Cum de a deschide o afacere pe sfaturi și instrucțiuni de împrumut

Cum să minimalizați riscurile

Totul depinde de claritatea formulării sarcinilor, de scrupulozitatea și de planificarea soluției lor. Strategia pentru cei care au decis să își deschidă propria afacere pe credit este să studieze toate opțiunile și să aleagă cele mai optime și profitabile dintre ele.

În primul rând, este necesar să se studieze produsele de credit ale unor bine cunoscute bănci mari cu reputație. Mulți dintre aceștia oferă programe speciale pentru dezvoltarea afacerilor.

Cu toate acestea, cu o voință mai mare, băncile finanțează deja proiecte care au fost deja finalizate, deoarece un start pentru o nouă afacere este întotdeauna un risc. În condițiile actuale de instabilitate economică și a unui număr mare de revizuiri ale licențelor de la bănci, instituțiile de credit nu doresc să își asume riscuri. Dar există încă un program real, ele există. Un alt lucru este să dovedească băncii că aceste idei vor fi de interes pentru bancă și că "afacerea de la zero" oferită pentru împrumuturi este promițătoare și prezintă riscul minim atunci când o împrumută.

Unele bănci sunt înclinate să considere ca debitori acei antreprenori a căror idee de afaceri este să obțină o franciză a unei companii bine-cunoscute, deoarece o afacere gata este mai previzibilă. În plus, franciza este deja testat în punerea în aplicare a altor francizați, valoarea reală a împrumutului. Calculele oferite de antreprenorii care își dezvoltă afacerea de la zero nu sunt întotdeauna obiective și bine concepute.

Avantajele și dezavantajele împrumutului

Analiza fezabilității creditului include răspunsuri obiective, cinstite și maxim confirmate la întrebările cu calcule practice și calcule reale:

• suma necesară pentru deschiderea unei afaceri în ansamblul său și împrumuturile separate;
  
• ordinea de finanțare și direcțiile specifice de cheltuieli. Adică antreprenorul trebuie să decidă dacă suma necesară este necesară imediat și toate costurile de finanțare necesare sau mai eficiente din punct de vedere al costurilor, în parte, periodic, care ar trebui să fie perioadele și frecvența obținerii împrumuturilor, suma acestora pentru fiecare perioadă;
• cât de mult nevoia de a plăti dobânda și valoarea principalului datoriei va afecta profiturile companiei și ce profit este planificat în viitor când se plătește datoria. Acest lucru este necesar pentru o evaluare obiectivă a profitabilității și a rezultatului în ansamblu. Poate că, recurgând la împrumuturi, antreprenorul va trebui să lucreze la zero sau la o pierdere pentru o lungă perioadă de timp, iar apoi produsul afacerii poate pierde relevanța sau rentabilitatea va scădea din cauza concurenței sporite pe termen lung;
• sumele și termenii care pot fi retrași din afacere fără a afecta funcționarea neîntreruptă și calitatea de performanță a tuturor sarcinilor atribuite. Acestea sunt punctele de plecare pentru elaborarea unui plan de credit, care să permită formarea unui plan financiar exact pentru începerea unei afaceri;
• posibilele alternative. Dacă răspunsurile la toate întrebările de mai sus sunt îndoielnice, este mai bine să vă reconsiderați intențiile și să vă deschideți afacerea, concentrându-vă asupra investitorilor și a fondurilor proprii, fără a recurge la credit.

Dacă beneficiile sunt, atunci toate calculele și concluziile ar trebui să fie un plan de afaceri formalizat. Aceasta nu numai că va permite finanțarea calitativă a proiectului, dar va deveni și documentul principal pentru convingerea băncii cu privire la rentabilitatea și perspectivele creditării sale.

Plan de afaceri pentru o afacere deschisă

Cum să solicitați un împrumut

Documentele care trebuie furnizate vor fi raportate băncii. Pachetul diferă de la o instituție de credit la alta. Dar există cerințe generale care au fost deja elaborate în practică sau fixate în legi. Acestea sunt acte de identitate, licențe, informații privind veniturile, chestionare și titluri de garanție (dacă este planificat un împrumut bancar). În plus, creditele de afaceri specializate înseamnă că întreprinzătorul a încheiat contracte, pentru care calculele sumelor cheltuite:

• pentru inchiriere;
• cu furnizorii;
• cu companii de servicii (electricitate, apă, gunoi, etc.);
• scrisoare de garanție.

De asemenea, pot fi necesare secțiuni mai detaliate, clarificatoare ale planului de afaceri al potențialului debitor. În plus, banca prezintă cerințe pentru certificarea documentelor prezentate.

Termeni și condiții de împrumut

1. Banca își păstrează dreptul de a modifica rata dobânzii aferente împrumutului în mod unilateral pe întreaga perioadă de creditare.
2. Care sunt condițiile pentru rambursarea anticipată?
3. Termeni suplimentari de cooperare (asigurarea afacerilor, proprietățile, furnizarea de rapoarte periodice privind veniturile, etc.).
4. Răspunderea pentru încălcarea termenilor contractului.

Dacă o decizie pozitivă este primită de la mai multe bănci, este necesar să se compare toate condițiile într-o atmosferă relaxată și să se aleagă cele mai profitabile. Este mai bine, dacă avocatul competent în materie civilă, arbitraj, financiar sau bancar va contribui la acest lucru.

Un împrumut este întotdeauna un cost suplimentar. Rata pe împrumut pentru afaceri de azi a crescut în mod semnificativ din cauza instabilității economice și este de aproximativ 15-30% pe an. Prin urmare, înainte de a decide asupra unui împrumut, trebuie să determinați toate celelalte modalități de finanțare a afacerii dvs. în etapa de deschidere.

Ați putea fi, de asemenea, interesat de: