Împrumut pentru antreprenori individuali de a face afaceri

A organiza o afacere necesită investiții mari de bani. Un antreprenor inițial trebuie să aibă un capital de pornire pentru a plăti pentru achiziționarea sau închirierea de spații, echipamente, materii prime și materiale, plata salariilor angajaților și un fond de rezervă. Nu întotdeauna propriu înseamnă un om de afaceri suficient pentru a începe o activitate antreprenorială. O soluție excelentă în astfel de cazuri este un împrumut pentru deschiderea unei afaceri.

Împrumutul unui antreprenor individual pentru a începe o afacere vă permite să începeți activități de producție folosind fonduri împrumutate.

Creditul ca un început pentru afaceri

Banca acordă un împrumut unui antreprenor individual, pe baza principiilor urgenței și rambursării, pentru o anumită perioadă, la o rată specificată a dobânzii pentru utilizarea împrumutului. Creditele pentru deschiderea unei afaceri implică doar o finanțare parțială, deoarece se crede că un om de afaceri ar trebui să aibă și propriul capital de pornire. Ponderea fondurilor proprii la începutul activității antreprenoriale ar trebui să fie de cel puțin 50%.

Majoritatea băncilor care încep creditarea afacerii oferă antreprenorilor individuali fonduri împrumutate în cuantum de 20-30% din valoarea totală a capitalului inițial. În acest scop, atunci când se solicită unei instituții bancare un împrumut, un om de afaceri novice oferă un plan de afaceri în care se reflectă toate aspectele activității propuse. Este necesar să specificați suma cheltuielilor și calcularea plății acestora.

Un întreprinzător individual care își deschide propria afacere nu are nicio confirmare a succesului activității sale, deoarece nu a fost încă efectuată. Prin urmare, o bancă comercială care oferă un împrumut prezintă un risc de neplată a fondurilor împrumutate.

Pe această bază, creditorul poate solicita împrumutatului să furnizeze un împrumut, care poate include bunuri imobile și mobile, titluri de valoare, garanții ale unor terți și așa mai departe. De asemenea, pe baza unor riscuri ridicate, rata dobânzii la împrumuturi pentru deschiderea unei afaceri este mai mare decât la alte împrumuturi. În ciuda luptei active a băncilor comerciale pentru un nou debitor, bancherii rareori acordă împrumuturi pentru antreprenorii individuali pentru a începe o afacere. Dar oferă în mod activ fonduri împrumutate acelor oameni de afaceri ai căror activități sunt deja puse în aplicare.

Condiții pentru obținerea unui împrumut

Un împrumut pentru a face afaceri unui antreprenor individual este furnizat cu condiția de a face afaceri de cel puțin șase luni. Aceasta este principala diferență dintre un împrumut de dezvoltare și un împrumut de înființare a afacerii.

Un antreprenor individual care a stabilit o afacere și desfășoară cu succes cel puțin 2 trimestre are ocazia și o șansă reală de a obține fonduri împrumutate pentru dezvoltarea activităților sale. Acesta poate fi un împrumut necorespunzător sub formă de numerar sau un împrumut vizat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, mașini sau echipamente. Împrumuturile țintă sunt cele mai profitabile pentru oamenii de afaceri din următoarele motive:

să aibă o rată minimă a dobânzii;
emise de un sistem simplificat;
de obicei întocmite la punctul de vânzare al bunurilor, și nu în bancă;
împrumuturile vizate exclud prezența numerarului, deoarece toate decontările sunt făcute fără numerar.

În același timp, un împrumut în numerar permite împrumutatului să distribuie fonduri împrumutate la discreția sa, fără a raporta nimănui despre utilizarea lor. Astfel, banii pot fi direcționați spre finanțarea mai multor părți ale afacerii: achiziții de bunuri mobile și imobile, echipamente, materiale, imobilizări necorporale și pentru multe alte nevoi ale întreprinzătorului.

Cum să obțineți un împrumut

Puteți obține un împrumut unui antreprenor individual prin contactarea băncii cu o cerere și un pachet de documente. Atunci când solicită un împrumut pentru a deschide o instituție bancară va solicita un pașaport al întreprinzătorului, certificatul său de înregistrare în Serviciul Federal Federal, un extras din Registrul unic, precum și un plan de afaceri.

Atunci când solicită un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, banca va solicita antreprenorului, pe lângă documentele personale, situații financiare pentru perioada anterioară. În funcție de termenul de desfășurare a activității și de perioada de solicitare a împrumutului, banca solicită raportarea diferită. În cazul în care afacerile funcționează mai mult de un an sau când cererea este depusă la începutul anului calendaristic, declarația privind formularul 3-NDFL pentru anul precedent este furnizată ca raportare financiară către bancă. Dacă documentele sunt prezentate instituției financiare după primul trimestru, antreprenorul prezintă băncii situațiile financiare depuse la inspectoratul fiscal pentru ultima perioadă de raportare: trimestru, semestru sau an.

Cererea de împrumut este considerată de bancă în interval de o zi lucrătoare până la o săptămână. După o analiză cu succes, antreprenorul individual încheie un contract de credit cu banca comercială și primește fonduri împrumutate. La o lună de la semnarea contractului, plățile încep pentru un împrumut. În cazul apariției restanțelor la întârzierea plăților, creditorul calculează amenzile și dobânzile aferente datoriei care a apărut.

Avantajele și dezavantajele creditării

Primirea de bani pe credit, antreprenorul le returnează băncii cu dobândă pentru utilizarea împrumutului. Deci, există o plată în plus, a cărei sumă este adesea comparabilă cu valoarea împrumutului primit. Acest lucru încetinește perioada de recuperare a proiectului, sporind rentabilitatea și rentabilitatea acestuia.

În plus față de dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit, banca are dreptul să solicite plăți suplimentare: o comisie pentru înregistrare, emiterea unui împrumut, rambursarea anticipată și așa mai departe. Toate aceste condiții sunt stipulate în contractul de împrumut. Este important să citiți cu atenție înainte de semnare, pentru a nu plăti taxe suplimentare. De asemenea, acordul stabilește termenii pentru rambursarea datoriilor restante, care pot apărea atât din cauza vina împrumutatului, cât și din cauza unor circumstanțe care nu pot fi controlate de acesta. Pe lângă deficiențele de creditare, există o serie de avantaje:

Principala este posibilitatea de a utiliza fonduri suplimentare pentru activități antreprenoriale. În cazul unui deficit de bani pentru un om de afaceri, acesta este un avantaj absolut.
O altă parte pozitivă a împrumutului pentru un antreprenor individual este reducerea impozitării. Conform legislației ruse, plățile la împrumut se referă la cheltuieli care reduc baza impozabilă.
Într-un mod pozitiv, randamentul împrumutului reflectă inflația, nivelul căruia reduce treptat valoarea banilor în timp.

Finanțare alternativă

Pe lângă împrumuturile pentru deschiderea și dezvoltarea afacerilor, băncile moderne oferă întreprinzătorilor individuali alte modalități de împrumut. Cea mai comună alternativă la un împrumut unic este o descoperire de cont sau o linie de credit. Overdraftul se acordă antreprenorilor individuali care sunt deja clienți ai băncii. De exemplu, o linie de credit este deschisă contului curent al clientului. Fondurile împrumutate în contul de descoperit de cont sunt reînnoibile, prin urmare, antreprenorul are posibilitatea de a folosi banii, de a plăti datoria și de a primi din nou fondurile printr-o linie de credit deschisă.

În comparație cu împrumuturile, un descoperit de cont este întotdeauna disponibil unui antreprenor fără cereri suplimentare de primire și fără furnizarea de documente. Cu toate acestea, suma de rambursare a creditelor overdraft este mai mare decât cea pentru un împrumut. În plus față de fondurile împrumutate ale băncilor comerciale, un antreprenor individual poate folosi și alte opțiuni de strângere de fonduri: granturi și subvenții pentru deschiderea și dezvoltarea afacerilor, fonduri ale investitorilor, împrumuturi private și așa mai departe.

Astfel, puteți obține bani pentru a vă deschide afacerea solicitând un acord de împrumut cu banca. În ciuda faptului că instituțiile de credit sunt reticente să ofere astfel de împrumuturi, nu renunță la posibilitatea de a reface activele întreprinderii. În plus, cu o istorie de credit impecabilă, banca poate deschide o linie de credit - descoperit de cont - pentru clienții săi obișnuiți.

Articole populare pe IP

Completarea și depunerea unei declarații zero

Exemplu de completare a declarației fiscale

Exemple de calculare a despăgubirilor pentru concedierea salariaților

Înregistrarea IP în FIU la angajarea angajaților

Renunțarea la acordul părților

Primele de asigurare pentru IP

Plata fixă pentru IP

Cum să contezi zilele de vacanță neutilizate

Exemplul corect de calculare a sărbătorilor

Codurile OKVED: o listă completă a Clasificării generale a activităților economice

Ce impozite plătește PI?

Sistem simplificat de impozitare pentru IP

Calcularea și compensarea concediilor la concediere

Caracteristicile și calculul impozitului pe venit din salariul angajatului

15 motive pentru concedierea unui angajat

Caracteristicile concedierii angajatului pe propria voință liberă

Ordinea de întocmire a rapoartelor fiscale și contabile: diferențe de bază

Completarea și primirea unui certificat de salarizare

Folosind un voucher de numerar fără un casetofon - este legal?

Dacă găsiți o eroare, evidențiați-o și apăsați pe Shift + Enter sau faceți clic aici pentru a ne anunța.

Vă mulțumim pentru mesajul dvs. În viitorul apropiat vom corecta eroarea.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare