Multe bănci, înainte de a semna un contract cu un alt client, îl obligă să încheie un contract cu o societate de asigurări, asigurându-și sănătatea sau viața. De fapt, asigurarea este o procedură voluntară, iar băncile nu au voie să o forțeze. Cu toate acestea, fac acest lucru, refuzând clientul să semneze un contract de împrumut.
Un astfel de act este interzis la nivel legislativ. Băncile încearcă să eludeze legea și să includă elementul de asigurare obligatorie în modelul contractului. Clientul nu are ocazia de a face schimbări și, prin urmare, trebuie să aleagă: să accepte condițiile băncii sau să piardă posibilitatea de a obține un împrumut.
Nu mulți cetățeni nu sunt conștienți de drepturile lor, chiar și mai puțini sunt gata să-și apere interesele în instanță, că acesta este proiectat și includerea băncii în ceea ce privește contractele, care sunt beneficiile pentru doar o parte, și anume instituția foarte financiară. În același timp, aceste condiții încalcă drepturile consumatorului și nu respectă normele legislative.
Drepturile prin lege
Legea federală cu privire la creditul de consum №353-FZ precizează că, în cazul instituirii de servicii cu valoare adăugată ca o persoană care a condițiilor de obținere a creditelor de consum, de exemplu, de asigurare de viață / sănătate, într-o declarație a debitorului pentru împrumutul ar trebui să aibă un loc de acordul său de a primi astfel de servicii, inclusiv semnarea altor contracte care trebuie încheiate de o persoană în legătură cu încheierea unui contract de împrumut de consum.
Creditorul din cerere trebuie să indice prețul serviciului, care este oferit pentru o plată separată, în timp ce împrumutatul ar trebui să aibă dreptul de a alege să accepte sau să refuze să primească acest serviciu.
Dacă serviciul de asigurare este inclus ca o condiție obligatorie în contactul cu creditul, atunci clientul nu are posibilitatea de a face o alegere independent, drepturile clientului sunt încălcate. În acest caz, el poate aduce instituția financiară la răspundere administrativă, baza fiind partea 2 a articolului 14.8 din Codul cu privire la contravențiile administrative din Rusia. Pentru atragerea băncii la administrare, clientul trebuie să se adreseze Rospotrebnadzor și diviziunile sale teritoriale.
În același timp, partea 7 a articolului 7 din aceeași lege prevede dreptul creditorului de a majora rata dobânzii la un împrumut care este emis la nivelul ratei în contractele pentru care asigurarea nu este o condiție prealabilă. Acest lucru este posibil numai dacă clientul a semnat un contract cu o bancă în care asigurarea acționează ca o condiție obligatorie și nu și-a îndeplinit obligațiile timp de 30 de zile de la data semnării.
În plus, creditorul are dreptul să ceară rezilierea contractului înainte de termen în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către împrumutat. În acest caz, împrumutatul va fi obligat să returneze întreaga sumă a împrumutului primit.
Consumatorul, care a semnat contractul în condițiile contractului, care presupune asigurarea obligatorie, se angajează să efectueze la timp plățile de asigurare
Repere
Rezilierea contractelor
Uneori, plata în plus asociată cu asigurarea este atât de semnificativă încât încheierea contractului de asigurare este cea mai bună soluție la problemă. Este important să se știe că este posibil să se rezilieze contractul de asigurare numai în societatea de asigurări, dar nu în bancă. Cu toate acestea, banca ar trebui să fie notificată cu privire la încetarea contractului, în caz contrar taxa de serviciu va continua să fie percepută.
Pentru a rezilia contractul, împrumutatul trebuie să indice aceste informații în cerere:
- numele asiguratorului;
- detaliile lor privind pașaportul;
- datele specificate în contractul de asigurare;
- vă rugăm să rupeți contractul și să returnați o primă parțială de asigurare.
Cea mai comună sancțiune disciplinară pentru absenteism în practică este un avertisment.
Care este baza pentru luarea unei decizii privind recuperarea daunelor materiale de la angajat, puteți afla din articol prin referință.
Încetarea contractului de asigurare implică returnarea doar a unei părți din fonduri (articolul 958 GK). Banii nu vor fi rambursați pentru zilele în care clientul a folosit asigurarea, adică cu cât este depusă mai devreme cererea, suma mai mare va fi returnată. Contractul încetează să mai aibă efecte la primirea cererii de la deținătorul poliței de asigurare.
Practica arată că companiile de asigurări rareori sunt de acord să returneze banii în mod voluntar, cel mai adesea vine în instanță.
Recunoașterea ilegalității
Există mai multe motive pentru care termenii contractului de împrumut să plătească sumele asigurate ca fiind ilegale:
- S-a stabilit că interdicția a fost încălcată condiția achiziționarea anumitor servicii (bunuri sau lucrări) alte achiziția obligatorie, care este stabilit de Legea cu privire la protecția drepturilor consumatorilor la alineatul 2 al articolului 16. Cu toate acestea, băncile în contractele de creditare indică faptul că conexiunea la programul de asigurare este voluntară și nu nu afectează emiterea de credite. Continuând, instanțele refuză să satisfacă cerințele debitorilor. Cu toate acestea, există o lege caz contrar, instanțele de judecată să decidă în favoarea reclamantului, referindu-se la faptul că băncile nu au fost prezentate dovezi cu privire la prezența debitorului posibilitatea de a încheia un contract, fără a fi nevoie de condiții pentru a asigura viața și sănătatea lor. O astfel de oportunitate apare numai atunci când, la încheierea contractului, documentele nu au fost întocmite corespunzător.
- Nu există informații privind costul serviciilor. Cât de promițătoare este recursul pe aceste motive depinde de înregistrarea relației dintre debitor și bancă. Legea privind drepturile consumatorilor prevăzută la articolul 10 alineatul (2) stabilește dreptul consumatorului de a cunoaște întotdeauna prețul unui serviciu în ruble. Astfel, atunci când se specifică suma în procente, clientul are toate șansele de a recunoaște o astfel de comision drept ilegal.
- Banca percepe un comision pentru un serviciu inexistent. Comisia, care este indicată, nu este prevăzută de lege sau se referă la tranzacții prefăcute. O astfel de bază este cea mai promițătoare pentru împrumutat.
Opțiunile disponibile
Legislația vă permite să reziliați orice contract, inclusiv asigurarea. Încetarea contractului, în cazul în care acesta se afla în paralel cu creditul depinde de metoda concluziei sale. În cazul în care împrumutatul a aderat kolstrahovaniya contractului, acesta trebuie să transmită Băncii o cerere exigente excluse din elementul de contract de împrumut, care se referă la aderarea la contractul de asigurare și să returneze suma de asigurare care a fost plătită.
Dacă structura financiară refuză clientul, are dreptul să se adreseze instanței. În proces, el trebuie să descrie circumstanțele în care a fost încheiat contractul cu banca, precum și existența unui refuz din partea sa pentru a satisface în mod voluntar cererea menționată. Cererea poate fi depusă în orice perioadă a contractului de împrumut.
Înainte de a vă deplasa în instanță, trebuie să încercați să soluționați litigiul într-o ordine de judecată. De aceea expedierea cererilor este obligatorie. Acest document trebuie să fie întocmit în două exemplare, dintre care unul, cu o notă de primire a pârâtului, va fi atașat la cererea de revendicare dacă este vorba de instanță.
Care este practica instanței de colectare a asigurărilor în baza unui contract de împrumut
Având în vedere cele de mai sus, debitorul nu are dreptul de a rambursa datoriile deloc sau să le plătească în parte, precum și de a evita plata dobânzilor și a altor plăți contractuale. Procesul de colectare a datoriilor și de îndeplinire a obligațiilor este reglementat corespunzător la articolul 310 din Codul civil al Federației Ruse. Instanța acceptă partea instituției financiare, luând în considerare normele legislative existente.
Practica instanței de recuperare a unei asigurări în baza unui contract de împrumut dovedește că, după depunerea cererii, contractul de datorie pentru asigurare este recuperat integral în baza contractului de împrumut. Clientul nu are dreptul să solicite returnarea asigurării dacă împrumutul a fost returnat în termenul stabilit de contract.
Exemple ilustrative
În ciuda faptului că comisionul de asigurare este înregistrat în contract, este ilegal. Acest lucru se datorează faptului că legea federală stabilește că o bancă nu poate acționa în calitate de asigurător și, de asemenea, să efectueze acțiuni care sunt relevante pentru asigurare. Banca poate stabili o taxă în termeni monetari numai pentru serviciile bancare mobile sau pentru serviciile de notificare prin SMS.
Din aceasta rezultă că banca primește o plată pentru servicii, care, de fapt, nu are dreptul să furnizeze. În ceea ce privește instanța, instituția financiară încearcă să dovedească faptul că nu oferă servicii în domeniul asigurărilor. În cazul în care contractul de asigurare și împrumut este un document separat, este foarte dificil să se demonstreze altfel.
În ciuda acestui fapt, comisionul este retras, deoarece costul asigurării este plătit de bancă în suma împrumutului și numai atunci se calculează plățile. După ce asigurarea a fost plătită în valoarea datoriei, suma acesteia crește, ceea ce afectează suma dobânzii acumulate.
Astfel crește cuantumul plății excedentare finale.
În cazul în care clientul refuză asigurarea, dobânda pentru împrumut poate fi majorată pentru el
Motive pentru eșec
De asemenea, se consideră că serviciul de aderare a clientului la programul de asigurare a fost furnizat cu consimțământul împrumutatului, care este exprimat în scris și nu aparținea condițiilor fără respectarea cărora contractul de împrumut nu va fi semnat.
Având în vedere faptul că debitorul este complet primit de la informațiile Băncii cu privire la condițiile stabilite între el și acordul băncii, instanța ajunge la concluzia că nu există motive de a recunoaște cu privire la condițiile acordului de împrumut, în partea care se ocupă de asigurare, invalid, precum și la recuperarea fondurilor de la banca.
Banca și împrumutatul au încheiat un contract, unul dintre elementele sale fiind participarea la programul de asigurare, debitorul și-a asumat obligația de a plăti o comisie instituției bancare pentru a se alătura programului de asigurare. Nu există puncte în contractul de împrumut care să indice că clientului i se va refuza un împrumut dacă acesta nu este asigurat.
De multe ori în contract, dimpotrivă, există o indicație a faptului că debitorul este conștient de condițiile, sunt de acord cu ei și se angajează să respecte prevederile normelor de asigurare voluntară, care fac parte integrantă din contractul de împrumut.
Aceasta este, structura băncii oferă fonduri de credit pentru debitor în condițiile stabilite în contractul de credit. În acest caz, încheierea contractului, debitorul se angajează în mod voluntar să se întoarcă banii în timp, cu condiția de bancă, să plătească dobânzi, și de a efectua alte sarcini astfel cum sunt prevăzute de document.
Asigurarea de viață / sănătate este o modalitate acceptabilă de a asigura rambursarea împrumutului. Banca este ghidată de principiul recuperărilor, așa că stabilește condițiile de acordare a acestor fonduri, în care riscurile nu le primesc înapoi vor fi minime, iar care va servi drept garanție că pierderile care sunt asociate cu caractere non-rambursare de către debitor, nu urmeze.
Colectarea datoriilor din LLC se realizează în cadrul legislației actuale privind principiile tipice pentru soluționarea relațiilor juridice în orice domeniu de activitate.
Care este suma minimă a datoriei pentru a colecta un împrumut prin intermediul instanței, aflați de aici.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: