Primul grup de relații de asigurare este legat de manifestarea intereselor specifice asigurărilor: asiguratul, asigurătorul, asiguratul, protecția asigurării, dobânda de asigurare, suma asigurată, răspunderea pentru asigurare, polița de asigurare.
Al doilea grup de relații de asigurare este legat de formarea unui fond de asigurări: rata asigurării, prima de asigurare, perioada de asigurare.
Al treilea grup de relații de asigurare se referă la cheltuielile fondului de asigurare: riscul de asigurare, evenimentul de asigurare, evenimentul asigurat, actul de asigurare, pierderea de asigurare, neprofitabilitatea sumei asigurate.
Al patrulea grup de relații de asigurare este legat de funcționarea pieței internaționale de asigurări: o carte verde, directive europene (CEE) etc.
Riscul este un eveniment aleatoriu care duce la daune. Riscul de asigurare este un eveniment presupus în cazul în care se desfășoară un eveniment asigurat. Un eveniment considerat ca fiind un risc de asigurare trebuie să aibă semne de probabilitate și întâmplare a apariției acestuia.
Există trei etape de determinare a riscului în teoria asigurărilor:
* ca distribuție probabilistă a rezultatelor acțiunilor unei entități economice;
* ca deviere a rezultatelor reale din așteptările planificate;
* ca distribuție a probabilității de obținere a rezultatelor nefavorabile.
Evaluarea riscului se realizează cu ajutorul a doi indicatori probabilistici: mărimea medie a daunelor și probabilitatea apariției acestora sau frecvența daunelor.
Managementul riscului este procesul de gestionare a riscurilor. Aceasta include identificarea, măsurarea și controlul riscurilor.
Identificarea constă în identificarea sistematică a riscurilor specifice întreprinderii și studiul factorilor care cauzează riscuri și afectează gradul de implementare a acesteia.
Măsurarea riscului constă în determinarea gradului de probabilitate și a mărimii prejudiciului potențial.
Controlul riscurilor vine în două forme: fizice și financiare. Controlul fizic implică utilizarea diferitelor metode care reduc probabilitatea de avarie, care se realizează prin diferite forme de autoasigurare și transferul de risc către societățile de asigurare.
Criterii de asigurare a riscurilor pentru asigurător: caracterul accidental al prejudiciului; posibilitatea de a evalua repartizarea daunelor și unicitatea acestei distribuții; Independența distribuirilor asigurate una de cealaltă; estimați valoarea maximă posibilă a daunelor.
Întrebări pentru autocontrol
1. Concept și termeni care exprimă termenii cei mai generali de asigurare.
2. Concepte și termeni legați de constituirea fondului de asigurări.
3. Condiții asociate utilizării fondurilor din fondul de asigurare.
4. Termenii de asigurare internaționali.
5. Conceptul de risc în asigurări.
6. Măsurarea riscului.
7. Clasificarea riscurilor.
8. Procesul de gestionare a riscurilor.
9. Criteriile riscurilor asigurate.
1. Tipuri de riscuri, mecanismele lor de evaluare și neutralizare.
2. Asigurarea ca metodă de gestionare a riscurilor.
Tema 3. Organizarea activităților de asigurare și cadrul său de reglementare și de reglementare
1. Principiile de bază ale organizării activității de asigurări în condiții moderne. Formele organizaționale și juridice ale companiilor de asigurări.
2. Sistemele de asigurare. Asociații de asigurări. Piscină de asigurări.
3. Structura organizatorică a asigurărilor.
4. Termenii esențiali și specifici ai contractului de asigurare. Elementele necesare ale contractului de asigurare. Principiile asigurării voluntare și obligatorii.
5. Sistemele de răspundere civilă.
6. Reglementarea de stat a activităților de asigurare. Supravegherea de către stat a muncii asigurătorilor.
Activitățile asigurătorilor din Belarus sunt permise în statutul de persoană juridică în următoarele forme organizatorice și juridice: organizațiile de asigurări de stat; societăți pe acțiuni deschise și închise; societate cu răspundere limitată; societatea de asigurare reciprocă; asigurare cooperativă.
Societatea pe acțiuni închisă este forma cea mai comună a organizațiilor de asigurări.
O societate pe acțiuni este o entitate juridică care are propria sa statut, în care obiectivele companiei, dimensiunea companiei,
cultivat, ordinea de gestionare a afacerilor. Organul suprem de conducere în AO este adunarea generală a acționarilor. Consiliul de administrație și Consiliul de supraveghere reprezintă proprietarii și controlează activitățile societății de asigurări în perioada dintre reuniunile adunării generale, organelor executive și de audit. Conducerea curentă a societății pe acțiuni se efectuează de către directorul general.
Activitățile de asigurare sunt activități de asigurare, inclusiv coasigurare și reasigurare.
Asigurările și coasigurarea sunt asigurări primare. Asigurarea primară este asigurarea de protecție a clienților. Ea poate fi efectuată în formă individuală sau sub formă de asigurare comună.
Obiectul de asigurare poate fi asigurat în baza unui contract de către mai mulți asigurători. Asigurarea se numește coasigurare.
Atunci când se asigură riscuri majore și periculoase, eforturile asigurătorului nu sunt suficiente. În acest scop, o asociație intermediară de societăți independente se desfășoară pe baza unui acord voluntar.
Grupul de asigurări acționează ca garant al asigurării stabilității financiare a operațiunilor de asigurare pe baza responsabilității comune a participanților săi; oferă posibilitatea de a depăși capacitatea financiară insuficientă a asigurătorilor individuali; este garantul plăților de asigurare către clienți.
Pentru fiecare participant din pool, este stabilită ponderea riscurilor acceptate pentru asigurare. În conformitate cu acestea, contribuțiile la asigurări sunt distribuite între participanți. Toți membrii grupului participă la plata despăgubirilor pentru despăgubiri pe principiul solidarității și au dreptul de a recurge la creanțe privind plățile efectuate pentru alți membri ai grupului care au dificultăți financiare temporare.
Reasigurarea - un sistem de relații economice, în care asigurătorul își asumă riscurile de asigurare a responsabilității pentru ei trece în condiții convenite de către alți asigurători, în scopul de a crea un portofoliu echilibrat al asigurătorului, pentru a asigura stabilitatea financiară a operațiunilor de asigurare.
Structura organizatorică a asigurării furnizate de următoarele elemente: situații de risc, situația de risc, costul (estimat) obiectul de asigurare, evenimentul asigurat, suma asigurată, prima de asigurare, caz de asigurare, prejudiciul (pierderea), plata de asigurare asigurat.
Încheierea contractului de asigurare este întocmită în scris de certificatul de asigurare.
Conform contractului de asigurare, o parte (asigurătorul) se angajează la apariția unor evenimente specificate în contract (evenimentul asigurat) pentru a compensa celeilalte părți sau a unui terț (beneficiar), în favoarea căreia a fost încheiat contractul, cauzat ca urmare a acestui eveniment, prejudiciul a asiguratului în cadrul unui contract de interes într-un anumit contract din suma asigurată, iar cealaltă parte (deținătorul poliței de asigurare) se obligă să plătească suma prevăzută în contract (prima de asigurare).
Condițiile esențiale ale contractului de asigurare sunt: definiția asigurătorului și a asiguratului; tipul de asigurare; obiecte de asigurare; natura evenimentelor, în caz de producere a asigurării; excluderea din asigurare; suma asigurată; începutul și durata perioadei de asigurare; valoarea primei de asigurare; tip și metodă de introducere.
Condițiile în care este un contract de asigurare poate fi determinată în normele standard de asigurare a respectivului tip, acceptarea, aprobarea sau aprobate de către asigurător sau de lege.
La încheierea contractului de asigurare, asigurătorul este obligat să informeze circumstanțele cunoscute care sunt esențiale pentru determinarea probabilității de producere a evenimentului asigurat și a cantității de pierderi posibile din momentul apariției acestuia, în cazul în care aceste circumstanțe sunt necunoscute și nu ar trebui să fie cunoscute asigurătorului.
Contractul de asigurare intră în vigoare la momentul plății primei de asigurare sau a primei tranșe.
Următoarele principii fac distincție între forma obligatorie de asigurare:
• Asigurarea obligatorie este stabilită prin lege,
potrivit căruia asigurătorul este obligat să asigure obiectele corespunzătoare, iar titularul poliței de asigurare - să plătească primele de asigurare datorate;
• acoperirea continuă a obiectelor specificate în lege;
• distribuirea automată a asigurării obligatorii pentru obiectele prevăzute de lege;
• efectul asigurării obligatorii nu depinde de efectuarea plăților;
• raționalizarea asigurării. Forma voluntară de asigurare este construită
următoarele principii:
• acționează atât în virtutea legii, cât și pe bază voluntară;
• acoperirea selectivă a asigurării voluntare, datorită faptului că nu toți asigurătorii doresc să participe la asigurare;
• întotdeauna limitat de termenul de asigurare;
• Eficace numai cu plata unei prime de asigurare unice sau periodice;
• acoperirea de asigurare depinde de dorința clientului (nu mai mare decât costul real al facilității).
În practica asigurătorului se aplică mai multe sisteme de răspundere a asigurărilor și francize. Sistemele comune sunt:
* asigurare în conformitate cu răspunderea proporțională; * responsabilitatea pentru primul risc; * Răspunderea finală.
Participarea proprie a asiguratului la compensarea prejudiciului este exprimată printr-o franciză.
Alocați o franciză condiționată și necondiționată. În cazul în care franciza condiționată asigurătorul este eliberat de răspundere pentru prejudiciul nu depășește suma deductibilă, și trebuie să plătească daune în întregime, în cazul în care dimensiunea este mai mare decât franciza.
Cu o franciză necondiționată, franciza stabilită prin contract este dedusă întotdeauna.
Reglementarea de stat a activității de asigurare asigură dezvoltarea sistemului național de asigurări
Reglementarea de stat a activităților de asigurare desfășurate de către Președintele Republicii Belarus, Adunarea Națională din Belarus, guvernul din Belarus, Comitetul de Supraveghere a Asigurărilor sub MF din Belarus și a altor organe de stat în limitele competenței lor.
Reglementarea de stat se realizează prin determinarea:
* principalele direcții ale politicii de stat în domeniul asigurărilor;
* ordinea activității de asigurare în Republica Belarus; * proceduri de înregistrare, reorganizare, lichidare
organizații de asigurări; * procedura de autorizare a activităților;
* reguli și principii de asigurare, reasigurare, politică tarifară;
* cerințe privind formarea, plasarea, utilizarea rezervelor de asigurare și alte fonduri care asigură stabilitatea financiară a organizațiilor de asigurări.
Întrebări pentru autocontrol
1. Caracteristicile principalelor forme organizaționale ale organizațiilor de asigurări.
2. Particularitățile formării și activității de asigurare
3. Principiile asigurării obligatorii și voluntare.
4. Obiectele de asigurare.
5. Condiții generale ale contractului de asigurare.
6. Necesitatea supravegherii de către stat a activităților de asigurare și a formelor de implementare a acesteia.
1. Reglementarea de stat a activității de asigurare în Republica Belarus.
2. Modelarea computerizată a structurii organizatorice a societății de asigurări.
9. Codul civil al Republicii Belarus, Ch.
Tema 4. Clasificarea asigurărilor. Politica tarifară în domeniul asigurărilor
1. Principii generale și principii de clasificare prin obiecte de asigurare și un fel de pericol. Sucursale, subsectoare și tipuri.
2. Prima de asigurare ca prețul serviciilor de asigurare, structura și elementele sale individuale. Calcule actuariale, caracteristicile lor în asigurări.
3. Metode de construire a tarifelor pentru asigurarea de viață, tipuri de asigurări riscante.
Industria de asigurări - este o unitate de clasificare de asigurare, caracterizează în sensul cel mai larg al asigurărilor de viață și de sănătate, de proprietate, datoriile asigurate către terți.
În economia de piață a republicii noastre, pe baza caracteristicilor obiectelor de asigurare, există trei ramuri de asigurare:
* asigurarea de proprietate; * asigurare personală; * asigurare de răspundere civilă.
Tipul de asigurare face parte din industria asigurărilor, se caracterizează prin asigurarea unor interese de proprietate omogene.
Asigurarea imobilului include următoarele tipuri: asigurarea de marfă, asigurarea autovehiculelor, asigurarea altor tipuri de proprietăți, asigurarea riscurilor financiare, asigurarea riscurilor comerciale.
Asigurarea personală include: asigurarea de viață, asigurarea împotriva accidentelor și bolilor, asigurarea medicală.
asigurare de răspundere include: asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule, transportatorii de asigurare de răspundere și expeditorii de marfă, societățile de asigurare de răspundere - surse de pericol sporit, răspunderea de asigurare pentru constatarea neîndeplinirii obligațiilor, asigurarea de răspundere civilă profesională, alte tipuri de răspundere civilă.
Tipul de asigurare include soiuri separate. O varietate de asigurare este asigurarea omogenă
obiecte într-o anumită sumă de răspundere de asigurare. Tipurile de asigurare personală sunt:
copii, asigurări pentru căsătorie, asigurări mixte de viață etc.
Tipurile de asigurări de proprietate sunt: asigurarea clădirilor, fondurile fixe și circulante, animalele, bunurile de uz casnic, vehiculele etc.
pentru taxa de asigurare (prețul serviciilor de asigurare), pe care asiguratul trebuie să plătească asigurătorului, în conformitate cu termenii contractului de asigurare, numit o primă de asigurare. Pentru a determina mărimea primei de asigurare prin metode speciale bazate pe prevederile teoriei probabilității, statisticii matematice, matematică financiară. Totalitatea acestor metode și metode este teoria calculelor actuariale. Prima de asigurare plătită de asigurat se numește rata brută.
Principalele componente ale ratei brute: rata netă, sarcina, care include o indemnizație pentru a acoperi costurile societății de asigurare și veniturile din prime.
Dimensiunea ratei nete este afectată de doi factori:
1) probabilitatea producerii unui eveniment asigurat pentru acest tip de asigurare;
2) gravitatea preconizată a evenimentului asigurat (adică raportul dintre suma preconizată a plății pentru evenimentul asigurat și suma asigurată în baza acestui contract).
Rata tarifului are aceeași structură ca rata brute. Rata de asigurare este rata de asigurare
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: