă dacă emite un împrumut de mașină? Bineînțeles, principalul pericol este că împrumutatul nu returnează împrumutul din nici un motiv. Dar băncile nu se pot acoperi pe deplin împotriva acestui risc, desigur, nici o companie de asigurări nu va emite un astfel de acord. Faptul este că asigurarea riscurilor (și a profiturilor companiilor care fac acest lucru) se bazează pe statistici și pe calculul probabilității unui eveniment asigurat. Din aceasta, tarifele depind și dorința societății de asigurare de a-și asuma riscurile de un anumit tip.
În ceea ce privește riscul ca un împrumutat să nu ramburseze un împrumut, compania de asigurări nu poate determina probabilitatea unui astfel de eveniment - mult depinde de parametrii individuali ai clientului băncii. Mai mult decât atât, societatea de asigurări nu poate influența performanța calității atribuțiilor sale de către angajații băncii - și depinde de cât de bine urmăresc rambursările și de a lucra cu debitorul, iar conștiinciozitatea acestuia din urmă depinde în mod direct. Astfel, companiile de asigurări nu doresc să emită asigurare pentru neachitarea împrumutului de către împrumutat, dar pot lua în considerare cazuri de asigurare care au ca rezultat încălcarea de către debitor a programului de plată.
În cazul împrumuturilor auto, aceasta poate fi:
- pierderile de viață ale debitorului (sau invaliditatea pe termen lung); - companiile sunt asigurate de bunăvoie împotriva acestui risc, iar băncile recurg adesea la această metodă de reducere a riscurilor;
- o pierdere completă a mașinii împrumutatului (în caz de accident grav sau furt) - de regulă, proprietarii de mașini care au pierdut o mașină, încetează să plătească conștiincios un împrumut pe ea. În primul rând, pentru că există un factor psihologic - dacă nu există nici o mașină, împrumutul pentru acesta este mult mai dificil de plătit; în al doilea rând, pierderea acestei mașini implică achiziționarea unei mașini noi, care este asociată cu costuri ridicate; În al treilea rând, debitorul este conștient de faptul că garanția este pierdută - ceea ce înseamnă că, chiar dacă nu mai plătiți împrumutul, banca nu va putea să ia înapoi proprietatea. În astfel de cazuri, asigurarea de mașină împotriva daunelor și furtului vine la salvare;
- al treilea caz - riscul pentru bancă de a reduce semnificativ costul autovehiculului ca urmare a accidentelor și daunelor. Mulți proprietari de automobile sunt foarte neglijent repararea auto - cu excepția cazului, desigur, prejudiciul nu afectează performanțele sale - rezultând într-un an sau doi de a utiliza masina valoarea sa este serios diminuată. Care este rezultatul? Situația este următoarea: garanția pentru împrumut este amortizată și se produce mult mai repede decât suma creditului este redusă. În cazul unor circumstanțe neprevăzute, în cazul în care debitorul în imposibilitatea de a plăti pentru împrumutul, banca de instanța va revoca subiectul gaj (în acest caz, o mașină) și le vinde pentru a achita soldul datorat. Cu toate acestea, în cazul în care mașina este în stare defectuoasă, este foarte dificil de realizat, iar prețul de vânzare poate fi mult mai mic decât se aștepta.
Pentru a evita astfel de situații, băncile obliga debitorii să emită CASCO - în caz de deteriorare a companiei de asigurare auto ramburseaza costul de reparare a mașinii. Astfel, împrumutatul nu pare tentat să amâne reparațiile necesare "pentru mai târziu", iar mașina rămâne în stare bună.
Astfel, deși banca nu poate asigura riscul ca debitorul să nu plătească datoria, instituțiile de credit ocolește acest punct, asigurând cele mai mari riscuri, ceea ce poate provoca probleme cu rambursarea datoriilor. Atunci când împrumuturile auto sunt cel mai mare risc este pierderea sau daune semnificative la masina, astfel încât, în cele mai multe cazuri, condiția pentru emiterea unui împrumut este asigurarea CASCO.
Rețineți că există excepții: multe bănci oferă un împrumut de mașină fără CASCO, poziționând astfel de împrumuturi ca fiind benefice pentru client. Cu toate acestea, în realitate, se dovedește că astfel de oferte sunt stabilite rate foarte ridicate ale dobânzii, supraplatajul pe care este atât de mare încât elimină toate avantajele anulării CANCOS. Astfel, banca reduce riscurile care au crescut odată cu anularea asigurării. De asemenea, merită să ne amintim că, în acest caz, cu unele probleme cu mașina, costul de reparații va cădea pe umerii împrumutatului, în plus față de plățile mari de credit și alte cheltuieli.
Așadar, am luat în considerare premisele esențiale pentru faptul că asigurarea CASCO, deși nu este obligatorie, dar cu împrumuturi auto, înregistrarea sa este o condiție pentru emiterea unui împrumut. Acum vom trece la întrebări pur practice - ce variante ale contractului de asigurare există, ce beneficii aduce împrumutatul. De asemenea, oferim consultanță - în ce puncte din contractul de asigurare auto ar trebui să i se acorde cea mai mare atenție pentru a evita problemele în viitor.
Articole similare
-
Ce este Casco, asigurare, întrebări și răspunsuri, dektctus, perm
-
Întrebarea proprietarilor de vaze cu prezervative - vizualizați subiectul
-
Șapte întrebări naive despre asigurarea obligatorie de asistență medicală
Trimiteți-le prietenilor: