Cum să economisiți banii într-o criză

1. Cum pot oamenii să-și salveze banii în perioade de criză?

Nimeni nu va putea să ofere o rețetă universală care să ajute o persoană obișnuită care nu înțelege toate nuanțele și trivialitățile piețelor financiare, să-și mențină bunăstarea acumulată într-o criză. Pentru a trece criza cu cele mai mici pierderi, este necesar să se pregătească în avans. Acest lucru nu înseamnă că noi în fiecare zi trebuie să ne așteptăm ca "criza" să fie pe punctul de a bate la ușa noastră și o vom întâlni pe deplin armată. Fiecare familie este o întreprindere locală cu venituri și cheltuieli, investiții și pierderi. Cel mai universal răspuns referitor la siguranța "bogăției" este distribuția activelor (diversificarea). Dar, uneori, atunci când se declanșează o criză, este dificilă diversificarea eficientă a economiilor disponibile. Cea mai periculoasă este să reacționăm la schimbările pe termen scurt ale situației economice, atunci când ucrainenii obișnuiți ascultă uneori recomandări nerezonabile și efectuează acțiuni eronate. Anul acesta am observat deja un complot asemănător, când primăvara a convertit economiile monetare în moneda națională la o rată deja subevaluată, iar toamna totul sa schimbat la situația "dimpotrivă". Drept rezultat, cel care nu a făcut acțiuni grave din această situație a ieșit victorios. Iar cei care au încercat să ajungă din urmă cu "liderii" noștri s-au pierdut și au fost înșelați în cele din urmă de 2 ori, pierzând până la 50% din economiile lor doar pe cursul de schimb. De aceea spun că este necesar să ne pregătim pentru criză în avans, pentru că atunci când bate - va fi prea târziu. Prin urmare, în cursul vieții, fiecare persoană ar trebui să se gândească la viitor și la riscurile posibile.







La fel cum marile corporații creează fonduri de rezervă, riscul de reducere a riscului (riscul) de schimb valutar - trebuie să vină și cetățeni obișnuiți. Dacă aveți suficiente resurse, atunci nu trebuie să le păstrați într-un singur activ sau un instrument financiar. Combinația perfectă este, bineînțeles, un ansamblu de bunuri imobiliare, terenuri, rezerve de capital și de schimb valutar. Dar nu toți oamenii au fonduri suficiente pentru astfel de investiții. În acest caz, cel mai eficient este crearea unui coș cu mai multe monede, care este pe deplin justificat în condițiile actuale și în fluctuațiile monedelor naționale ale majorității țărilor lumii. În opinia mea, ar trebui să se distribuie în cadrul: 35% - dolari SUA, 45% - euro și 20% - monedă națională. În următoarele 6 luni, este posibil să merite traducerea economiilor dolarului în franci elvețieni, dar această monedă este foarte disponibilă pe piața noastră. De regulă, francul elvețian este cea mai stabilă monedă în timpul instabilității financiare din lume.

2. Care este cel mai sigur mod de a proteja fondurile?

Cel mai sigur mod de a proteja fondurile este să le pierdeți. Chiar și plasarea banilor pentru un depozit într-o bancă - suntem în pericol. Dar nu aș trata acest lucru cu un asemenea pesimism. Mulți cred că este mai bine să lase bani "să aștepte" criza la domiciliu. Dar o astfel de decizie este chiar mai riscantă decât să investească în proiectul cel mai imprevizibil. Aici din nou voi repeta că cea mai eficientă este diversificarea activelor tale.

Acum a apărut pe piață un serviciu de asigurare a depozitelor de depozite. În aceste condiții economice, această metodă vă garantează o revenire a investițiilor dvs., dar rămân alte întrebări cu privire la aceeași monedă de depozit etc. Acum unele bănci oferă servicii pe depozite în mai multe valute (UAH, dolar american și euro). Un astfel de produs poate fi numit cel mai protejat de fluctuațiile valutare. În plus, vă puteți asigura depozitul. Voi clarifica încă o nuanță - în orice criză este necesar să mențină lichiditatea monetară: să încerci să te limitezi la investițiile de capital intensiv, să nu-ți retragi capitalul. Nimeni nu vă va spune cât de mult poate dura ultima criză și când se va termina, iar lichiditatea banilor poate fi foarte necesară în timpul unei crize în condițiile costului ridicat al resurselor împrumutate.

3. Care sunt riscurile când investiți bani personali în politicile de asigurări cumulative, imobiliare, fonduri de investiții, fonduri nestatale de pensii, aur, monedă etc.?

Fiecare tip de investiție sau economie prezintă anumite riscuri. Acum, pe scurt, vom încerca să le înțelegem.

Polițe de asigurare cumulative

Politica de asigurare a acumulării include, de regulă, asigurarea de viață. Acesta este un tip de investiție care nu este concepută pentru 1-3 ani, dar pentru o perioadă mai lungă. De regulă, contribuțiile lunare sunt nesemnificative și chiar au programe de contribuții inegale (dacă este posibil). Riscul principal al acestui tip de acumulare este devalorizarea monedei în care funcționează un anumit program. Dar, cu toate acestea, astfel de programe nu pot fi numite activitate investițională. Aceasta este cel mai probabil o încercare de a vă salva de la cheltuieli suplimentare în caz de inoperabilitate sau circumstanțe neprevăzute.







Un foarte mult timp (cel puțin ultimii 4-5 ani), imobiliare a fost o opțiune de investiții câștig-câștig. A fost necesar doar să se găsească suma necesară pentru a putea cumpăra un apartament sau alt imobil. După ce a revândut proprietatea în viitor, investitorul a rămas în aproape toate cazurile cu un profit. Totul sa schimbat anul acesta, datorită crizei. Imobilul sa dovedit a fi o opțiune de pierdere pentru cei care au investit anul trecut. Ce sa întâmplat? Mai mult decât atât, cererea pentru bunuri imobiliare în țara noastră și așa a fost insolvabilă (cererea este acolo și el este nemulțumit, dar oamenii nu au resursele și bani pentru a cumpăra o zonă rezidențială), astfel încât, de asemenea, impactul crizei financiare globale. Majoritatea băncilor și-au redus programele de creditare sau au crescut semnificativ cerințele pentru debitori. Ca urmare, avem următoarele - oferta de bunuri imobiliare depășește în mod semnificativ cererea efectivă. Din moment ce o mulțime de bunuri imobiliare - este o investiție (proprietatea este achiziționat pentru revânzare), care investitorii doresc să vândă cu pierderi minime. Ca urmare, prețurile locuințelor sunt în scădere. În unele regiuni, costul de apartamente au scăzut cu 20-30%, iar încheierea unui acord poate fi realizat și reduceri mari. Multe agenții imobiliare au remarcat recent o creștere a numărului de proprietăți de vânzare. În opinia mea, acest tip de investiție poate fi considerată ca fiind benefică, dar este necesar să se aștepte un pic, pentru că vârful de scădere a prețurilor de proprietate nu a fost încă trecut.

Și, bineînțeles, cel mai mare dezavantaj va rămâne problemele cu un prag ridicat de intrare (chiar și după scăderea prețurilor) și lichiditate (funcționarea cumpărării și vânzării de bunuri imobiliare durează destul de mult timp).

În ceea ce privește fondurile care se ghidează prin investiții în acțiuni, în viitorul apropiat își vor redobândi relevanța în rândul investitorilor. Investițiile în fonduri similare în următoarele 6 luni, investitorii au șanse foarte bune de a obține un profit bun în următorii 2-3 ani. Dar, cu investiții de acest fel, este necesar să se monitorizeze constant situația de pe piața de valori. Este necesar să se acorde atenție fondurilor care sunt înregistrate sau recunoscute numai de comisia pentru valori mobiliare ca fiind realizate. Ca regulă, activele lor nu au fost încă investite în acțiuni, ci sunt în obligațiuni sau în depozite. Acest lucru permite investitorilor să minimizeze pierderile și apoi să obțină profitul maxim.

Există, de asemenea, fonduri de risc, care vizează investirea în economia reală. Mulți investitori folosesc criza pentru a-și extinde producția, însă pentru aceasta este necesar să dispună de resurse de numerar disponibile, iar fondurile de risc permit pur și simplu optimizarea fluxurilor de numerar. Dar astfel de fonduri nu sunt disponibile pentru cetățenii obișnuiți, spun ei, personal (pentru o entitate juridică specifică).

Fonduri de pensii nestatale

Acesta este același fond de investiții, proiectat doar pentru o perioadă mai lungă. Fondurile de pensii vă permit să efectuați contribuții neregulate și în sume diferite. Aceasta nu este o investiție, ci o modalitate de a asigura venituri suplimentare în viitor. Aș echivala acest instrument cu programe de asigurare de viață. Acest instrument nu depinde în mod deosebit de natura ciclică a crizei, iar banii pe care îi amânați se pot obține după 10, 20 sau chiar 40 de ani.

În ultimii ani, aurul a adăugat în mod regulat valoare. Dar comportamentul actual al cotațiilor de aur pe bursele internaționale indică incertitudinea lor. Mulți investitori găsesc aurul ca un refugiu sigur pentru investițiile lor în timpul crizei - drept urmare, citatele sunt în creștere. Cel de-al doilea factor care a condus ultimii ani este acum în discuție. Este vorba despre industria de bijuterii. Criza a zdruncinat chiar liderii pieței. Experții observă scăderea cererii de aur, ca material, de la companiile de bijuterii, ceea ce duce la o reducere a valorii acesteia. De asemenea, investirea în aur în Ucraina nu este foarte profitabilă din cauza spread-urilor mari stabilite de bănci. Costul de aur în Ucraina pentru o anumită dată este adesea foarte diferit de prețul său mondial. Diferența dintre cumpărarea și vânzarea 100 de grame de aur în băncile ucrainene ajunge uneori la 5-10%. Și, de regulă, investițiile în metale necesită mult timp, cel puțin 5 ani.

Investițiile în active valutare vizează în primul rând păstrarea puterii de cumpărare reală a investitorilor. Investițiile valutare vizează crearea unui coș cu mai multe monede, plasat în conturi de depozit. Sarcina principală este de a economisi în condiții de instabilitate a pieței.

4. Ce investiții pot face acum un profit? Ce pierdere?

Din nou, puteți pune o întrebare despre timp. Orice investiție este proiectată timp de 3-5 ani, acum poate fi foarte atractivă, deoarece majoritatea activelor au deja reduceri de circa 60-70%. Singura nuanță este abilitatea activelor și companiilor de a supraviețui crizei și de a rămâne pe linia de plutire. În ceea ce privește investițiile pe termen scurt, sunt mai degrabă investiții pe depozite pe termen scurt sau instrumente cu venit fix. Dar și aici trebuie să acordați atenție solvabilității emitentului sau puteți pierde în caz de faliment al întreprinderii.

5. Cum gestionați finanțele personale? Ei fac un profit?

Finanțele mele personale au o anumită structură și distribuție. Obținerea unei părți vechi lunare a venitului pentru a direcționa economiile. Economiile mele sunt alocate unor active diferite. Unele economii sunt în fonduri cu o strategie de risc și înțeleg că vor reuși să aducă profituri reale în următorii 2-3 ani și asta este bine. Nu le amâne până la "mâine" sau până în luna următoare. Este necesar să se construiască un sistem financiar personal, care să rezerve economii pentru obiective pe termen scurt, mediu și lung. Pe termen scurt și pe obiective, merită să investiți sau să puneți instrumentele pieței monetare - depozite, în timp ce monitorizați politica unei instituții financiare. Probabil va fi profitabil să investești nu o singură dată timp de 6 luni, dar de 6 ori timp de o lună (în condițiile actuale există o politică de majorare a ratelor depozitelor).

6. În ce mod vă veți proteja (ați protejat deja) fondurile personale de la riscurile existente într-o recesiune economică?


Aș dori să vă reamintesc că nu ar trebui să considerăm criza ca fiind ceva morți. Fiecare criză reprezintă o oportunitate de a corecta greșelile trecutului și de a deveni mai puternice în viitor. Acest lucru se aplică atât statelor individuale, cât și gospodăriilor. Și, cu cât este mai adecvată și bunul-simț va fi în acțiunile tale, și mai puțin dispoziții de panică și depresie, cu atât mai bine poți percepe ceea ce se întâmplă în jur. Acest lucru vă va ajuta să trasați corect concluziile pentru luarea deciziilor cu privire la economiile și activele dvs. Cel mai important lucru este să tragem concluziile corecte pentru viitor. Mult noroc tuturor!

Cu respect, Yuri Serbin,
manager de activ / analist la AMC FIM Capital







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: