Nu este un secret că în Rusia este mult mai ieftin să construiești o casă de țară pe cont propriu decât să cumperi un apartament "gata" în oraș. Și dacă nu aveți suficiente fonduri pentru construcția secolului, puteți utiliza o ofertă specială de bancă: un împrumut pentru construcții.
Din păcate, nu toate băncile rusești oferă astăzi acest exotism. De exemplu, nu există "împrumut de construcție" pe linia VTB24.
In acest articol vom discuta despre ce „împrumut pentru construcția“ diferă de credite ipotecare standard, de ce băncile sunt atât de reticente în a da, și în ce condiții împrumutatul poate obține credite „pe scena“.
Caracteristicile ipotecilor pentru construcții
Un împrumut de construcție la domiciliu este considerat cea mai riscantă opțiune pentru un credit ipotecar. La urma urmei, în primul rând împrumutatul primește bani de la bancă, și numai în câțiva ani "lumina apare" obiectul împrumutat în sine. În cazul în care debitorul nu reușește să-și plătească împrumutul, va fi extrem de dificil să vinzi un astfel de "nefinalizat".
De aceea nu toate băncile rusești includ împrumuturi pentru construcții pe linia ipotecară. Și dacă acestea includ, atunci cu anumite nuanțe și limitări.
În primul rând, ca gaj, de regulă, este necesar să nu se facă chiar "construcția", ci ceva care există într-adevăr: apartamentul sau pământul împrumutatului. Și numai după finalizarea construcției, ipoteca este reeditată într-o casă nouă.
În al doilea rând, banca compensează riscurile ridicate ale ipotecilor cu dobânzi mai mari. Dar, în orice caz, procentul din "ipoteca pentru construcții" va fi mai mic decât împrumutul de consum.
În al treilea rând, ipotecile pentru construcții sunt de obicei emise cu o contribuție inițială ridicată: de la 20% -30% din costul obiectului construit.
Ce bănci emite "împrumuturi pentru construcții"?
Până la finalizarea construcției, ipoteca va trebui să fie emisă de un alt imobil: un apartament sau o casă privată (sau o parte din ea), împreună cu un teren.
Valoarea maximă a împrumutului nu poate depăși 85% din valoarea contractuală sau estimată a garanției. Cu alte cuvinte, cu cât apreciați mai mult apartamentul sau casa "cu garanție", cu atât mai mult puteți conta pe o sumă mare de fonduri împrumutate.
Valoarea inițială a ratei "creditului ipotecar pentru construcții" de la Sberbank începe la 15%. Să observăm că acum este valoarea minimă pe piața creditelor.
Același lucru se poate spune despre momentul. Perioada maximă de rambursare a împrumutului în Sberbank este de 30 de ani, ceea ce este cu 5-10 ani mai mare decât media.
Este interesant faptul că cea mai mare bancă din Rusia emite ipoteci exclusiv în moneda națională. Și o altă nuanță importantă: în Sberbank, un împrumut pentru construirea unei case nu este emis o dată, ci este împărțit în mai multe tranșe.
Cât costă?
Pentru debitor "de pe stradă" ratele dobânzilor variază în intervalul de la 14% la 15% pe an. Trebuie menționat faptul că aceasta este una dintre cele mai "costisitoare" oferte de pe piață.
Dar participanții la proiectele salariale ale Băncii de Economii pot obține un "credit ipotecar pentru construcții" cu o reducere de 0,5% pe an.
În Banca Moscovei, un împrumut de construcție este emis pe un teren - până la 200% din valoarea evaluată. În cadrul unei linii de credit, împrumutatul poate primi până la cinci tranșe. Cu alte cuvinte, suma împrumutului aprobat este împărțită în mai multe părți, iar rata dobânzii se aplică doar fondurilor împrumutate utilizate efectiv.
Ca și în cazul Sberbank, un împrumut pentru construcții în Banca Moscovei, din anumite motive, poate fi obținut numai în moneda națională.
Cât costă?
Rata dobânzii de bază în banca "capitală" depinde doar de mărimea împrumutului, care, la rândul său, este "legată" de îndepărtarea regiunii de Moscova. Construiți o casă pe credit se va obține la o rată de 12,15% până la 13,25% pe an.
Bineînțeles, procentul de bază pentru acesta și pentru cel de bază, care, de fapt, este corectat atât pe partea mare, cât și pe cea mai mică.
Spune, mult mai mult pentru ipoteca ta va trebui să plătească debitori care refuză să "voluntar" de asigurare titlu și de viață / sănătate. Pentru ei, procentul de bază sare imediat la 3 puncte. În plus, până la finalizarea construcției și transferului casei ca garanție, rata dobânzii este majorată cu încă 1%.
Este demn de remarcat faptul că "beneficiarii" de la Bank of Moscova poate într-adevăr să emită un împrumut pentru construcții sub cea mai mică rată a dobânzii pe piață - de la 10.65% pe an în ruble.
Rosselkhozbank nu aloca un împrumut pentru construirea unei case într-un produs ipotecar separat. Toate opțiunile pentru cheltuirea fondurilor împrumutate pentru locuințe sunt prezentate într-un singur program numit "Ipotecă".
Fiți atenți! Rosselkhozbank este una dintre puținele bănci care oferă trei valute de creditare: ruble, dolari și euro. Ipoteca pentru construcții poate fi emisă până la 85% din valoarea garanției ("neterminată" sau teren).
Perioada maximă de împrumut este de 25 de ani, cu o contribuție inițială de 15% (valoarea minimă pentru piață). Ca și în Sberbank, creditul ipotecar de la Rosselkhozbank este o linie de credit cu mai multe tranșe.
Este interesant faptul că, în același timp, debitorul poate alege în mod independent o schemă de rambursare a împrumutului: anuitate sau plăți diferențiate.
Cât costă?
Ratele de bază ale dobânzilor ipotecare ale societății Rosselkhozbank arată destul de "decent" și variază de la 11,9% la 14,5% pe an. Cu toate acestea, ar trebui să se țină cont de faptul că "baza" se poate schimba atât pe partea mare, cât și pe partea mai mică.
De exemplu, rata va crește o dată cu 3,5% pe an în cazul în care împrumutatul refuză să-și asigure viața și sănătatea. O altă jumătate de punct procentual va crește costul ipotecilor pentru perioada de construcție a obiectului colateral.
Dar pentru participanții la proiecte salariale, procentajul este redus cu 1%.
Dar pentru împrumuturile în valută străină, rata dobânzii la Rosselkhozbank este fixată la 10% pe an. Pentru astăzi este cea mai scumpă ipotecă în dolari americani pe piața ipotecară din Rusia.
În termenii ipotecare "Construirea unei case rezidențiale" a băncii "Vozrozhdenie", împrumutatul poate cumpăra un teren și a construi o casă pe ea. Un astfel de împrumut poate fi emis pentru până la 10.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 25 de ani, cu o contribuție minimă de 30%.
În calitate de gaj, Banca Vozrozhdenie "ia" terenul și revendică drepturi în baza contractului. După înregistrarea dreptului de proprietate, ipoteca este reeditată casei deja construite.
Cât costă?
Rata de bază a dobânzii la "ipoteca pentru construcții" a Bank Vozrozhdenie este de 14%. Aceasta este una dintre cele mai mari valori de pe piața ipotecară. Valoarea reală a împrumutului variază de la 15,45% la 21,63%.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: