Serviciile de asigurări devin din ce în ce mai populare în fiecare zi. Poverii asupra asigurătorilor cresc din ce în ce mai mult - de aceea se realizează reforme legislative, ceea ce face posibilă o ușurare a responsabilității financiare. Una dintre cele mai eficiente măsuri este utilizarea unui contract de reasigurare.
Ce este?
Acest fenomen, precum reasigurarea, este un sistem de redistribuire a riscurilor între mai multe societăți de asigurări.
- asigurator direct;
- alți participanți la contractul de reasigurare.
În cazul unui eveniment de asigurare prevăzut în contract, inițial întreaga povară financiară este asumată de asigurătorul direct.
Ulterior, aceasta este distribuită în mod egal sau în alt mod printre alte părți la contractul de tipul respectiv - asigurătorul direct este rambursat de către reasigurător.
Pentru a înțelege esența acestui fenomen, este necesar să vă familiarizați cu următorii termeni care apar în contractele de tipul respectiv:
- coasigurare;
- reasiguratorul;
- reasigurător.
Coasigurarea este o formă de responsabilitate în care nu există asigurător direct. În cazul unui eveniment asigurat, povara financiară va fi distribuită imediat tuturor părților contractului de tipul respectiv.
Un reasigurător este un UK care trădează unei alte companii o parte sau chiar toată responsabilitatea pentru riscul care a apărut.
Reasiguratorul este o societate care își asumă responsabilitatea reasigurătorului ca urmare a producerii evenimentului specificat în contract.
Dezvoltarea relațiilor de reasigurare între diferite companii a dus la apariția mai multor tipuri de contracte tip.
Cele mai frecvent utilizate astăzi sunt următoarele soiuri:
- opțional - opțional;
- obligatoriu - obligatoriu;
- opțional - obligatoriu.
Aplicarea oricărui tip de contract depinde de situația specifică și de un număr mare de factori foarte diferiți.
Principii de bază
Toate contractele de reasigurare se fac ținând seama de principiile principale formulate de asigurători înșiși în procesul de dobândire a experienței cu diverse evenimente asigurate. Ele nu sunt fixate la nivel legislativ, însă majoritatea companiilor le respectă.
Aceste principii, în primul rând, ar trebui să includă următoarele:
- principiul retribuției;
- principiul fondului comercial;
- principiul de urmat;
- principiul de încredere.
Principiul retribuției presupune rambursarea obligatorie de către reasigurător a reasigurătorului (cedentului) în deplină conformitate cu cota sa de participare, precum și diverși termeni ai contractului de tipul respectiv. Dar această plată este posibilă numai dacă reasigurătorul respectă pe deplin toate condițiile contractului.
În conformitate cu principiul fondului comercial, este datoria reasigurătorului (cedentului) să furnizeze reasigurătorului toate informațiile despre riscul posibil transferat la asigurare (codificat).
Reasiguratorul, la rândul său, își asumă toată responsabilitatea pentru acest risc. Există o nuanță importantă - riscul plății de asigurare în cadrul contractului nu este supus reasigurării.
Întrucât majoritatea asigurătorilor nu beneficiază de astfel de cazuri. Probabilitatea pierderilor financiare în acest caz este destul de mare. Cel mai relevant este principiul următorului destin.
Esența sa constă în faptul că reasigurătorul își îndeplinește toate obligațiile în deplină conformitate cu tratatul actual.
În cazul încălcării de către cedent a atribuțiilor sale, el are dreptul să rezilieze unilateral contractul de reasigurare. Baza pentru aceasta poate fi o eroare brută sau alt act comis intenționat și care duce la încălcarea prevederilor acordului încheiat.
Principiul încrederii în acordul în sine nu este reflectat. Aceasta implică comportamentul conștiincios al afacerii și îndeplinirea tuturor obligațiilor asumate.
Informații privind formele de asigurare a riscului valutar pot fi găsite la acest link.
Ce prevede?
O varietate de riscuri pot apărea în contractul de asigurare. Există și multe alte nuanțe. Atunci când se utilizează reasigurarea obligatorie, un acord poate fi încheiat pentru o anumită perioadă, precum și pentru o perioadă nelimitată.
Contractul de acest tip prevede următoarele:
- reasigurătorul se angajează să transfere pentru reasigurare toate riscurile specificate prezente în textul documentului;
- Reasiguratorul, la rândul său, este obligat să le accepte (acceptă).
Principalul avantaj al acestei metode de reasigurare este transferul complet automat al tuturor riscurilor la reasigurare. De aceea, toate obligațiile sunt de obicei îndeplinite cu o garanție înaltă.
Contractele de reasigurare facultativă constituie, de fapt, o singură tranzacție. Cu reasigurare facultativă, obiectul contractului este un anumit risc sau un grup de astfel de riscuri.
Următoarele puncte sunt foarte importante:
- reasigurătorul are dreptul de a alege în mod independent un reasigurător;
- Reasigurătorul decide independent dacă să includă riscul în contractul de reasigurare.
Contractele de reasigurare de acest tip au avantajele și dezavantajele acestora. Acestea din urmă ar trebui să includă:
- intensitatea muncii de înregistrare (în textul documentului se prevede un număr foarte mare de riscuri foarte diferite);
- Condițiile pot fi alese individual pentru orice, indiferent de mărimea obiectului.
La încheierea asigurării obligatorii facultative, este întotdeauna posibilă o decizie independentă privind transferul riscului.
Aceasta este, dacă este necesar, nu puteți aplica societății de asigurare pentru despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat.
Asigurarea obligatorie-facultativă prevede posibilitatea transferării riscului de către asigurătorul direct pentru efectuarea reasigurării. În același timp, reasigurătorul are dreptul să accepte acest risc de asigurare și să nu o accepte.
Care este responsabilitatea reasigurătorului?
Reasigurătorul este responsabil pentru riscurile specificate în contract și plătește pentru acesta compensații bănești.
Dar este posibil numai dacă reasigurătorul decide să se aplice în Marea Britanie în cazul unui eveniment de asigurare și, de asemenea, dacă acest lucru este prevăzut de termenii acordului încheiat între toate părțile la contract.
Deoarece riscurile pentru care sunt răspunzătoare asigurătorii și reasigurătorii direcți, pot exista următoarele:
- accidentelor la reactoarele nucleare;
- situații de urgență la centralele nucleare;
- daune cauzate de acte teroriste și tot felul de activități de sabotaj;
- farmaceutice, agricole și alte riscuri.
Riscurile enumerate mai sus sunt de departe cele mai periculoase, iar apariția lor conduce la consecințe, pentru eliminarea cărora, uneori, sunt necesare costuri financiare destul de grave.
De aceea, cedentul încearcă să transfere responsabilitatea pentru astfel de situații unei terțe persoane - asigurător, reasigurător.
Obligațiile cedentului în contractul de reasigurare se determină în cuantumul primei de asigurare, care este obligatorie pentru plată. Pe lângă riscurile de asigurare, reasigurătorul este responsabil pentru respectarea tuturor atribuțiilor sale.
Dacă nu sunt îndeplinite dintr-un motiv oarecare, compania poate suferi pierderi destul de grave - adesea unul din termenii contractului de acest tip este plata de penalități.
Ce este un contract de reasigurare bazat pe un eveniment de pierdere?
Un tip special de contract de tipul considerat este acordul bazat pe incidentul de pierdere. Ca obiect de reasigurare, se indică o pierdere a cărei valoare depășește în mod semnificativ prioritatea.
Pentru un reasigurător, trebuie specificată o limită, în cadrul căreia este responsabil.
În cazul unui eveniment asigurat, societatea este obligată să recupereze toate pierderile, însă strict în limita specificată în textul acordului.
Contractul de reasigurare bazat pe evaluatorul de pierderi poate prevedea:
- daune provocate de un singur risc;
- daune cauzate de un grup de riscuri diferite.
În plus, în cazul producerii riscului, plata în cadrul contractului de reasigurare se efectuează simultan cu plata conform contractului de asigurare obișnuit - în cazul în care aceste acorduri sunt încheiate simultan.
De obicei, în cazul producerii oricărui eveniment de asigurare cu plata ulterioară, limita de răspundere se reduce cu suma plătită.
Se întâmplă ca întreaga limită să fie epuizată chiar înainte de expirarea contractului de asigurare. Pentru a evita acest tip de situații, multe acorduri de model prevăd recuperarea automată a răspunderii.
Dar, pentru a realiza acest tip de acțiune, este necesar să plătim încă o dată prima de asigurare în favoarea reasigurătorului.
Comprimarea în contracte
În ceea ce privește contractele de reasigurare, există adesea o astfel de noțiune de comprimare. Cel mai adesea, este prezent în acorduri concepute pentru un tip de pierdere excesivă.
În acest termen se înțelege o creștere a limitei de numerar a plăților în cazul apariției anumitor condiții convenite anterior.
- termen lung de asigurare;
- absența apariției riscurilor de asigurare.
De multe ori, multe companii de asigurări implicate în reasigurare își întâlnesc clienții și măresc limita de răspundere fără să perceapă taxe pentru aceasta.
Motivul pentru aceasta este, de obicei, o perioadă de cooperare foarte lungă, în timpul căreia reasigurătorul nu și-a încălcat atribuțiile. Compresia poate fi prezentă în orice contracte, indiferent de numărul de riscuri specificate în acestea.
Un alt motiv pentru creșterea compensației în numerar este absența riscurilor de asigurare pe întreaga durată a contractului de reasigurare.
În acest caz, poate fi aplicată și compresia. Această condiție poate fi inclusă imediat în contractul de reasigurare sau, ulterior, în cazul în care apar condițiile relevante.
Comprimarea însăși este limitată, de obicei, la limita de subscriere. Asta este, creșterea limitelor responsabilității financiare de acest tip are limitele sale.
Pe teritoriul Federației Ruse există un număr foarte mare de obiecte diferite, în caz de accident în care daunele pot fi foarte mari.
Și atât de mult încât uneori nici o societate de asigurări nu poate compensa pierderile financiare suferite.
Acesta este motivul pentru care serviciul de reasigurare de astăzi este încă extrem de actual - este adesea folosit nu numai de companii private, de întreprinderi, ci și de organizații municipale, de stat și de structuri.
Ce este reasigurarea excesivă proporțională, aflați în acest articol.
Articole similare
-
Tipuri de asigurare de proprietate - tipuri de obligații, contract, formulare
-
Părinții de genul frieske refuză să se întoarcă 21 milioane rusia, argumentând că contractul
Trimiteți-le prietenilor: