Astăzi, există din nou cazuri de așa-numitele "piramide financiare" - organizații frauduloase, ale căror activități în anii 90 ai secolului XX au suferit milioane de ruși.
Piramida financiară clasică este o situație care apare în legătură cu atragerea de fonduri de la investitori sau deponenți de către organizație, cu plata simultană a veniturilor din investiții în detrimentul investitorilor nou atrași. Rezultatul natural al acestei situații este falimentul organizației și pierderile ultimilor investitori.
Din nefericire, neechivoc de spus că această organizație este o "piramidă financiară" în stadiul de atragere a acestor organizații este aproape imposibilă. Puteți vorbi doar despre anumite caracteristici ale piramidei financiare.
În plus, chiar dacă s-a stabilit că organizația are astfel de caracteristici, nu este întotdeauna posibilă oprirea activităților sale. "Piramidele" organizațiilor sunt mascate pentru o anumită perioadă de timp în conformitate cu legile care respectă organizațiile respectabile și esența lor este dezvăluită numai atunci când nu își îndeplinesc obligațiile față de deponenți
Ce le place?
În prezent, există o tendință clară de a masca piramidele financiare în trei linii legale de lucru.
Prima direcție este crearea unor cluburi închise de elită, ale căror membri se așteaptă să primească profituri mari din anumite activități.
Cea de-a doua modalitate este de a împărți piramida în mai multe unități specializate, dintre care majoritatea sunt implicate în activități juridice exterioare și sunt recunoscute oficial ca sursă de profit. Baza financiară a sistemului este piramida obișnuită de plată a primelor către membrii asociați anterior, în detrimentul contribuțiilor nou-venților.
Cea de-a treia formă de deghizare a piramidei financiare este cea mai răspândită și este extrem de vulnerabilă din punct de vedere juridic. Aceasta constă în vânzarea anumitor servicii care nu vor fi furnizate niciodată.
Trebuie remarcat faptul că definiția unui „piramidă financiară“ nu devine nici o companie ale cărei activități de marketing se bazează pe metoda de propagare a rețelei de bunuri sau servicii, ci numai că serviciile pe care clientul poate utiliza, în anumite circumstanțe. Activitatea este absolut legală într-un singur stat, poate fi o fraudă financiară în alta.
Un exemplu al unei astfel de schimbări în sensul final al aceleiași activități sunt companiile care speculează în prezent dezvoltarea tehnologiilor Internet și de telecomunicații. Despre ei este necesar să spunem separat, deoarece au semne de scheme moderne de tip 1 și 3.
Oferind o schemă de "rețea" pentru construirea unei rețele de clienți, aceste companii oferă clienților lor două oportunități: să se alăture unui club de "oameni simpatici" cu dreptul ulterior de a atrage noi clienți în mod independent și de a oferi reduceri personale; și obținerea accesului ultra-rapid la Internet prin intermediul unor "cutii" high-tech (set-top-box-uri la televizor).
În practică, este vorba doar de crearea unei baze largi de clienți pentru tranzacționarea activă pe internet a bunurilor și serviciilor altor persoane de pe serverul propriu. În special în materie de Vest o astfel de activitate nu reprezintă o „piramidă financiară“, deoarece „cutie“ este o consolă web comună (calculator relativ ieftin, cu o funcționalitate extrem de trunchiat). Chiar vă permite să intrați pe Internet, iar practicarea cumpărăturilor de bunuri și servicii pe Web în Occident este destul de comună. Astfel, în termeni occidentali sunt oferite clienților economisi într-adevăr bani pe diferența în costul de set-top box și de înaltă calitate corporative calculator personal, precum și, în cazul în care clubul a adoptat un sistem pentru a profita de anumite reduceri atunci când vă cumpărați în magazinul dvs. acestei companii.
Cu toate acestea, aceeași care este transferată la condițiile interne, are sens piramidei financiare, deoarece aceste companii dețin nici un canal de acces la Internet nu creează, și utilizatorii finali, de regulă, nu au o șansă reală de a achiziționa elemente de pe serverul companiei. Ca rezultat, toți cei care au aderat la "club" așteaptă doar un viitor îndepărtat (când "toate acestea vor funcționa cu siguranță") și vor atrage noi clienți, care vor reveni la banii investiți. Dar 95% dintre "parteneri" nu numai că nu au un profit, ci, dimpotrivă, își pierd propriile investiții. Asta este scopul fiecărei piramide.
De asemenea, rețineți următoarele tipuri de organizații - piramide financiare:
- Piramidele financiare pot fi deghizate ca societăți de administrare. În acest caz, "momeala" pentru investitor este piața de valori. Este anunțat că banii sunt investiți în piața de valori, dar de fapt ei nu merg nicăieri.
Ratele ridicate ale dobânzilor se explică prin investiții în valori mobiliare și prin capacitatea de a gestiona mai eficient banii decât băncile. Gestionarea companiilor care strâng fonduri din partea publicului trebuie să aibă o licență de la Serviciul Federal al Piețelor Financiare. Compania licențiată este obligată, la cerere, să dezvăluie informații despre ea însăși și poziția financiară a acesteia, precum și să vorbească despre riscurile asociate investiției. Se semnează o declarație specială cu investitorul, care precizează că o persoană poate pierde o parte din bani din cauza unei schimbări a situației de pe piața valorilor mobiliare. Organizațiile fără licență nu oferă nimic de genul acesta.
- Bănci false sau ilegale. În primul rând, banca trebuie să aibă o licență emisă de Banca Centrală. În al doilea rând, toate băncile fiabile care strâng fonduri din partea populației intră în sistemul de asigurare a depozitelor și sunt obligate să-și informeze deponenții despre aceasta. Pentru a afla dacă banca face parte din sistemul de asigurare a depozitelor, puteți contacta Agenția de Asigurări de Depozite (DIA).
- Cooperativele de consum. În acest caz, din păcate, nu este necesară licențierea. Aici veți fi sincer explicat că luați bani în baza unui contract de împrumut, iar această permisiune nu este necesară. Un profit este format din emiterea banilor pentru alți membri ai cooperativei, inclusiv pentru securitatea proprietății lor.
- Poate fi folosit și ca o imagine a organizațiilor respectabile, iar organizațiile pot fi create - clone. De exemplu, se ia numele unor organizații bine cunoscute, stabile din punct de vedere financiar, cărora li se adaugă câteva scrisori sau pur și simplu numele cononant al organizației este pur și simplu selectat. Sau este organizată o societate cu răspundere limitată cu numele unui bine-cunoscut JSC.
Cum să vă protejați de piramida financiară?
Piramida financiară are o serie de caracteristici, prin care se poate distinge de o companie financiară sau o bancă care funcționează legal. Astfel de caracteristici sau, cu alte cuvinte, atributele sunt:
- Absența unei licențe a Băncii Centrale a Rusiei sau a Serviciului Federal pentru Piețele Financiare din Rusia;
- Promisiunea unei profitabilități ridicate este mult mai mare decât rata medie bancară dominantă de strângere de fonduri în depozite;
- Promisiunea de a investi în proiecte și proiecte de mare profit, fără a dezvălui informații despre aceste proiecte;
- Obligația de a plăti taxa de intrare, iar banii trebuie plătiți cât mai curând posibil;
- Nu există avertismente cu privire la posibilele riscuri;
- Contractul este structurat astfel încât deponentul să nu poată cere nimic în caz de pierdere a banilor;
- Numele conducătorilor societății și rechizitele ei sunt șterse;
- Sunt făcute abonamente privind nedivulgarea informațiilor comerciale confidențiale;
- Plata remunerației pentru atragerea de noi investitori.
Prezența unuia sau a mai multora dintre semnele de mai sus poate indica faptul că piramida financiară este în fața dvs.
Apoi, hai să vorbim despre cele mai simple tehnici care vă vor permite să nu deveniți victimă a escrocilor.
Primul este de a studia reputația companiei și fiabilitatea informațiilor pe care le oferă.
Primul lucru de care trebuie să acorzi o atenție deosebită este compania în sine. Dacă este, așa cum suntem funcționari siguri, mulți ani de muncă profesională în piață, lipsa de membru într-o asociație profesională sau organizațiile de autoreglementare (OAR) ar trebui să fie alertat (lista asociațiilor și SROs pot fi găsite în „comunitatea profesională a participanților la piața valorilor mobiliare“). Firmele și băncile de succes care s-au dovedit a fi pe piață tind să apară într-una sau chiar mai multe asociații sau organizații autoregleazătoare.
Al doilea sfat: nu credeți promisiunea unei rentabilități garantate a investiției.
Înșelătorii joacă bine pe lăcomia elementară a oamenilor, dorința de a rupe rapid jackpotul și de a fi îmbogățit. De aceea, ei cedează ușor de garanție și 20, și 50, și 100 la sută pe an, în timp ce uita să menționăm că orice investiție la randamente similare sunt asociate cu un risc ridicat de pierdere a fondurilor de investiții.
Dacă randamentul pe care îl oferiți este garantat de companie și depășește randamentul dobânzii curente la depozitele bancare, atunci o astfel de organizație pare destul de suspectă. Rețineți că nu există multe instrumente legitime care să aibă un randament garantat. Acestea sunt depozite bancare, obligațiuni și facturi. În acest caz, companiile care operează pe piața de capital și de a oferi servicii, cum ar fi servicii de brokeraj, managementul de încredere, sau de investiții în fonduri mutuale (fonduri mutuale), este interzisă prin lege pentru a garanta orice întoarcere. Este necesar să se înțeleagă că randamentul investițiilor pe piața bursieră depinde de mulți factori, poate fi pozitiv și negativ și este imposibil de anticipat și chiar mai mult de garantat.
Randamentul la obligațiuni depinde de ce societate le-a emis, precum și de situația generală a pieței împrumuturilor publice. Facturile au un randament fix mai mare decât obligațiunile. Cu toate acestea, dacă nu sunteți sigur de societatea care a emis factura sau nu ați auzit de ea, trebuie să aveți grijă de astfel de investiții.
Al treilea sfat: vă fie frică de recompense generoase pentru atragerea de investitori suplimentari.
Dacă vi se promite o comisie sau o recompensă pentru atragerea altor persoane în companie, puteți spune fără echivoc: această organizație miracolă este o piramidă financiară.
Al patrulea consiliu: o companie care atrage fonduri în cadrul unui contract de împrumut sau în diverse "programe cumulative" nu ar trebui să aibă o licență și, prin urmare, nu are un organism de control special al statului.
Atragerea de fonduri către depozite și emiterea de credite este o activitate bancară autorizată de Banca Centrală a Federației Ruse.
Investiția în diverse instrumente financiare în cadrul unui contract de administrare a unui trust este activitatea firmelor de administrare licențiate de către Serviciul Federal al Piețelor Financiare (FFMS).
Federal Piețele financiare Serviciul Federației Ruse și Banca Centrală a stabilit cerințele pentru entitățile autorizate, și să controleze activitățile lor, să ia măsurile necesare și rezonabile pentru a asigura fiabilitatea și organizațiile de îndeplinire necondiționată a obligațiilor lor de a deponenților / clienților.
De regulă, piramidele financiare nu au licențe speciale. Cel mai comun contract, prin care oamenii sunt atrași de bani, este un contract de împrumut. În același timp, acordul este întocmit cu tot felul de inexactități și rezervări, astfel încât compania care a încheiat contractul să poată ieși "din apă". Într-un cuvânt, folosind analfabetismul juridic al cetățenilor care semnează astfel de "scrisori filgin", frauduloase și să creeze apariția unor activități legitime.
Al cincilea consiliu: nu "cumpărați" pentru o invitație de a participa la evenimente corporative, atrăgând tot felul de premii, cadouri, vouchere.
Piramidele financiare implică investitorii lor în tot felul de evenimente corporative. Acest lucru se face pentru a crea o imagine a unei companii de succes și profitabile. Apropo, lucrurile similare sunt realizate de firme care folosesc scheme de marketing de rețea.
Consiliul șase: verificați informațiile despre participarea companiei la proiectele de profil.
Companiile înșelătoare se anunță ca inițiatori sau co-investitori în proiecte de construcție la scară largă și la scară largă, proiecte de investiții și programe care promite un randament garantat fabulos. Pentru a nu cădea pentru o astfel de momeală, trebuie să solicitați documente, autorizații și orice alte informații suplimentare care să confirme realitatea acestor proiecte și participarea companiei la acestea.
Sfat șapte: rețineți modul în care compania ia banii deponenților.
Multe companii dubioase folosesc diferite sisteme de plăți și transferuri prin Internet pentru a primi bani de la cetățeni. Cu toate acestea, o firmă respectatoare de sine nu va atrage fonduri de la persoane în acest fel. Asigurați-vă că îi cereți angajaților companiei să accepte banii prin intermediul sistemelor de plată pe Internet sau de transfer de bani și să nu utilizeze metoda standard de transfer fără numerar în contul de decontare al organizației sau să primească bani prin casa de oaspeți a organizației?
Sfat: a opta: informații de studiu despre conducerea companiei, aflați unde este înregistrată compania.
Dacă datele despre management sunt clasificate, iar compania în sine este înregistrată pe anumite insule sau în jurisdicții offshore, atunci merită să te gândești profund înainte de a-ți lua economiile acolo. Procedura de înregistrare a companiilor în zonele offshore este simplificată cât mai mult posibil și este extrem de dificil să afli numele adevăratului proprietar sau cine este cu adevărat în spatele acestei structuri. Prin urmare, asigurați-vă că cereți toate documentele statutare și constitutive ale companiei.
șef al Consiliului: pentru a evita să devină o victimă a unei scheme Ponzi, este necesar pentru a se conforma cu vigilență elementare, nu au încredere în promisiunile de randamente ridicate garantate, să verifice toate informațiile furnizate de către Companie, se consulte cu experți.
Dacă ați devenit victimă a unei piramide financiare, contactați autoritățile de aplicare a legii la locul de reședință.
Trimiteți-le prietenilor: