Cu toate acestea, în primul rând, în zona de roaming (și, de fapt, există încă servicii de roaming intern în Federația Rusă), SMS-ul nu poate veni, cu excepția faptului că prima carte este de înaltă clasă. În al doilea rând, această plată foarte minimă este un mijloc favorit al creditorilor fără scrupule de a "păstra cruciul pe cârlig". Deci, să ne dăm seama ce este plata minimă, cum să o calculați și să verificați corectitudinea sumei.
Structura "obligației"
Plata minimă este alcătuită din următoarele părți:
- Rambursarea datoriilor.
- Comisioane (de exemplu, plata pentru încasări).
- Plata pentru servicii suplimentare (informarea prin SMS, etc.).
- Plata amenzilor și penalităților pentru încălcările anterioare ale programului de rambursare.
- Taxa anuală pentru deservirea cardului.
"Obligovka" trebuie introdusă înainte de expirarea perioadei contabile a acestei bănci. Cel mai adesea aceasta este a 20-a sau a 21-aa lunii curente. Uneori - pe 25 sau 27, sau pe 1 după luna următoare. Amintiți-vă această dată de la SMS sau cereți în bancă, altfel puteți rambursa conștiincios, salvați și salvați întârzierea!
În perioada de calcul nu este inclusă grația - perioada de grație a creditării, fără acumularea dobânzii. Acesta variază de la bancă la bancă de la 55 la 200 de zile, dar se aplică numai bunurilor și serviciilor plătite printr-o cartelă. La prima încasare sau transfer fără numerar în contul altcuiva, Grace arde.
Rambursarea datoriilor băncilor se referă în principal la 4 scheme:
- 5 - 6% din totalul datoriei (Sberbank, Raffeisen, TCS, etc.).
- 5 - 10% din valoarea limitei de credit (AK BARS, TNA). În cadrul acestui sistem, din suma de plată, dobânda acumulată din datorie este dedusă, iar soldul se ridică la rambursarea cadrului său.
- Ratele fixe ale dobânzii și organismul, de exemplu. 3,5% din împrumut și 1,8% din rambursarea datoriilor. GM în ramuri de peste mări și altele.
- Fixat în suma de plată în numerar. De exemplu. Conectat - de la 1000 la 5000 de ruble pe lună, în funcție de tariful pentru acest împrumut.
Voi spune imediat: în orice mod posibil, evitați băncile care plătesc rambursarea la punctul 3. Calculul fără calculator și cunoașterea parametrilor de funcționare ai programului bancar este imposibil. De fapt, ei vor trebui să plătească ceea ce spun ei, iar datoria poate crește și crește cu acest lucru.
Conform paragrafului 1, este mai bine să plătim celor care au intrat în datorii deznădejde: suma de plată este minimă în același timp. Dar rambursarea se poate extinde până la infinit, iar suma totală depășită va depăși suma care a căzut efectiv în mâini.
Nr. 2 și 4 sunt de fapt aceleași: "obligatoriu" este mai mult, dar datoria este de fapt rambursată. Aici, "Messenger" nu este original: ei doar pentru a nu confunda clientul, imediat îi numesc o obligațiune de datorii în ruble, uita la limita deschisă.
Taxe și doze
taxe bancare și taxe suplimentare au un lucru în comun: ele nu sunt în datorii. Dacă, de exemplu, am încasat 10.000 la o rată de 1%, acest lucru nu înseamnă că eu cred că am luat 10 100. Nu, am 10.000, care se încadrează la sută și chiar 100 trebuie să plătească separat. Iubitorii de retragere de numerar de multe ori pe micile lucruri acestea pot acumula în ultima lună de mai multe ori „separat“ mai mult decât suma rambursării efective.
Amenzi și penalități
Amenzile și penalitățile, precum comisioanele cu dopas, trebuie plătite în timp util, până la data de raportare. Dar acestea au o altă calitate proastă: chiar dacă sunt plătite conform așteptărilor, rata dobânzii la împrumut crește cel puțin cu un pas și chiar până la maximum pentru acest plan tarifar.
În Sberbank, de exemplu, "întârziații" primesc imediat 38% pe an și îi numără pentru luna curentă. "Trageți în jos" procentul înapoi la contractuale poate fi, cel puțin trei luni la rând, de rambursare cu excesul de "obyazalovki" nu mai puțin de două ori.
Taxa de serviciu pentru primul an se percepe imediat după emiterea cardului. Pot fi necesare următoarele:
Când primiți un card de credit, nu uitați să întrebați, iar în contract să citiți cum să efectuați o taxă de abonament. SMS despre întârziere, în cazul în care cardul nu a fost folosit imediat, nu poate fi, și apoi "obyazalovka" gasps astfel încât ochii pe frunte se vor târî.
Despre informarea prin SMS
De asemenea, nu uitați să dați seama cum să plătiți pentru SMS-uri: cu privire la tranzacții sau permanent. În Sberbank, de exemplu, ei plătesc factura - dacă cardul se află în masă, nimic nu este primit de la acesta și nimic nu-l lasă, atunci nu este necesar să plătiți pentru SMS. Dacă a venit copeck și SMS-ul ma informat despre acest lucru, este deja necesar să plătiți o taxă completă pentru luna curentă, până la numărul estimat al următorului. Apropo, este în Sberbank a 20-a.
Despre zilele bancare
Rularea pentru a plăti în birou în timpul nostru este un anacronism. Aici este necesar să vă amintiți următoarele:
- Atunci când plătiți prin intermediul serviciului dvs. de internet banking, ziua bancară este considerată până la miezul nopții lucrătorului curent.
- În unele bănci (în aceeași Sberbank) pe Internet toate zilele sunt bancare. Astfel de bănci au o pictogramă 24/7 pe site-ul băncilor lor electronice.
- Atunci când plătesc prin terminale și bancomate, oricum, zilele lor bancare sau cele ale altora corespund programului de lucru al angajaților băncii.
Asta înseamnă că, dacă ziua de decontare a căzut în week-end și am făcut un depozit prin bancomat, este probabil o întârziere.
Luând în considerare "obligația"
Mai mult, să spun că, până în luna mai nu am folosit cardul de credit, dar în luna mai am fost nevoit să eliminăm 20.000 de primele și 10.000 de zecimi (bine mersi). Acum, totul depinde de ce schemă banca mea ia "obligația":
- Potrivit „conectat“, punctul 4 din prima listă. - o plată obligatorie în ruble, cât de multe ar trebui să fie în conformitate cu contractul (să zicem, 3000), plus 50 pe SMS-uri, plus 200 pentru prima incasarea si 100 pentru al doilea. Total - 3350 de ruble.
- În conformitate cu schema "AK BARS-OTP", p. 2 în același loc - 5% din limita de 100 000, care este de 5000, plus aceleași pentru încasări și SMS-uri. Se pare că 5350 de ruble.
- În conformitate cu schema băncilor "popoarelor", punctul 1, este necesar să se ia în considerare mai mult în detaliu, deoarece. în măsura în care este necesar să se ia în considerare dobânda zilnică, deoarece în timpul perioadei de facturare, în timpul perioadei de calcul, angajatul a fugit până la masă.
Deci, pentru încasarea prin SMS rămâne 350 de ruble. Pe baza ratei de 24% pe an, se dovedește 2% pe lună. În plus, până în prezent, băncile nu împart dobânda, altfel ele vor deveni încurcate în acțiuni de copeici, iar soldul anual nu va converge. Luați o parte din zilele din luna în care clientul a folosit această sumă.
În acest exemplu, am folosit 20 de mii pentru primele 10 zile. Procentul lunar pentru ei este de 20.000 x 0.02 = 400 ruble. În mai 31 de zile și 10 "tir" mi-au atârnat 10 dintre ei, atunci dobânda pentru ei va rula 10/31 = 0.3226 din suma lor pentru acest pick-up. Înmulțim 400 x 0,3226 = 129,04 ruble. rotunjit la 129,05.
Începând cu al 10-lea, aveam deja o datorie de 30 000. Dobânda lunară pe aceasta este de 600 de ruble. Le-am folosit 21 de zile, ceea ce reprezintă 21/31 = 0,6774 cota lunii, iar în bani va fi de 600 x 0,6774 = 406,44 ruble. Totalul dobânzii la datorie a fugit în 129.05 + 406.44 = 535, 49 sau 535, 50 de ruble.
Și acum - atenție! Indiferent de ziua de decontare, băncile acumulează dobândă la datorie, pe baza datoriei la sfârșitul lunii. Prin urmare, dacă aș avea o zi de decontare pe 20, aș folosi în continuare ultima pentru 21 de zile!
Și numai acum, la acea sumă, le adăugăm aceleași, pentru SMS și de încasare, 350 de ruble. Total din 1526.78 + 350 = 1876.78. Este pentru această sumă SMS-ul va veni la mine despre următoarea plată. Dacă nu plec nicăieri, nu voi pierde o penalizare.
Ultimul calcul
Și acum ne vom da seama ce plătesc o plată obligatorie. Timp de o lună am împrumutat 30.000, iar pentru ei imediat trebuie să dau 1876.78 FĂRĂ REDUCEREA CORPULUI DE DATORIE. Considerăm: 1876,78 / 30 000 = 0,062559 (3) sau, conform regulilor de contabilitate în contabilitate, 6,3% pe lună. Și pe an? 6,3% x 12 = 75,6%. Iar plățile generale pentru un an, iar datoriile nu vor scădea, vor ajunge la 30 000 x 0,756 = 22 680 rbl. Un salariu lunar decent în provincie. Nu e rău pentru o bancă, nu? Și condițiile contractului nu sunt încălcate de un singur iota.
Prin urmare, dragi cititori, eu însumi nu sunt niciodată "condus" la condiții de credit "populare". Și nu vrei asta. Dacă într-adevăr trebuie să împrumutați, este mai bine să fie mai greu. Cel puțin, nu veți fi obișnuiți cu faptul că o anumită sumă se duce în mod regulat într-un loc necunoscut. Acesta este exact cazul în care miliardarii americani spun: "Nu sunt atât de bogat încât să iau lucruri ieftine".
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: