Ipoteca este obligația de credit a unei persoane la bancă pentru o perioadă lungă, uneori timp de decenii, pentru a cumpăra un apartament, alte bunuri imobile sau terenuri. Acest articol va discuta despre unele aspecte ale împrumuturilor ipotecare în Polonia pe care ar trebui să le acordați atenție înainte de semnarea unui contract.
Care sunt împrumuturile ipotecare? Cum să obțineți un credit ipotecar în Polonia? Ce afectează creditul dvs.? De ce este interes scăzut acest lucru nu este cel mai important? Care este costul total al împrumutului? - Printre altele, aceste aspecte vor fi discutate în acest articol.
Prima tranșă și bonitatea pe care trebuie să o aveți pentru a obține o ipotecă în Polonia
Cu mult înainte de alegerea unei propuneri specifice a băncii, oamenii care se gândesc la o ipotecă vor trebui să rezolve cel puțin două întrebări de bază:
Credibilitatea la un nivel suficient. Fiecare bancă evaluează în mod individual capacitatea clientului de a rambursa în timp angajamentele de credit și determină suma maximă a împrumutului pe care este de acord să o acorde. În evaluarea bonității băncii ia în considerare cantitatea și sursa de venit, vârsta împrumutatului, numărul de persoane în familie, prezența creditelor rambursate sau istoricul de credit. Știind că joacă un rol important în procesul de evaluare a posibilității de a obține un împrumut, vă puteți pregăti pentru acest lucru, pentru a vă îmbunătăți ușor imaginea în ochii băncii.
Dacă aceste două condiții sunt îndeplinite, puteți începe să comparați condițiile diferitelor bănci pentru emiterea de credite ipotecare.
Ai emigrat în Polonia, ți-ai dat seama tot ce ai nevoie, ai făcut o treabă bună și ai început să te gândești să-ți găsești propria locuință și să nu-l iei jos.
Ratele dobânzilor la împrumuturile ipotecare
Costul de bază al unui împrumut este venitul pe care banca se așteaptă să îl primească, în conformitate cu un contract de împrumut pentru utilizarea resurselor furnizate sau a banilor băncii. Valoarea datoriei rambursabile depinde de rata dobânzii la împrumut. Marea majoritate a ipotecilor disponibile pe piața poloneză de astăzi este emisă în zloți și are o rată variabilă a dobânzii, care constă în două componente:
WIBOR. că rata dobânzii la care băncile din Polonia acordă împrumuturi altor bănci pe piața interbancară. Acest indicator se modifică în mod constant ca rezultat al modificărilor ratelor dobânzii efectuate de Consiliul de politică monetară. De multe ori, la stabilirea ratelor dobânzilor la băncile ipotecare, care determina ratele de WIBOR schimba la fiecare 3 luni, se poate întâmpla, totuși, că banca va recalcula rata WIBOR la fiecare 6 luni sau 12 luni.
Cu toate acestea, ori de credit ieftine poate fi, de asemenea, un fel de capcană pentru cei care au supraestimat punctele lor forte și a luat un împrumut pentru prea mult. Trebuie să rețineți că un împrumut ipotecar este plătit de mai mulți ani, iar ratele dobânzilor nu pot să scadă doar, ci și să crească.
Următorul tabel arată modul în care taxa lunară poate fi modificată dacă WIBOR 3M începe să crească.
Valoarea plăților lunare pe un împrumut cu o creștere a ratelor WIBOR
(împrumut 250 mii zł, timp de 30 de ani, dobânda WIBOR 3M marja bancară 1,5%)
Dacă veniți în Polonia, pentru o perioadă lungă de timp sau chiar mai mult vor lucra aici, atunci cel mai probabil va trebui să deschideți un cont la bancă pentru a-l primi.
Ce primiți în schimbul unei marje ipotecare scăzute pentru o bancă?
Deși nu avem nicio influență asupra modificărilor WIBOR, avem grijă să alegem împrumutul ipotecar care are cea mai mică marjă a băncii. Acesta va fi fixat în contract până la sfârșitul rambursării împrumutului. Băncile oferă adesea o reducere a marjei în așa-numitul pachet de vânzări, adică în schimbul utilizării altor produse.
Interesul nu este tot ce trebuie plătit
Dobânzile la împrumut, deși sunt una dintre principalele cheltuieli pe care un client trebuie să le primească pentru un împrumut de apartament, nu sunt singurul factor care determină cât va trebui să plătească banca. Atunci când alegeți împrumuturile ipotecare, ar trebui să acordați atenție și altor componente ale costului total al împrumutului, cum ar fi:
comision sau comision perceput de bancă pentru emiterea acestui împrumut (prowizja). Plata acestuia poate fi solicitată din fondurile proprii, în avans, înainte de emiterea unui împrumut. Acesta poate fi, de asemenea, inclus în suma împrumutului, și să intre în plățile lunare. Deși multe bănci spun că dimensiunea sa la "0%" sunt băncile în care comisionul ajunge la 5% din suma împrumutului. Scutirea de la necesitatea de a plăti o comisie este de obicei acordată în schimbul utilizării de produse bancare suplimentare.
asigurare de documente (ubezpieczenie pomostowe). banca poate solicita înscrierea în registrul funciar (ksiega wieczysta) până la împrumutul total rambursat. Registrul ipotecar din secțiunea IV din registrul funciar va fi adăugat, în medie, în câteva luni, în funcție de volumul de muncă al terenului specific. Până atunci, banca va impune fie o taxă lunară pentru asigurarea de risc, fie va majora marja ipotecară. După adăugarea unei înregistrări ipotecare în registrul funciar, banca va înceta să perceapă această sumă.
plata pentru evaluarea proprietății (oplata za wycene nieruchomosci) - banca dorește să confirme valoarea bunurilor promise să primească un credit ipotecar. Poate fi făcută de un angajat al băncii sau de o companie externă. Costurile de evaluare a imobilului sunt de obicei suportate de împrumutat.
asigurare suplimentară (inne ubezpieczenia). în unele cazuri, este necesară asigurarea de viață a împrumutatului. Ca întotdeauna, toate costurile unei astfel de proceduri vor fi suportate de împrumutat
alte taxe și comisioane (inne oplaty i prowizje) în cadrul unui acord care poate apărea în cazul rambursării întârziate a obligațiilor sau viceversa pentru rambursarea anticipată a unui împrumut. Aceasta poate fi, de exemplu, costul trimiterii unui memento SMS de la o bancă care emite un împrumut etc. Citiți aceste taxe în tabelul de taxe și comisioane din contract, deoarece pe durata rambursării împrumutului pot apărea diverse circumstanțe care vor crea costuri suplimentare pentru împrumutat.
În ultimii ani, politica guvernului polonez sa concentrat pe stimularea industriei bancare din țară. Și în special crema de consum.
Articole similare
-
Apartament în ipotecă în Polonia, în Polonia în mod independent
-
Creditele ipotecare în Polonia pentru străini - care sunt condițiile
Trimiteți-le prietenilor: